Если бы нас спросили, существует ли восьмое чудо света, мы бы, не задумываясь, ответили: «Да! Это сложный процент». Сложный процент заставляет деньги «работать». Хотите купить квартиру побольше, обновить машину, построить собственный бизнес или отправиться в шикарное путешествие за границу? Ваши мечты можно исполнить гораздо быстрее, чем вы думаете! Что такое сложный процент и как он помогает достигать финансовых целей за более короткий срок, читайте в статье от команды pro.finansy.
Что такое сложный процент
Сложный процент — это процент, который вы получаете не только на сумму, что изначально вложили в финансовый инструмент, но и на те проценты, что успели получить за предыдущий период и реинвестировать.
Рассмотрим его работу на простом примере. Представьте, что на вашем счете в банке лежат 5 тыс. рублей под 10% годовых. Каждый год вы получаете с вложенной суммы 500 рублей — это 10% от вложенной суммы. Вы можете снимать эти 500 рублей дохода и снова вкладывать 5 тыс. рублей под 10% годовых. Если вы будете так поступать на протяжении пяти лет, то сможете заработать 2 500 рублей (500 × 5 = 2 500). Но вы можете действовать иначе — докладывать заработанные деньги к изначальной сумме вклада, то есть к 5 тыс. рублей. После первого года вы получите 10% от 5 тыс. рублей — 500 рублей. Вы можете оставить их на счете и за второй год получить 10% уже от 5 500 рублей — доход составит 550 рублей.
Как работает сложный процент
Представим двух инвесторов — Машу и Сашу. Стартовый капитал у них будет одинаковым — допустим, 150 тыс. рублей. Пускай ребята вложат деньги на пять лет в облигации, купоны которых приносят раз в год 8% дохода. Вот только Саша будет зарабатывать с простого процента, а Маша — со сложного.
Формула для расчета сложного процента выглядит так:
S — итоговая сумма с учетом сложного процента, P — стартовая сумма инвестиций, i — простой процент (или годовая процентная ставка), m — количество начислений обещанной прибыли в год, n — срок инвестиций в годах.
Рассчитаем сумму, которую получит Маша, вложившись в облигации на пять лет и используя сложный процент:
Округлим результат до целого числа — получится 220 399 рублей. А теперь проверим наши вычисления и посмотрим, какой доход будут получать Саша и Маша в течение пяти лет, используя разные стратегии. В таблице ниже — сумма, которая будет лежать в облигациях у Саши и Маши каждый новый год. Рядом с этой суммой — 8% годовых в рублевом выражении от этих вложений, которые они будут получать по результатам каждого года.
Сравним полученные данные. Очевидно, что Маше удалось заработать больше. Все потому, что она регулярно реинвестировала заработанные деньги. В результате накопленная Машей за пять лет сумма превышает то, что получил в итоге Саша. Хотя изначально у обоих ребят на руках было по 150 тыс. рублей и использовали они один и тот же инструмент — облигации.
Этот пример показывает, какой силой обладает сложный процент. Вы можете рассчитать, сколько сумеете заработать с его помощью, использовав онлайн-калькулятор — например, от calcus.ru.
Банковский вклад с капитализацией — один из инструментов, позволяющих получить пользу от сложного процента. Капитализация — это объединение начисляемых процентов по вкладу с суммой, уже размещенной на вкладе. Но вы также можете использовать знания, полученные из этой статьи, когда выйдете на биржу. Вы можете вложить деньги в дивидендные акции, ETF и облигации. Полученную прибыль в виде дивидендов и купонов вы можете вновь вложить — потратить на покупку новых финансовых инструментов. Если же вы покупаете ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счет типа А, вы можете полученный налоговый вычет в 13% вложить в дивидендные акции или облигации и получить больше выгоды, быстрее двигаться к намеченной финансовой цели.
«Волшебные» силы сложного процента можно увеличить. Чем дольше срок инвестирования и чем чаще вы пополняете сумму вложений, тем быстрее вы почувствуете эффект. Реинвестируйте то, что заработали, добавляйте к «работающим» деньгам новые суммы и помните: инвестиции доступны всем.
