Ставить финансовые цели так же важно, как планировать свое будущее и мечтать о чем-то значимом. Ведь 90 % того, о чем вы мечтаете, можно осуществить, имея на руках определенную сумму денег. В то же время не стоит путать цели и мечты. Хотя одно без другого не может существовать, разница между двумя этими понятиями огромна.
Мечты – то, что вас вдохновляет, цели – то, что заставляет вас двигаться вперед, в том числе и улучшать свое финансовое благосостояние. В отличие от витания в облаках, запланированную установку можно измерить и задать конкретные сроки ее достижения. О том, как правильно ставить финансовые цели и почему это так важно, вы узнаете из нашего материала.
4 причины, почему важно ставить финансовые цели
Если человек будет видеть перед собой конкретные задачи и намечать шаги по их достижению, то он сможет существенно улучшить свое экономическое положение. Ниже приведены причины, почему важно ставить финансовые цели:
- Достижимые задачи
Мало просто поставить цель, нужно еще составить реалистичный план. Например, вы хотите зарабатывать 2 млн руб. ежегодно. Чтобы достичь этой вершины, цифру можно разбить на 12. Получается, необходимо зарабатывать 166 тыс. руб. в месяц, чтобы выйти на желаемую сумму.
- Грамотная расстановка приоритетов
Если человек ставит перед собой конкретную цель, то он уже практически не отвлекается на второстепенные. К примеру, вы хотите накопить 100 тыс. руб. за год, сэкономив на расходах. Поставив цель перед собой, вы заметите, что начали сокращать траты.
- Ответственность за выполнение задач
Когда человек намечает перед собой конкретные шаги, то он, по сути, обязывает самого себя. В этом вопросе важна самодисциплина. Чтобы добиться своего, человек будет пробовать разные стратегии, менять их, если они проигрышные, в общем, всеми силами стремиться достичь цели.
- Отслеживание прогресса
Одна пловчиха не смогла финишировать заплыв и сдалась, хотя до берега оставались считанные метры. Помешал туман. Он скрыл конечную цель от женщины, и она не видела, насколько была близка к финишной черте. С финансовыми задачами – то же самое. Нужно видеть свой прогресс, тогда будет мотивация к дальнейшему движению вперед.
Итак, мы рассмотрели, зачем ставить финансовые цели. Теперь поговорим о том, чем они отличаются от пустых, но заряжающих эмоционально мечтаний.
Разница между финансовыми целями и мечтами
Если спросить людей об их мечтах, то можно услышать множество разных вариантов. У некоторых грезы детализированы: «Хочу деревянный коттедж на берегу Черного моря в Израиле и машину Porshe Cayman». У других — расплывчаты: «Вот бы купить крутой особняк где-нибудь рядом с океаном».
Однако если спустя несколько месяцев снова спросить у знакомого о его мечте, и что конкретно он сделал, чтобы ее достичь, можно услышать в ответ «Ничего».
Этот пример иллюстрирует, насколько важна трансформация эмоциональной цели в финансовую. Да, мечты стимулируют выработку эндорфина, повышая настроение. Теперь представьте свою радость, когда вы в реальности получите то, чего хотите больше всего на свете. Степень глубины эмоций будет раз в 100 сильнее.
Чтобы мечта превратилась в конкретную цель, недостаточно просто ее сформулировать, записать в блокноте, а в грезах побродить по красивой картинке. Необходимы четко поставленные задачи и действия по их выполнению.
Финансовая цель — это конкретный результат. К нему человек стремится определенное время, планируя расходы.
Финансовые цели нужно правильно ставить, т. е. они должны соответствовать определенным критериям:
- Важность
Человек растет, увеличиваются и его желания. Если подростки чаще всего мечтают о новом смартфоне или мотоцикле, то студентов уже волнует покупка квартиры и престижная карьера, а минуя средний возраст, люди начинают задумываться о помощи детям или приобретении частного дома за городом.
Однако любой бюджет – не резиновый, поэтому реализация всех грез невозможна. Нужно выбрать только те мечты, для которых трансформация в финансовую цель доступна, от остальных лучше отказаться, чтобы не сбивали ориентир.
- Срочность
Это время, за которое планируется выполнить поставленные задачи. Цели бывают долгосрочными (больше 5 лет), среднесрочными (1–5 лет) и краткосрочными (меньше года). Однако такая классификация условна и приблизительна, ее легко приспособить под себя. Конкретные сроки очень важны, ведь именно они помогают правильно подобрать стратегию, распределить возможные расходы, да и вообще понять, реально ли то, чего хочется достичь.
Например, человек задумал приобрести автомобиль, который стоит 1 млн руб. Он отвел себе на решение этой задачи 3 года. Поскольку срок небольшой, то нет смысла вкладываться в акции и другие инвестиции с низкой доходностью. Лучше выбрать депозит в банке или покупку облигаций на 3 года.
- Стоимость
Поскольку речь идет о финансовых целях, главный параметр - цена или та сумма трат, которую предстоит отдать, чтобы достигнуть результата. В расходы включаются как основные, так и дополнительные средства.
К примеру, вы хотите за 2 года накопить 500 тыс. руб., чтобы сделать первый взнос по ипотеке. К этой сумме нужно приплюсовать расходы, которые понадобятся, чтобы оплатить услуги оценщика, страховой фирмы и других организаций.
При долгосрочном планировании нужно учитывать рост инфляции и возможное повышение стоимости желаемого, т. е. что автомобиль через 2 года будет стоить не 1, а уже 1,2 млн руб.
Несколько примеров постановки финансовых целей
Все множество финансовых целей перечислить нереально. Приведем лишь несколько популярных примеров:
- Формирование бюджета и жизнь в соответствии с ним
По сути это – грамотное финансовое управление, когда все расходы и доходы тщательно контролируются. В итоге человек живет по средствам. Он становится свободен в постановке задач на пути к экономическому благополучию, легче их достигает, ведь он не обременен долгами.
- Выплата долгов банку по кредитам
Любые долги отрицательно влияют на качество жизни, финансовое благополучие, а просрочки по займам добавляют еще больших проблем. Целью сначала может быть своевременное внесение платежей, а затем — полное избавление от кредитов.
- Создание собственного фонда для ЧС
Кризисы губят экономику, дестабилизируют ее. В итоге: сегодня у человека работа есть, а завтра он уже находится в ее поиске. Эксперты рекомендуют иметь финансовую подушку безопасности.
Сумма на счету должна быть такой, чтобы можно было прожить, не работая, как минимум 3 месяца, а еще лучше – полгода. Тогда в случае увольнения человек сможет не только не волноваться о пропитании и жилье, но и оплатить непредвиденные траты, например, ремонт бытовой техники или медицинские услуги.
- Пенсионные сбережения
Это цель, которую должен ставить перед собой любой человек. Ежемесячно нужно, как бы сложно ни было, откладывать часть средств из заработанного. Пенсионные сбережения - приоритет перед всеми другими задачами, ведь неизбежно наступит время, когда активный образ жизни станет невозможен.
Тогда приличная сумма на счету спасет ситуацию. Полезный побочный эффект от такого долгосрочного накопления — навык отложенного удовлетворения.
Если же вас не прельщает картина отказа от быстрых удовольствий, подумайте о пенсии как о гарантии безопасности в преклонные годы. Вообразите, что вас ждет, если вы в этом вопросе понадеетесь только на государство.
- Повышение уровня профессионализма
Чем более квалифицирован человек в своей сфере, тем больший он получает заработок. Чтобы развивать профессиональные навыки, не нужно идти в университет. Сейчас есть огромное количество онлайн-курсов, вебинаров, тренингов, книг, семинаров и других источников информации.
- Открытие собственного дела
Начать вести бизнес — отличный вариант для финансовой цели. Если ее удастся достичь, то удовлетворение будет максимальным. Однако в этом вопросе нужно долгосрочное планирование.
Виды финансовых целей по срокам
Если задачи не привязывать ко времени, то они так и останутся лишь мечтами. Добавление срочности не только делает задачу реальной, но и побуждает человека быть ответственным за ее достижение.
Классификация финансовых целей по времени:
2 года и меньше — краткосрочные
Чтобы их решить, чаще всего открывают накопительный счет, к которому легко получить доступ.
Варианты краткосрочных финансовых целей:
- Составить бюджет на месяц.
- Отложить средства, чтобы провести отпуск на море.
- Отремонтировать место жительства или офис.
- Создать финансовую подушку безопасности на полгода.
- Купить новый смартфон (или другую необходимую вещь).
Цели, для достижения которых понадобится 2–5 лет (среднесрочные)
В качестве счета для хранения подойдет депозитный, но не до востребования, тогда процентная ставка будет выше.
Варианты среднесрочных финансовых целей:
- Приобретение дома или квартиры.
- Покупка нового транспортного средства.
- Создание собственного бизнеса.
Долгосрочные – более 5 лет
Для их достижения нужно задумываться о будущем, иногда отказывать себе в удовольствиях сегодня ради перспектив. Потребуется много терпения, труда и усилий. Для хранения средств лучше всего подойдут инвестиционные варианты.
Варианты финансовых целей, для достижения которых потребуется больше 5 лет:
- Пенсионные сбережения.
- Расширение количества источников дохода с одного до нескольких.
- Покупка жилья в ипотеку и ее выплата.
Какими бы ни были финансовые цели, они всегда требуют вложения времени и сил, немалых ограничений. Чтобы все претерпеть и добиться желаемого результата, нужна серьезная мотивация. Только тогда человек будет готов выкладываться максимально.
Правильная постановка финансовых целей за 7 шагов
Рассмотрим 7 шагов, как ставить финансовые цели правильно:
- Шаг 1: Подготовьте основание.
Постановка цели подобна строительству здания. Все начинается с фундамента. Не будет его — конструкция развалится еще на начальном этапе. В финансах фундаментом служит строгий бюджет, в котором учитываются все доходы и расходы. Такой контроль поможет выявить слабые стороны кошелька, понять, какие траты можно сократить.
Только после завершения подготовки можно будет заняться постановкой целей — правильных и достижимых. Возможно, бюджет покажет, что поездку в Коста-Рику планировать рано, нужно сначала научиться жить по средствам, не превышая тратами доходы.
- Шаг 2: Укажите сроки и сумму.
Какой бы ни была финансовая цель, ее необходимо формулировать ясно и четко. Причем конкретика должна быть не только в желаемой для накопления сумме, но и в сроках, за которые нужно достичь задачи.
Нередко правильно сформулированная цель кажется скучной. К примеру, к 1 июля я планирую приобрести велосипед за 25 тыс. руб. Сейчас 3 марта. Мне необходимо в месяц откладывать по 6,5 тыс. руб.
- Шаг 3: Не забывайте о реальности.
Да, мечту хочется реализовать, и фантазировать об этом не вредно, но задумайтесь о своих доходах. Например, возможно ли будет при зарплате в 60 тыс. руб. и тратах в 50 тыс. руб. накопить за год миллион? Вряд ли.
Конечно, когда мечты разбиваются о реальность, от этого могут опускаться руки. Человек может даже начать стремиться быстро разбогатеть, играя в казино, делая ставки или вкладывая все средства в криптовалюту.
Положение спасет та самая реалистичность, которая, казалось бы, только что похоронила мечту. Трезвый взгляд на жизнь поможет найти обходной путь к финансовой цели, более долгий и достижимый, но и при этом менее рискованный. Снова фундаментом для планирования станет строгий контроль расходов и доходов.
При постановке финансовых целей важна личная заинтересованность. К примеру, друзья побуждают вас купить автомобиль, но вы боитесь водить, так зачем, накладывая на себя ограничения, приобретать транспортное средство? Или родители хотят, чтобы вы взяли ипотеку на квартиру, а вы мечтаете об обучении за границей.
Важно: при постановке финансовых целей нужно думать на перспективу: произойдут ли улучшения в будущем, а не только здесь и сейчас.
- Шаг 4: Расставьте приоритеты.
Можно пытаться одновременно накопить на 5 покупок и поездок, но в итоге вы останетесь ни с чем. Подумайте, что вам больше нужно — квартира или машина. После этого начните откладывать на что-то одно.
Что касается краткосрочных задач, то их можно ставить больше. Однако и здесь прислушайтесь к рекомендациям экспертам: ограничьтесь 4–5 целями, иначе из-за многозадачности эффективность достижения результата значительно снизится.
- Шаг 5: Разбейте крупную задачу на несколько небольших.
Мыслите стратегически. Постановка промежуточных целей значительно ускоряет достижение главной.
К примеру, вам удалось отложить 150 тыс. руб. Эта сумма лежит у вас на счету. Конечная же точка вашего маршрута — 1 млн руб. Разделите оставшиеся 850 тыс. руб. на 3–4 части и подумайте, какие способы вы будете использовать, чтобы накопить каждую из них. После этого начинайте движение от точки к точке, фиксируя достижение каждой. Таким образом мечта постепенно превратится в реальность.
- Шаг 6: Используйте приемы нейролингвистического программирования.
В таком случае вы заложите цели на уровень подсознания. Планы перейдут из ранга сформулированных в запрограммированные.
Для начала возьмите листок и ручку и, не задумываясь, выпишите 100 целей или желаний – все, что в голову придет. Закончив, вычеркните 50 из них.
Сокращайте список до тех, пока в нем не останется около 10 целей. Именно они перейдут в подсознание. Грубо говоря, с этого момента вы будете обречены на успех, ведь весь ваш организм (в т. ч. психика и мозг) будет стремиться к достижению ожидаемого.
Проведите визуализацию промежуточных шагов. К примеру, вы хотите купить дом, который стоит 3 млн руб. В месяц вы можете откладывать 40 тыс. руб. Распечатайте план будущего жилья и разрежьте его на 75 частей. Повесьте кусочки на холодильник. Каждый взнос отмечайте галочкой на соответствующей части.
- Шаг 7: Готовьтесь к непредвиденным ситуациям.
В нашем мире стабильна только нестабильность. Поэтому один из важных навыков в достижении финансовых целей — гибкость, умение перестраиваться, исходя из меняющейся ситуации.
Не исключено, что вам может потребоваться увеличить сроки, чтобы решить задачу или еще больше сократить расходы. Однако, что бы ни происходило, вы будете идти к успеху.
Важно: если вы достигли одной цели, сразу же ставьте новую. В противном случае велика вероятность регресса: трата накопленных денег и жизнь не по средствам.
В вопросе финансовых целей будьте как лягушка из древней притчи, попавшая в кувшин с молоком. Она не сдалась, и в итоге, взбив масло из жидкого продукта, выбралась наружу. Никогда не теряйте веру в успех. С правильным настроем он неизбежен.
