Кредитные организации могут попытаться сделать вас ответственным за долги ваших близких. Но нужно ли платить за кредит родственника, если тот его не выплачивает? Вместе с командой pro.finansy разберемся, когда банки имеют право требовать погашения долга от родственника заемщика.
Когда требование банка погасить кредит родственника законно
В некоторых случаях кредитные организации и правда могут потребовать от родственников погашения долга заемщика. Эти требования законны, если:
1. Родственник, к которому обращается банк, является официальным поручителем, то есть несет ответственность перед банком, если заемщик не может выплачивать долги;
2. Человек выступает созаемщиком, то есть несет ту же ответственность, что и заемщик;
3. Кредит оформляли в браке — после развода долги между бывшими супругами делят поровну, если условия выплаты кредитов не указаны в брачном договоре;
4. Родственник является наследником должника — после смерти долги умершего переходят к наследникам, их разделяют в соответствии с долей положенного по закону имущества.
Если вы оказались в одной из перечисленных ситуаций и являетесь родственником должника, банк имеет право требовать выплаты кредита от вас, но только после решения суда. В остальных же случаях требования банкиров будут незаконными.
Когда требование банка погасить кредит родственника незаконно
Главная цель кредитора — получить от заемщика выданные ранее деньги и проценты за их использование. Но иногда обстоятельства складываются так, что должник не может платить банку: он лишился работы, сильно заболел, его бизнес провалился. Если кредитор признает кредит безнадежным или если платежи не будут вносить долгое время, то финансовое учреждение может:
- привлечь к уплате долгов поручителей;
- передать обязанность взыскать долг коллекторскому агентству;
- в обход законов требовать от третьих лиц — родственников или друзей — погасить долги заемщика.
Не все эти действия законны. Требования кредитора можно не выполнять, если:
- не было суда — нет судебного приказа, который обязует поручителя выплачивать задолженность заемщика;
- тело долга уже погашено;
- должник, взявший кредит, прошел процедуру банкротства;
- кредитор перезаключил договор, не уведомив поручителя и не получив его соглашения;
- срок поручительства, указанный в кредитном договоре, уже истек. Если срок не был указан в бумагах, то он автоматически равен одному году.
Что делать, если родственник не платит по кредиту
Юристы советуют не спешить и не выплачивать долги родственников, как только поступил звонок из банка. Сначала необходимо выяснить, насколько требования кредиторов законны. В некоторых случаях суд может снять с поручителя его обязательства.
Поручитель может не платить по обязательствам по чужому кредиту, если:
- он потерял дееспособность;
- у него нет постоянного дохода;
- он отдает более 70% дохода в виде алиментов на содержание детей или недееспособных родственников.
Если вы поручились за близкого человека, кредиторы требуют от вас денег, но вы признаны инвалидом, потеряли постоянную работу или платите более 70% от дохода в виде алиментов, обращайтесь в суд. Так вы обезопасите себя от угроз коллекторов и навязчивых звонков из банка.
Что делать, если родственник умер или пропал без вести
Если близкие умершего вступили в наследство, то кредитные обязательства возлагают на них. Кредиторы вправе требовать от наследников погашения долгов, если не истек срок исковой давности. Если заемщик пропал без вести и в течение пяти лет не выходит на связь, его автоматически признают умершим. Но на протяжении этого срока кредитное учреждение не имеет права требовать оплаты долгов от родственников, если те не выступали созаемщиками или поручителями.
Кредиторы иногда используют незаконные методы, чтобы получить выданные ранее деньги. Поэтому нужно знать, какие права вы имеете, чтобы защитить себя от произвола. Не поддавайтесь на шантаж, провокации и запугивание. Не нужно молчать и выполнять все требования кредиторов или коллекторов. Обратитесь к опытному юристу, который поможет избавиться от преследования и отстоять свою позицию в суде, если потребуется.
