Весной 2022 года россияне массово скупали доллары и евро и выводили их в наличные. Кто-то боялся возможных ограничений, кто-то собирался покинуть страну — причин было много. Зачем инвестору покупать валюту? Где ее можно купить? Какие валютные ограничения действуют? В ситуации разбиралась команда pro.finansy.
Зачем инвестору покупать валюту
Иностранную валюту можно рассматривать как инструмент для сохранения сбережений. Из-за того, что мировая экономическая система нестабильна, деньги разных государств периодически дорожают или дешевеют по отношению друг к другу. Поэтому иногда лучше хранить сбережения в твердых валютах — наиболее стабильных и надежных денежных единицах.
Именно твердые валюты чаще всего интересуют инвесторов, которые хотят защититься от инфляции, то есть от обесценивания денег. Разделение капитала на несколько разных валют позволяет существенно снизить инфляционные риски — это и является главной причиной покупки иностранных денег инвесторами.
Где сейчас покупать валюту
Самый выгодный курс для обмена — на бирже. Доступ к биржевому курсу можно получить через брокера. Если у вас нет брокерского счета, перед его открытием лучше заранее уточнить в службе поддержки компании, какие валюты будут доступны, какие предусмотрены комиссии за покупку и продажу, а также есть ли комиссия за вывод средств со счета.
Важно учитывать, что сейчас действует государственное ограничение на снятие валюты со счетов. Если она поступила на счет до 8 марта 2022 включительно, ее можно снять, но максимальная сумма для снятия составляет 10 тыс. долларов или эквивалент в евро. Если превысить лимит, деньги будут выдавать в рублях. Доллары или евро, которые были куплены позднее, можно снять только в рублях по текущему курсу. Это ограничение будет действовать до 9 марта 2023 года.
При необходимости купить наличные можно в кассе банка по банковскому курсу. Но такая сделка будет менее выгодной — банковский курс выше, чем биржевой.
Где хранить валюту
Лучше всего хранить деньги иностранных государств на банковских счетах или вкладах. Не рекомендуется хранить деньги на брокерских счетах, потому что суммы на них чаще всего не застрахованы. Если валюта вложена в ценные бумаги, то бумаги эти хранятся в депозитарии — случись что с брокером, депозитарий просто переведет ваши акции и облигации к другому брокеру, и все будет в порядке. Но вот если что-то случится с брокером, а деньги будут просто лежать на счете (не так важно, в рублях, долларах или фунтах стерлингов), тогда есть вероятность, что достать сбережения и вернуть их будет сложно.
К сожалению, сейчас многие банки и брокеры ввели комиссию за хранение иностранных денежных единиц, поэтому перед покупкой долларов или евро обязательно уточняйте, спишет ли организация дополнительный процент. Чаще всего комиссию не взимают за хранение 5000 или 10 тыс. условных единиц, а за размещение больших сумм придется заплатить.
Когда нужно платить налог за продажу валюты
Пока вы просто владеете ей — пока она лежит на банковском, брокерском счете или у вас в кармане, — налог платить не нужно. Если с момента покупки курс вырос, вы продали доллары или евро через брокерское приложение или обменник в переходе метро, тогда наступает обязанность платить налог. Однако его уплата остается на нашей совести: отследить это налоговая пока не может, а если и может, то с большим трудом. Декларацию для уплаты налога нужно подавать самостоятельно. Высчитывать размер налога тоже нужно самому. По закону декларацию необходимо подать даже в том случае, если был зафиксирован убыток.
Декларацию следует подавать до 30 апреля следующего года. Например, если вы получили прибыль от продажи валюты в 2022 году, это значит, что до 30 апреля 2023 года нужно успеть подать декларацию. Налог с прибыли от продажи необходимо уплатить до 15 июля.
Льготы для держателей валюты: что нужно знать
Если вы владеете валютой дольше трех лет, вы можете не платить налоги. В силу вступит льгота на долгосрочное владение — но не та, которую применяют к ценным бумагам, а та, что распространяется на имущество. В России валюта — это имущество. И если вы владеете ей больше трех лет, то подавать декларацию уже не нужно.
Также к валюте применимы имущественные вычеты. Вы можете ознакомиться с видами имущественных вычетов и выбрать тот тип, который окажется наиболее выгодным.