Вопрос, как не тратить деньги зря, волнует многих граждан. Некоторые списывают финансовые проблемы на низкий заработок, другие винят нестабильную экономическую обстановку. Конечно, оба эти варианта нельзя исключать, но практика показывает, что корень проблемы в неправильном подходе к тратам.
Разобравшись в собственных привычках и взяв на вооружение несложные правила, можно здорово поправить свое финансовое положение. В нашей статье мы расскажем, что мешает тратить правильно, какие принципы помогут навести порядок в кошельке, и приведем несколько приложений, которые облегчат процесс контроля над деньгами.
Причины неправильных трат
Каждый знает, что денег не хватает, потому что мало платят. Такое бывает. Значит, надо подумать, как заработать больше денег: сменить работу или добиться повышения по службе, найти подработку или что-то в этом роде. Однако более распространенная причина в том, что многие люди не отдают себе отчета, куда тратят деньги. Оказывается, можно сэкономить до пятнадцати процентов своих средств, просто приняв за обыкновение записывать все расходы.
Такая полезная привычка может привести к неожиданным выводам, для вас вдруг откроется новая большая статья расходов, которая раньше просто оставалась вне поля зрения. Звучит странно, но некоторые люди тратят, что называется, «на шпильки» до сорока процентов своего дохода.
Но может случиться и так, что после того, как вы учли все, даже самые мелкие расходы, вы понимаете, что экономить не на чем.
Тогда есть смысл проанализировать весь список расходных статей. Является ли каждый конкретный вид трат действительно необходимым? Вот, скажем, семья из трех человек владеет машиной, глава семьи ездит на ней на службу. А машина – это кредит, страховка, налог, горючее, обслуживание и многое другое. Большие расходы по статье, не приносящей никакого дохода.
Если бы автомобиль использовался для работы – такси или доставки – другое дело, но тратить столько денег на что-то, без чего вполне можно обойтись - неразумно. Конечно, личный автомобиль – это статус, удобство, но... Стоит хорошенько подумать, может, есть смысл отказаться от таких трат и вложить деньги в образование ребенка, начать копить на первый взнос по ипотеке или откладывать на депозит.
Важно также следовать строгой кредитной дисциплине.
Кредиты, конечно, очень удобная вещь, захотел чего - сразу купил, заплатить-то можно потом, переплата-то небольшая... И вот кредит, потом другой, третий, а в один прекрасный день человек осознает, что добрую треть месячного дохода он вынужден отдавать банкам. Чтобы избежать такой ситуации, можно попробовать брать кредит у самого себя.
Нужно просто разок не купить новый Айфон, а начать откладывать сумму, равную месячным платежам по такому кредиту, а потом взять эти деньги в кредит у себя, а потом отдать. Можно тоже с процентами. Получится хорошая экономия, а банки уж как-нибудь проживут без ваших денег.
10 правил разумной траты денег
- Получил деньги – сразу отложи
Очень важно иметь запас на черный день, создание некоего неприкосновенного стабфонда – первоочередная финансовая задача. Разумным представляется следующее решение - открыть специальный накопительный счет и откладывать на него десять процентов от любой полученной суммы: зарплаты, премии или выигрыша на тараканьих бегах.
Надо постараться сделать это привычкой и не поддаваться искушению потратить эти проценты, обещая себе в следующем месяце отложить в два раза больше. Запомните, финансовая дисциплина – это не шутка, а в следующем месяце тогда придется отложить уже двадцать процентов, пятую часть дохода.
- Получил счет – сразу оплати
Всегда неприятно платить по счетам. И вот, в минуту душевной слабости, вы принимаете решение не платить в этом месяце за электричество. И что же? Лучше не стало, просто потом придется заплатить больше. Отложенные платежи имеют тенденцию накапливаться и превращаться в солидную сумму, которая может пробить брешь в днище вашего семейного бюджета.
Идеальным будет такой порядок действий после получения зарплаты – отправить деньги в свой личный стабфонд, потом оплатить все счета, дальше – согласно полученному образованию.
- Идешь в магазин – напиши список
Особенно когда нужно купить продукты. Очень распространенное явление – когда кто-то отправляется в магазин за хлебом, а возвращается с пакетом, содержимое которого может спровоцировать кариес, диабет и ожирение одновременно.
Разумным будет составить меню на неделю, написать список на каждый день и закупать продукты согласно этим спискам. Это поможет контролировать расходы и жировые отложения заодно. А забытые продукты не будут печально покрываться плесенью на нижней полке холодильника.
- Узнал про скидку - получи
Быть в курсе акций, скидок и т.д. несложно и не требует практически никаких затрат, достаточно открыть пошире глаза и уши, и терабайты информации о скидках начнут проникать прямо в мозг. Экономия может оказаться ощутимой, если вы воспользуетесь своими знаниями о выгодных предложениях.
Главное - не увлекаться и не мчать в гипермаркет на противоположном конце города, узнав, что килограмм гречки стоит там по акции на 80 рублей дешевле. Подумайте о том, сколько вы потратите на метро и троллейбус по дороге туда и обратно. Или на бензин. Расходы на дорогу могут превратить скидку в переплату.
- Хочешь что-то купить - подумай
Люди довольно часто покупают вещи, которые им на самом деле не нужны. Чтобы избежать таких никчемных покупок, желательно убедиться, что эта вещь действительно необходима. Для этого рекомендуется выждать несколько дней. Если по истечении этого срока по-прежнему есть ощущение, что эта штука нужна, можно приступать к поиску самого выгодного варианта покупки.
И уж наверняка не надо отправляться в торговый центр в день зарплаты с целью походить-посмотреть и чего-нибудь купить. Это путь, ведущий к бесполезным покупкам. Помним про счета и финансовую подушку безопасности.
- Планируй заранее
Зима подходит к концу, значит, пришло время обновить свой зимний гардероб – начались распродажи теплых вещей и обуви. Нет смысла заменять все вещи сразу, нужно оценить, что еще можно будет носить в следующий холодный сезон, и купить замену для того, что уже не пригодится.
Иначе можно оказаться в ситуации, когда в первый морозный день придется бежать за теплой курткой и отдать за нее любые деньги, чтобы не отморозить себе что-нибудь. Никто не заставляет вас платить такой своеобразный штраф за непредусмотрительность.
- Недорогой - необязательно плохой
Довольно часто недорогие продукты обладают хорошим качеством, например, многие сети гипермаркетов производят продукты под собственной торговой маркой. Такие продукты всегда стоят меньше, чем схожие по качеству товары от известных производителей.
Когда следующий раз пойдете за покупками, проведите эксперимент. Возьмите два образца какого-нибудь товара и сравните. Наверняка вы убедитесь, что нет смысла переплачивать за название на этикетке.
- Секонд-хенд никто не отменял
Существует немало вещей, которые можно значительно дешевле купить с рук. Это спортивный инвентарь, детские вещи, музыкальные инструменты. Подержанная чугунная гиря ничуть не хуже новой, например.
Это, кстати, работает и в обратном направлении. Если какие-то вещей не нужны, их можно продать. И вам хорошо, и людям польза.
- Делите расходы
Приглашаете друзей домой на день рождения (это наверняка дешевле, чем банкет в ресторане) – предложите им разделить расходы, например, с гостей напитки, с вас еда. Или делать заказ в интернете вместе с соседом – стоимость доставки пополам.
Поезжайте на шопинг вместе с приятелем, акции «Два по цене одного» очень распространены, можно неплохо сэкономить.
- Пойми, на чем нельзя экономить
Не стоит заходить слишком далеко, пытаясь сэкономить. «Скупой платит дважды» - все это знают, значит, надо быть экономным, но не скупым. Отвалившийся, в самый неподходящий момент, каблук у дешевых туфель может привести к серьезным неприятностям, не говоря уже о дополнительных расходах на починку.
Если видишь качественную и недорогую вещь – надо брать, а если выбор только между дешевой и некачественной против качественной и дорогой - выбираем качество. Обувь, одежда, лекарства и продукты питания. Не стоит экономить на них.
7 психологических приемов, которые помогут не тратить лишнего.
- Избегай искушений
По мнению некоторых ученых, не существует понятия «силы воли», есть только способность противостоять импульсному поведению. Соблазн может победить в любой момент, поэтому не стоит думать, что вы сможете справиться с ним всегда.
Наличие такой способности определяется на генном уровне. Из-за некоторых отличий строения ДНК «слабовольного человека» нейромедиаторы дофамин и серотонин не вырабатываются в достаточном количестве.
Если вы имеете склонность к импульсивным покупкам, не ходите торговый центр с большой суммой денег или с банковской карточкой, привязанной к счету, на котором вы копите деньги на отпуск.
- Делайте паузу перед покупкой
Не спешите доставать бумажник при виде понравившейся вещи – это одна из важнейших заповедей того, кто пытается осознать, как правильно тратить деньги. Помните, что лобные доли вашего мозга не могут моментально просчитать последствия и затормозить ваши импульсивные действия. Выждите пятнадцать минут, лучше час, а если покупка дорогая, разумно будет подождать день-два.
- Найдите альтернативу шопингу
Для многих шопинг является излюбленным средством для того, чтобы расслабиться. Порой хочется порадовать себя покупкой нового гаджета или чего-нибудь еще. На уровне внутренней химии человеческого тела «порадовать» - значит, инициировать выброс гормонов, таких как дофамин, серотонин или эндорфин.
Но ведь хорошая пробежка приводит к такому же результату. Очевидно, что замена шопинга на какой-либо вид физической активности благотворительно повлияет на состояние ваших финансов и здоровья.
- Не принимайте финансовых решений на голодный желудок
Да и вообще никаких решений не принимайте в таком состоянии. Голодные люди хуже контролируют свои эмоции. Мозг нуждается в глюкозе, а когда вы голодны, ее содержание в крови падает.
- Не делайте покупок в плохом настроении
Физиологически тревога или стресс приводят к дефициту упоминавшихся выше гормонов. Последствия такие же – префронтальная кора лобных долей мозга не может своевременно и правильно выполнять функции самоконтроля и вы не сможете правильно решить, сколько тратить денег Переждите плохое настроение, счастливые не только не наблюдают часов, но и тратят меньше денег.
- Не поддавайтесь манипуляциям
Рекламой занимаются настоящие профессионалы, их задача – преодолеть ваш самоконтроль. В современном мире от рекламы просто невозможно скрыться. Рекламные технологии постоянно развиваются. Телевидение, интернет, радио, печатная продукция, наружная реклама...
Только понимание приемов рекламы и самоконтроль помогут вам противостоять этому напору и не тратить лишних денег.
- Играйте
Гормоны удовольствия помогают экономить, стимулируя префронтальную кору мозга. Попробуйте превратить процесс экономии в игру, это тоже помогает активировать соответствующие процессы в организме.
Устраивайте соревнования с собой, например, прожить неделю, потратив не больше определенной суммы. Попробуйте состязаться с друзьями – кто меньше потратит. А для настоящих игроков подойдут серьезные вызовы, No Spend Year, например, «год-без-трат» - не покупать ничего весь год, только самое необходимое.
5 приложений, которые позволят не тратить деньги зря
- Wallet
Одно из самых массовых приложений для планирования семейного бюджета с возможностью использовать разные валюты. Есть бесплатная версия, но платная подписка позволяет синхронизировать банковские переводы на нескольких устройствах, добавить несколько счетов в разных банках (в бесплатном приложении максимум три счета).
Сохраняет шаблоны платежей. Можно создавать списки покупок и пересылать финансовые данные в разных форматах.
- FinPix
Приложение позволяет сканировать чеки, это очень удобно, достаточно навести камеру на чек и список товаров вместе с расходами уже в памяти смартфона. FinPix распознает СМС из банка — все транзакции тоже фиксируются автоматически. В таком же режиме можно вести учёт долгов, кредитов, депозитов и т.д.
- Монитор финансов
Очень удобное приложение, позволяющее легко вести семейный бюджет. Как и FinPix, имеет функции автоматического сканирования чеков и распознавания банковских СМС. Можно формировать диаграммы, синхронизировать данные с Google Drive и экспортировать в CVS.
- Spendee
Отличается очень интересным решением интерфейса, напоминающим скорее ленту Фейсбука, чем скучное бухгалтерское приложение. Все необходимые данные будут выглядеть свежо и оригинально в виде симпатичной инфографики. При этом все необходимые для контроля бюджета функции тоже имеются.
- MoneyWiz
Можно использовать не только на смартфоне. Есть версии для компьютера и для Windows, и для MacOS. Самый большой набор инструментов для контроля финансов.
MoneyWiz имеет около шестисот функций, поодерживает интернет-банкинг, позволяет учитывать инвестиции, участвовать в торгах, покупать криптовалюту, создавать отчеты. Есть даже возможность прогнозировать ситуацию на финансовых рынках.
Справедливости ради надо отметить, что все вышесказанное относится к платной версии, бесплатно вы получите лишь небольшую часть всего этого великолепия.
Чтобы экономить, не нужно отказывать себе во всех радостях жизни — достаточно контролировать уровень гормонов, обзавестись парой-другой хороших привычек и соблюдать финансовую дисциплину.
