Систематически инвестировать мешают не только внезапные изменения на фондовом рынке, к которым нужно адаптироваться. Если у инвестора нет четкого плана, нет привычки постоянно откладывать, то он не сможет добиться поставленных финансовых целей в те сроки, которые рассчитал. Как дисциплина помогает инвестировать? Как инвестору дисциплинировать себя и быстрее прийти финансовой независимости? Разбираемся вместе с командой pro.finansy.
Как успешно инвестировать
- Поставьте финансовую цель
Она должна быть конкретной, измеримой, достижимой, значимой и ограниченной во времени. Если вы живете с родителями, то значимой целью для вас, скорее всего, станет покупка собственной недвижимости. Проанализируйте доходы и расходы, узнайте, сколько можете откладывать каждый месяц. Посчитайте, сколько времени у вас займет накопление. Выберите способ покупки квартиры — за наличные или в ипотеку.
В результате ваша цель может звучать так: «За три года мне нужно накопить 1 млн рублей на первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку. Для этого мне нужно откладывать по 25 тыс. рублей в месяц в инвестиционные инструменты, которые дадут 10% доходности».
Подробнее про постановку финансовых целей мы уже писали здесь.
- Диверсифицируйте активы
Не покупайте на все отложенные деньги акции одной компании — это слишком рискованно. Распределите средства по видам активов, секторам, валютам. Так вы сможете снизить риски и не потерять слишком много, если рынок вдруг начнет падать. Консервативные инструменты в инвестиционном портфеле помогут сохранить деньги, а рисковые активы — заработать больше. Задача инвестора — найти баланс между риском и потенциальной доходностью.
- Снижайте издержки
Используйте льготы, чтобы платить меньше налогов. Инвестируйте с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), используйте льготу на долгосрочное владение активами, сальдируйте убыточные позиции. Сэкономленные деньги можно реинвестировать.
- Будьте дисциплинированы
Дисциплина помогает инвестору следовать своей стратегии и регулярно вкладывать деньги в инструменты, которые помогут накопить на мечту. Несмотря на то, что дисциплина находится на четвертом месте среди принципов успешного инвестирования, без нее невозможно добиться цели. Даже если вы правильно поставите финансовую цель, составите портфель и будете пользоваться льготами, без регулярной покупки ценных бумаг и ребалансировки вы вряд ли получите запланированную доходность.
Дисциплина инвестора: основные принципы
1. Регулярно пополняйте инвестиционный счет. Это очень важно. Нельзя просто перевести деньги на брокерский счет, купить ценные бумаги и 10 лет ждать, когда капитал многократно вырастет. Инвестор должен подстраиваться под рынок и покупать активы даже в кризис. Для этого нужно систематически пополнять счет у брокера. Так вы не упустите лучшие дни на рынке, а в худшие сможете купить бумаги с большой скидкой. Если вы будете постоянно увеличивать сумму взносов, то быстрее придете к своей цели;
2. Не отступайте от первоначального плана, даже если хочется изменить пропорции в портфеле, чтобы заработать на падении рынка. В период неопределенности может казаться, что у вас все под контролем, вы просто пытаетесь купить актив в удачное время. Но, скорее всего, такие сделки вы совершаете под воздействием эмоций. Как показывают исследования, импульсивные покупки ведут к потере доходности и даже убыткам. Профессиональные инвесторы не могут постоянно угадывать лучшее время для покупки или продажи. Поэтому эффективнее будет следовать собственной стратегии и приобретать ценные бумаги по заранее подготовленному плану;
3. Реинвестируйте доход. Все купоны, дивиденды, прибыль от удачных сделок по акциям — все нужно снова вкладывать в ценные бумаги. Так вы используете силу сложного процента — получите процентный доход от вложенных в рынок процентов. С помощью реинвестирования можно быстрее увеличить капитал. Чем дольше вы используете этот метод, тем эффективнее он работает.
Дисциплина в инвестициях необходима, если вы действительно хотите добиться поставленной цели и получить определенную доходность. Главное — выработать привычку регулярно инвестировать. Начать можно с небольшой суммы. Будьте настойчивы, и у вас все получится.
