Признаки того, что ваши деньги инвестированы правильно. Мой личный список. Сохраняйте и используйте как чек-лист!
- Есть понимание, откуда берётся доходность;
- Есть понимание, что вы будете делать с деньгами, когда закончится срок вложений;
- Есть понимание, зачем вам эти деньги в принципе (какую вашу важную потребность они закрывают?);
- Есть понимание, что вы будете делать, если рынок пойдёт против вас (применимо к ценным бумагам);
- При прочих равных рисках, доходность у инструмента не ниже альтернатив;
- У вас нет тревоги за ваши вложения;
- У вас есть возможность в любой момент получить информацию о состоянии ваших активов;
- Все ваши сбережения не инвестированы в 1 инструмент;
- Вы знаете, как и кому перейдут деньги в случае вашего ухода из жизни (вот тут сорян, но это важно);
- Инвестиции сделаны не в кредит (бизнес не считаю);
- Вы знаете, что делать, если компания (банк/брокер/страховая/управляющая/эмитент ценной бумаги) обанкротятся или уйдут с рынка;
- Идеально, если выбранный инструмент вписывается в общую вашу стратегию сохранения и инвестирования;
- Вы оформили финансовый продукт не под давлением сотрудника организации и рассмотрели альтернативы;
- Вы осознаете риски и знаете, что будете делать при наступлении каждого из них;
- Вы просто довольны своим решением и собой.
Очень важно: если у вас есть тревога или страх при оформлении финансового продукта, то есть тому две причины:
- непонимание работы инструмента. Выход: взять документы, изучить / пройти обучение.
- вы не можете смириться с каким-то риском. Здесь два пути: решите для себя, что будете делать при наступлении это риска, или ищите альтернативы.
И ещё важно. Я стараюсь не принимать никаких финансовых решений, если на меня давят: только здесь и сейчас, другой такой возможности не будет.
