Что такое финансовая грамотность, и как она помогает накопить

Если говорить о том, что такое финансовая грамотность, ее можно представить как достаточный уровень знаний и навыков в области финансов. Именно этот уровень компетенций помогает верно оценивать ситуацию на рынке и принимать взвешенные решения в тех или иных случаях.

Проще говоря, финансово грамотный человек умеет распоряжаться своими доходами и расходами таким образом, что любая форс-мажорная ситуация не выбивает его из колеи. А еще он не руководствуется эмоциями и тщательно обдумывает любой шаг перед обращением в банк. Но можно ли стать финансово грамотным или это только теория?

Что такое финансовая грамотность простыми словами

Человек сможет увереннее и грамотнее распоряжаться своими деньгами, если будет иметь представление об основных финансовых правилах и научится применять их на практике. В этом и состоит определение понятия «финансовая грамотность».

Она помогает правильно следить за доходами и расходами, не влезать в долги, планировать бюджет, что-то откладывать и накапливать. Кроме того, разбираться в сложных банковских продуктах, приобретать их осознанно и продуманно, а также уверенно пользоваться накопительными и страховыми инструментами.

Вообще, чем грамотнее население государства (в финансовом плане), тем это лучше для его общего экономического развития. Нехватка подобных знаний – это плохо для общества, самих потребителей финансовых услуг и для страны. Именно поэтому развитые страны, в частности, США, Великобритания, Австралия, подготавливают и реализуют специальные программы по улучшению финансовой грамотности населения.

Это одно из значимых направлений государственной политики, помогающее стабилизировать социальное и экономическое положение. У финансово подкованных людей меньше долгов по кредитам, они надежнее защищены от попыток обмана со стороны мошенников и т. п.

Уровень финансовой грамотности жителей России довольно низок. Большинство людей не очень представляют себе, что такое финансовая грамотность, и зачем она нужна. Лишь немногие способны ориентироваться в предлагаемых банками продуктах и услугах.

Население России не имеет достаточно информации о своих правах в сфере финансовых услуг, о том, какие тут бывают нарушения и какие есть способы себя защитить. Например, более 60 % семей не в курсе, что банки обязаны информировать своих клиентов о выгодных кредитных ставках.

Всего 11 % знают, что государство не защищает и не возмещает утерянные личные средства, вложенные в инвестиционные фонды. А 28 % граждан уверены, что такая защита непременно должна быть, они категорически не понимают, почему это — их личная ответственность.

По приведенным цифрам становится понятно, что низкий уровень осведомленности населения в области финансов – это проблема государственного масштаба.

Сейчас в стадии разработки находится программа повышения финансовой грамотности, рассчитанная на пять лет. Вопросом занимается Министерство финансов РФ с привлечением Всемирного банка и органов исполнительной власти федерального уровня.

В рамках программы – подготовка и реализация (по разным регионам России) нескольких программ обучения, внесение изменений в законодательство, охватывающее сферу финансовых услуг, потребительских прав. Кроме того, задача проекта – объединить усилия по реализации уже действующих или подготавливаемых других программ и прочих шагов, принимаемых в данном направлении.

Общие затраты составят 110 млн долларов (80 % будет взято из федерального бюджета, остальное предоставит Всемирный банк).

Сейчас жители России в основном сами пытаются разобраться, что такое финансовая грамотность, и восполняют пробелы знаний в данной сфере (учатся через интернет, книги, новости, телепередачи, на специальных курсах и на своих же ошибках).

Чек-лист оценки финансовой грамотности

Объективно ответьте на представленные ниже десять вопросов. Каждый положительный ответ оценивается в один балл. Высокий общий бал будет говорить о том, что у вас хорошие навыки управления деньгами.

1. Планируете ли вы каждый месяц бюджет с учетом доходов и расходов?
2. Стараетесь ли брать как можно меньше долгов и кредитов?
3. Понимаете ли, что такое кредитный рейтинг, и какой он у вас?
4. Считаете, сколько примерно тратите на жизнь за 3-6 месяцев?
5. Имеете ли вы запас, который поможет продержаться и не брать в долг в случае непредвиденных неприятностей?
6. Представляете ли вы себе, что такое сложные проценты и как они работают на увеличение вложений? [readmore id=141]
7. Знаете ли вы, какие бывают виды страхования (инвестиций, вкладов) и как ими пользоваться?
8. Разбираетесь ли в налоговых вычетах и используете ли их, когда это возможно?
9. Не допускаете ли вы задолженностей по коммунальным счетам?
10. Понимаете ли, чем инвестиции отличаются от страховки?

4 эффективных способа повысить собственную финансовую грамотность

Главная ценная привычка, которая вырабатывается у финансово грамотного человека, – это правильное отношение к собственным деньгам. Конечно, финансовое мышление нужно вырабатывать и развивать, плюс потребуется железная дисциплинированность.

• Занимайтесь планированием бюджета

Это можно делать в простой тетради, в Excel-таблице либо в приложении на телефоне. Запишите расходы и разбейте их на фиксированные (аренда жилья, ипотека, кредиты, коммунальные платежи) и переменные (продукты питания, одежда, отдых и развлечения, бытовые товары, средства ухода за собой и всё прочее). Доходы тоже суммируйте.

Затем просчитайте всё, что получили и потратили за три месяца, посмотрите, на что можно было не тратиться. Это даётся непросто, но позволяет уменьшить расходы. Обязательно часть денег откладывайте. Подходите к планированию максимально реалистично. Сразу отнимайте от доходов фиксированные расходы и сбережения. И лишь то, что остается, можно тратить.

Воспользуйтесь, например, проверенной схемой распределения бюджета «50-30-20». Здесь имеется в виду, что 50 % дохода идёт на фиксированные расходы, 30 % – на переменные траты, 20 % вы откладываете в виде сбережений или инвестируете.

• Накапливайте сбережения

Это можно делать, открыв сберегательный счет с автоматическим пополнением. Установите сумму (исходя из бюджета, пусть даже поначалу небольшую), которая будет перечисляться на этот счет с каждой зарплаты. Ежемесячно к ней будут приплюсовываться и банковские проценты. Желательно хранить деньги в разных валютах.

Это будет резервный счет, средства с которого нельзя пускать на простые покупки, а накапливать к пенсии или брать в непредвиденных серьезных случаях - на оплату медицинских расходов и т. п. Если всё же что-то потратили ради удовольствия, старайтесь скорее вернуть эти деньги обратно на счет.

• Учитесь правильно относиться к покупкам

Многие люди склонны покупать импульсивно, даже если все расходы спланированы до мелочей. Такое происходит под воздействием рекламы, окружающих обстоятельств и собственных эмоций в момент принятия решения. Чтобы не попадаться на удочку маркетологов и своих же переменчивых настроений, возьмите на вооружение несколько полезных приемов:

1. Чтобы спокойно осознать, действительно ли вам нужна та или иная вещь, дайте себе время подумать (сутки, а лучше даже несколько). Эмоции улягутся, и вы сможете взглянуть на ситуацию более осмысленно и трезво.
2. Применяйте так называемый «тест незнакомца». Представьте, что вам бесплатно дают понравившуюся вещь или предлагают деньги (столько, сколько она стоит). Если склоняетесь к деньгам, значит, вещь вам точно не нужна.
3. Не привыкайте к шопингу как к поощрительной мере. Радуйте себя чем-то другим. Ходите в интересные места, катайтесь на велосипеде, смотрите кино, читайте книги, посвятите время уходу за собой и т.п.

• Не злоупотребляйте кредитами

Берите деньги в банке лишь в крайних, сложных случаях, или если покупка действительно важная и её можно рассматривать как способ инвестирования. Это приобретение жилья или необходимых атрибутов для работы (производства) либо сложное лечение. Откажитесь от совмещения кредитов и рассчитайтесь по предыдущему, прежде чем брать новый.

С кредитными картами тоже будьте осторожны, а если уж собираетесь их использовать, то рассмотрите предложения разных банков и выберите самое выгодное. Внимательно изучите все условия, штрафы, ограничения, бонусы. Не тратьте больше, чем в состоянии вернуть (до начала начисления процентов), не превышайте лимиты, вносите деньги вовремя, без просрочек. Четко определитесь, за что вы рассчитываетесь кредиткой, и не нарушайте это правило.