Сначала закрыть кредит, потом сформировать финансовый резерв, потом инвестировать — так учат?
Все логично. Кроме нас самих. Люди и их мозг — не логичны.
Есть в экономике такое направление — поведенческая экономика. За вклад в ее развитие не так давно вручили Нобелевскую премию. Мы думаем, что поступаем рационально, а на самом деле часто делаем нерациональный выбор. Об этом и пишут труды по поведенческой экономике.
И выбор между погашением кредита и инвестициями — как раз об этом.
Вы думаете: «Ставка по кредиту — 25%, а инвестиции гарантируют около 15% дохода. Выгоднее закрывать кредит». Но нет.
Проблема в том, что вы не будете этого делать. Иначе бы вы сейчас не выбирали, на что потратить деньги — на кредит или на инвестиции. Вы бы уже давно погасили долг и жили бы спокойно. Ведь логично, что ставка 25% высока, зачем вообще ее платить? Но вы выбираете не копить, а купить здесь и сейчас.
Почему у вас возник долг? Все просто: когда нужны были деньги, их у вас не оказалось. Вот это и есть причина долга. Работайте с причиной, а не со следствием. Вы же любите такой подход в медицине? В личных финансах он тоже работает. И везде.
Если вы будете вечно зациклены на закрытии кредитов, то так и будете всю жизнь раздавать долги. Парам-пам-пам!
Если у вас есть долг, то вам жизненно необходимо научиться копить деньги. И эффективно их хранить, преумножать, инвестировать. Это ваша зона роста.
И еще. Допустим, кредит вы взяли на 3-5 лет. Какова вероятность, что за это время вам хотя бы раз потребуется купить что-то, что дороже одного вашего месячного дохода? Почти 100%! И что тогда? И тогда вы откроете еще один кредит, оформите рассрочку. И так всю жизнь.
Начинайте инвестировать параллельно с кредитами. 1000 рублей отправляйте на погашение, еще 500-1000 рублей — в инвестиции. Тогда к концу кредита у вас будут и выплаченный долг, и накопленные деньги.
Выгоду от инвестирования и закрытия кредитов можно просчитать на калькуляторе.
