Что делать, когда сломалась стиральная машина, а денег на новую нет, или когда вышел из строя холодильник, а вы совсем не планировали покупать новый? На помощь всегда придет кредит, который можно оформить в банке или в торговой точке. На что обратить внимание при оформлении кредита? Как сделать так, чтобы долги по кредитам не превратили жизнь в ад? Разбираемся вместе с командой pro.finansy.
Объективно оценивайте свои финансовые возможности
Перед оформлением займа подумайте, действительно ли вам нужна та вещь, которую вы планируете купить. Она стоит того, чтобы брать деньги в долг? Без стиральной машины или холодильника сложно справиться. Но если вы планируете взять кредит на вещь, без которой можете обойтись, взвесьте все «за» и «против».
Проанализируйте доходы и обязательные расходы. Сколько у вас остается свободных денег, если вы возьмете заем у банка? Также учитывайте непредвиденные обстоятельства, которые могут произойти: потерю работы, болезни, несчастные случаи. Все эти события могут ухудшить ваше финансовое положение, и тогда кредит будет сложнее выплачивать.
Если вы планируете взять кредит на большую сумму, застрахуйте жизнь и здоровье. Страховой полис выручит в сложной ситуации — расходы не лягут на плечи близких.
Проверяйте лицензии банков и МФО
Банки и микрофинансовые организации предлагают пониженные процентные ставки по кредитам, заманивая клиентов. Чтобы не попасть в руки к мошенникам, необходимо сначала проверить наличие лицензии, и только потом рассматривать предложения.
Внимательно читайте все пункты договора. Если что-то не поняли, лучше задать вопрос менеджеру. Не спешите брать кредит в ближайшем банке — изучите все предложения. Возможно, в другой компании вам предложат заем с более выгодной ставкой.
Знайте свои права
Если вы все-таки оформили кредит и оказались в трудной жизненной ситуации, не стоит прятаться, не отвечать на звонки и скрываться от сотрудников банка. Необходимо прийти в офис организации и рассказать о проблемах. Кредитор может пойти вам навстречу и предложить реструктуризировать долг — изменить условия договора, чтобы вам было проще выплачивать кредит.
По ипотеке предусмотрены ипотечные каникулы — их можно оформить, если из-за сложностей не удается вносить платежи вовремя. Если заемщик потерял работу, серьезно заболел, его доход упал, банк может предоставить перерыв в платежах на срок от месяца до полугода.
Вовремя вносите платежи по кредиту
Чтобы не портить кредитную историю и имидж заемщика, вносите платежи по кредиту вовремя. Не допускайте просрочек. Лучше отправлять деньги заранее, за несколько дней до даты списания. Не тяните до последнего: если сделаете перевод из другого банка, деньги могут «зависнуть» и не поступят на счет к нужной дате. Напоминайте о предстоящих платежах: добавьте событие в календарь на смартфоне или повесьте лист бумаги с датой на видное место — например холодильник. Это поможет вам стать дисциплинированным клиентом и не нарушать условия договора.
Если у вас появилась свободная сумма и вы планируете направить ее на погашение долга, то не забудьте проконтролировать банк: убедитесь, что вам пересчитали и уменьшили платеж или сократили срок займа. Вы имеете право указать требования в заявлении на досрочное погашение — подать его можно в офисе или онлайн, через мобильное приложение. После этого необходимо распечатать новый график платежей и вносить деньги уже по нему.
Полностью погашайте займы
Если вы внесли последний платеж по кредиту и думаете, что долг полностью погашен, то ошибаетесь. Вам может позвонить менеджер банка и сказать, что по кредиту есть недоплата. Последний платеж может отличаться от предыдущих: убедитесь, что внесенной суммы будет достаточно для полного погашения долга. Обязательно возьмите в банке справку о полном погашении займа спустя несколько дней.
Кредит — это не всегда что-то плохое или страшное. Заемные деньги — это инструмент, который помогает быстрее прийти к цели. Как и любой инструмент, кредит нужно использовать с умом. Главное — обращать внимание на детали, не брать больше денег, чем можете себе позволить, и вовремя вносить платежи. Эти советы помогут не увязнуть в долгах.