В России автомобили страхуют с помощью двух видов страховых программ — каско и ОСАГО. В чем разница между каско и ОСАГО? В каких случаях какой страховой полис на автомобиль будет полезнее? В тонкостях автострахования разберемся вместе с командой pro.finansy.
ОСАГО: что это, зачем нужно, когда оформлять
Аббревиатуру ОСАГО расшифровывают так: обязательное страхование автогражданской ответственности. Это страховой полис обязателен в России — у владельца каждой машины в стране должен быть оформлен ОСАГО.
Когда произойдет ДТП, страховка покроет ущерб участников: виновному в происшествии не нужно будет платить пострадавшему из своего кармана — конфликт уладят страховые компании.
Основные характеристики полиса ОСАГО:
- Страховка обязательна для каждого владельца автомобиля в РФ;
- При страховом случае полис покроет ущерб: максимальная выплата за порчу автомобиля и другого имущества — 400 тыс. рублей, за причинение вреда здоровью или жизни — 500 тыс. рублей;
- Выплаты получают пострадавшие — виновный в ДТП вынужден восстанавливать свой автомобиль самостоятельно;
- Если не оформить ОСАГО, грозит штраф в 800 рублей. Если водитель не сможет показать уже оформленный полис сотруднику ГИБДД, его оштрафуют на 500 рублей;
- Полис страхует только гражданскую ответственность;
- Стоимость страховки и объем выплат устанавливает государство;
- Условия страхования зафиксированы в законе № 40-ФЗ. Страховщики не имеют права продавать полисы с условиями, которые противоречат федеральному закону.
ОСАГО оформляют на год. Страховой полис может существовать как в бумажном виде, так и в электронном. В документ можно вписать всех, кто будет управлять машиной. Оформить страхование на авто можно в любой компании, которая предоставляет подобные услуги. Сделать ОСАГО нужно в течение 10 дней со дня покупки машины.
Что такое каско, зачем нужно и когда его оформлять
Каско — это добровольное страхование. Кто-то утверждает, это тоже аббревиатура, которую можно расшифровать как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Но, согласно другой теории, термин появился от испанского слова casco — «шлем».
Предмет страхования в этом случае — не ответственность человека, а его автомобиль. Если произойдет авария, страховая возместит ущерб даже виновнику ДТП.
Основные характеристики полиса каско:
- Страховка по каско является добровольной. Но оформление этого страхового полиса могут добавить в кредитный договор как обязательное условие, если покупать машину на деньги банка;
- В страховом случае владелец авто получит компенсацию. Условия ее начисления и размер выплаты описаны в договоре со страховщиком. Деньги может получить даже виновник ДТП;
- Все условия страхования и размер компенсаций устанавливает страховая компания;
- Полис страхует только имущество.
Если ОСАГО защищает пострадавших в аварии, то каско защитит машину от угона, кражи всего авто или его деталей (колес или фар, например), от поджога или последствий урагана. Каско дороже ОСАГО, но оформлять его необязательно.
Что лучше: каско или ОСАГО
Эти страховые программы нельзя сравнивать напрямую, пытаясь выяснить, что лучше, а что хуже. ОСАГО — обязательный полис для любого автовладельца. Каско же оформляют либо при покупке машины в кредит, чтобы застраховать предмет договора с банком, либо в случае, когда владелец машины переживает о ее сохранности. Одно можно сказать с уверенностью: каско без ОСАГО оформить нельзя.
Как выбрать страховую компанию
Прежде всего нужно выяснить, есть ли у компании лицензия на автострахование. Сделать это можно на сайте Центрального банка РФ. Затем страховщика можно проверить на надежность — здесь помогут соответствующие рейтинги и отзывы в интернете.
ОСАГО оформляют в любой компании с лицензией. Стоимость полиса будет зависеть от базовой ставки и коэффициентов, поэтому она везде будет примерно одинаковой.
Цена каско с одинаковыми условиями будет разной у разных страховщиков. Поэтому перед оформлением договора нужно сравнить цены и условия в нескольких местах. В каско могут прописать обязательные условия для получения компенсации — это тоже нужно учесть. Изучите сроки обращения за материальной помощью, чтобы вам не отказали в выплате.