Лучшие приложения для расходов и доходов

Приложения для расходов и доходов позволят внедрить в повседневную жизнь практику учета финансов, что само по себе - позитивная привычка. Ведь, чтобы стать богатым человеком, нужно уделять внимание не только тому, сколько вы зарабатываете, но и тому, сколько тратите.

Сегодня существует большое количество возможностей, которые исключают необходимость записывать все ручкой в блокнот. Полезные программы для Android, iOS или Windows – прекрасные инструменты. О них и поговорим сегодня.

Понятия доходов и расходов

Доходы – это увеличение вашего бюджета. К ним относится заработная плата (от основного работодателя/плата за совместительство), премии (месячные, квартальные, годовые), проценты от вкладов или ценных бумаг и другие источники доходов.

Расходы — затраты, которые приводят к уменьшению вашего бюджета. Все они делятся на группы по определенным признакам.

1. По постоянству:
   • периодически повторяющиеся или постоянные;
   • однократные (незапланированные траты).
2. По времени возникновения:
   • помесячные;
   • поквартальные;
   • ежегодные.
3. По необходимости:
   • обязательные;
   • добровольные.

Подобную классификацию не стоит считать «истиной в последней инстанции»: разделение расходов – это сугубо индивидуальный процесс, специфика которого определяется самим владельцем финансов. К примеру, взнос по ипотеке будет считаться регулярным и ежемесячным, а расходы на ужин в ресторане – разовыми и добровольными.

Бюджет и его разновидности

Успех любого финансового предприятия (в том числе и семейного бюджета) во многом зависит от учета всех доходов и расходов. Так вы сможете увидеть общую картину, которая позволит верно сформировать бюджет на месяц, полгода или год и наметить финансовые планы, в том числе и по накоплению ресурсов на следующий период.

Существует несколько моделей формирования бюджета:

• Доходы ниже расходов. В такой ситуации приходится прибегать к заемным средствам, брать долговые обязательства или кредиты.
• Доходы равны расходам. При такой модели ведения бюджета в заемных средствах нет нужды, но и пополнить накопительный счет вряд ли получится.
• Доходы превышают расходы. Это наиболее выгодная ситуация, при которой образуется профицит бюджета, в связи с чем представляется возможность пополнить накопительный счет или просто отложить часть доходов на будущее.

Формируя бюджет, стоит ориентироваться на последнюю модель. Но в случае, если ваши расходы превышают уровень дохода, необходимо задуматься о восстановлении баланса.

Чтобы установить контроль за движением финансов, составьте таблицу: для этого подойдет как электронный формат, так и таблица, сделанная вручную. Одна колонка будет отвечать за все расходы, другая – за доходы. Не забывайте, что в этом деле главное – регулярность и системность.

Преимущества и способы ведения бюджета

Положительные стороны ведения учета финансов:

• Оценка финансового положения в реальном времени, здесь и сейчас.
• Понимание причин нестабильности денежного потока: слишком высокие траты или низкий уровень дохода. Принятие решения в зависимости от сделанных выводов.
• Вы защитите себя от импульсных трат, так как поймете, где ваше «слабое звено», сэкономив тем самым как минимум треть бюджета без снижения качества жизни.
• Научитесь рациональному использованию финансовых ресурсов без экономии на себе.
• Приступите к формированию «подушки безопасности».
• Поймете приоритетность трат и алгоритм принятия решений по их распределению.

На самом деле, плюсов от ведения бюджета достаточно много. Осталось разобраться, почему большая часть людей игнорирует эту модель финансового поведения.

Основная причина – это некорректный выбор способа ведения бюджета. Используя наиболее комфортный способ оформления и учета бюджета, вы сэкономите уйму времени, нервов, а эта рутина станет еще одним приятным ежедневным занятием.

Рассмотрим основные способы:

• В бумажном формате (завести тетрадь или альбом).
• В электронных таблицах (Exсel, Google-таблицы).
• Используя конверты.
• Используя приложения, онлайн-сервисы или специальные программы по ведению учета расходов и доходов, установив их на смартфон или компьютер.

Поговорим более подробно о последних.

Топ-10 приложений для расходов и доходов

• Money Lover

Money Lover – это настоящий помощник для тех, кто серьезно относится к своим финансам и любит быть в курсе всего. Приложение для учета расходов умеет считать траты и формировать бюджет. Благодаря ему вы всегда будете знать, сколько у вас денег, и держать «руку на пульсе» в отношении постоянных платежей: приложение уведомит об очередном из них заранее.

• Money Manager

Это приложение для расходов и доходов позволяет выполнять несколько функций: от контроля за финансами до предоставления статистических данных за любой указанный период. Но есть несколько «плюшек», которые выделяют его из общей массы подобных приложений. К ним отнесем возможность просмотра данных не только с телефона, но и с компьютера, ведение системы двойной записи, разбивку бюджета на несколько категорий и даже управление банковскими картами.

• Дзен-мани: учёт расходов

«Дзен-мани» привлекает абсолютной автономностью работы. Приложение для учета расходов автоматически вносит данные по платежам, сокращая время на их введение в ручном режиме. Приложение поддерживает импорт операций из «Сбербанка», «Альфа-банка», «Тинькофф банка», «Юмани», Webmoney или QIWI.

Помимо всего прочего, его алгоритм позволяет учитывать списания денежных средств, приходящих в смс-сообщениях от всех крупнейших банков России, Украины, Беларуси. Это позволит в онлайн-режиме отслеживать свободный остаток и запланировать оплату необходимых счетов.

• Bills Monitor

Случалась ли с вами ситуация, когда вы забывали оплатить счета за коммунальные услуги, интернет или оставались с отрицательным балансом на телефоне? Порой это не только портит настроение, но и приводит к серьезным последствиям.

Приложение Bills Monitor избавит вас от попадания в такие неловкие ситуации, четко выполняя свои обязательства по оплате всех ваших счетов. Кроме того, вы всегда будете в курсе актуального остатка.

• Money Wallet

Кто-то может посчитать, что платформа Windows не так сильна в разработке действительно «работающих» приложений для учета расходов. Доказательством, что это не так, стало приложение Money Wallet, которое соберет все ваши счета в единый финансовый портфель. Электронный помощник не забудет вовремя напомнить о предстоящем платеже и будет следить за финансовой ситуацией.

Приложение понимает разделение бюджета на наличные, банковский счет и кредитную карту, а также дает возможность работать с валютой, обновляя текущий курс через Интернет. При помощи Money Wallet вы без труда сможете планировать на неделю, месяц или на год вперед.

• Goodbudget

Goodbudget – это ваш персональный контролер за личными тратами. Уникальность приложения заключается в том, что вы можете сами определять, какой бюджет закладываете под ту или иную статью расходов, а алгоритм проследит за тем, насколько вы следуете своему плану, есть ли отклонения.

• Monefy

Это приложение для расходов и доходов имеет невероятно удобный и грамотный интерфейс с возможностью оформления новой записи здесь и сейчас. Воспользовавшись системой синхронизации Dropbox, вы с легкостью сможете мониторить расходы семьи, подключив к приложению еще несколько устройств. Ну и в дополнение, есть возможность резервного копирования при помощи облачного сервиса в случае утери телефона.

• Splittable

Splittable позволяет не потерять свои финансы, если вы оплачиваете коллективные счета. Особенно актуально приложение будет для тех, кто совместно ведет домохозяйство или, к примеру, снимает жилье вскладчину. Используя это приложение по учету расходов, вы будете понимать, кто, на какие нужды и сколько тратит. Splittable позволит быть всегда в курсе денежных движений и сохранить теплые семейные отношения без ссор и обид.

• Expensify

Основной фукционал приложения – это хранение и распознавание кассовых чеков. Простым наведением камеры смартфона на чек от покупки в магазине, кафе или кинотеатре вы сокращаете время на внесение данных вручную: приложение самостоятельно распределит траты по своим категориям, указав сумму чека. Особенно актуальным будет для предоставления отчетности в бухгалтерию после командировок, к примеру.

• Moneygraph+

Это приложение для расходов и доходов идеально подходит для самых разных категорий – предпринимателей, фрилансеров и работников других профессий – тех, чьи источники дохода и его размер постоянно меняются.

Moneygraph+ предоставляет возможность создавать несколько счетов и осуществлять между ними переводы. Кроме встроенных категорий расходов, пользователю предлагается создать свои собственные, а также настраивать и сохранять отчеты по ним. Ко всему прочему приложение умеет синхронизировать данные между другими устройствами при помощи OneDrive.

Заключительные советы по эффективному ведению семейного бюджета

Планируя свой финансовый бюджет, избегайте крайностей: «жить здесь и сейчас», тратя больше, чем можешь заработать или жестко урезать свои расходы в надежде на накопление «золотого запаса». Поверьте, ни одна из них не принесет вам должного удовлетворения.

Логично, что, не зная меры в расходах, крайне сложно прийти к осуществлению свои финансовых целей. Это понятно даже школьнику. Но держать себя в комфортных рамках вполне реально.

Нужно завести привычку осуществлять учет. Главная задача – сделать этот процесс легким, интересным и полностью соответствующим вашей цели выявления слабых мест бюджета.

• Разделите доходы и расходы на категории

Всего на три группы:

1. от текущей деятельности — к этим доходам относятся деньги, которые человек получает: зарплата, премия, бонусы, а также бизнес;
2. от активов — эта часть финансов не связана с вашей трудовой деятельностью и складывается из владения вами имуществом или капиталом: дивиденды по акциям, проценты по вкладам, доходы от аренды недвижимости и пр.;
3. от государства — это налоговые вычеты, разного рода пособия, пенсия и так далее.

Таким же образом разделите расходы:

1. на жизнь — расходы на свое жизнеобеспечение: здоровье, еда, досуг, одежда;
2. на активы — расходы на обслуживание недвижимости, машины, инвестиций и прочее;
3. на государство — налоги, штрафы и так далее.

После чего проводим сравнительный анализ доходов и расходов по каждому блоку: на себя, на активы и на государство.

• Анализируем доходы

В первую очередь рассмотрите себя как на источник дохода, на предмет рентабельности. Если вы понимаете, что расходы на жизнь приближены к статье доходов от текущей деятельности, то это явный показатель того, что ваша рентабельность под большим вопросом. В связи с этим необходимо пересмотреть свои доходы и расходы.

1. Займитесь собственной оценкой на рынке вакансий. Возможно, ваш труд на текущем месте работы оплачивается уже не так достойно относительно предложений других компаний. Всегда можно подтянуть свои навыки за счет курсов или тренингов: важно, чтобы возможная прибавка к зарплате окупала стоимость тех самых курсов.
2. Подумайте о возможности подработки. Оцените, какой вид дополнительной деятельности вы могли бы взять в нагрузку к основной работе. Естественно, без ущерба для осуществления комфортной жизнедеятельности.
3. Оформите доходную банковскую карту.Это может быть карта с процентом на остаток, с опциями cash back по наиболее часто используемым категориям трат в дополнение к зарплатной карте.
4. Рассмотрите возможность перекредитования/рефинансирования/реструктуризации. Это нужно для того, чтоюы снизить уровень расходов по кредитным обязательствам.

• Анализируем расходы

После того, как вы рассмотрели все варианты получения дополнительного дохода от жизни, начните анализ расходов на жизнь, но не ущемляя себя в какой-либо категории.

1. Питание. Считается, что принося с собой готовую еду из дома, мы защищаем себя от ненужных трат. Действительно ли это так? Приготовление занимает достаточное количество времени, которое вы могли бы потратить на более приятные дела, а за обедом забежать на ближайший бизнес-ланч.
2. Одежда, обувь и прочее. Задумайтесь о том, насколько вам ценно приобретение брендовых вещей, будет ли от этого зависеть ваш заработок или это просто желание придать себе статусности. Если все не так критично, возможно, масс-маркет поможет вам сэкономить и приобрести что-то более существенное: машину или может долгожданное путешествие.
3. Отпуск. Безусловно, пренебрегать отпуском нельзя. Расставьте для себя приоритет: дорогой отель или уютный гостевой дом, сувениры для коллег, которых вы даже толком не знаете, или ценный подарок для себя, который оставит долгую память. Распределяйте расходы с умом.
4. Досуг, развлечения. Кроме привычных баров, клубов и кофеен, на которые мы спускаем уйму денег каждую неделю, есть и другой досуг, представляющий несколько иную ценность. Попробуйте найти интересный для себя семинар, выставку или культурное мероприятие, которые в основной своей массе бесплатны или требуют оплаты символической стоимости. Такие развлечения преподносят интересные знакомства, наполняют нас энергией и дают почву для размышлений. Возможно, это будет гораздо полезнее, чем очередная пятничная тусовка.

• Переходим к анализу доходов и расходов на активы

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы на активы равны или выше доходов от активов, стоит заняться анализом самих активов (накоплений и имущества) и пассивов (долговые обязательства).

Есть риск того, что, сами того не осознавая, вы обладаете абсолютно нерентабельным неликвидом. К примеру, у вас на балансе есть квартира, которую вы бережете и не сдаете в аренду, тем самым вы упускаете прибыль, да еще и оплачиваете ее обслуживание. Возможно, стоит присмотреться к ее продаже и подумать о вложении средств в более выгодный актив.

Или, к примеру, вы - держатель не очень доходного и дорогого в плане комиссий финансового инструмента. Вместо пролонгирования одного и того же вклада на протяжении нескольких лет рассмотрите возможность его замены на ИИС с облигациями банков системной значимости.

Оцените перекредитование/рефинансирование/реструктуризацию. Это поможет вам значительно урезать расходы по кредитным обязательствам или ипотеке, к примеру.

В случае если доходы от государства ниже чем расходы на него, можно прибегнуть к увеличению в положительную сторону этой самой разницы. Для этого есть несколько способов:

1. подавайте на все возможные категории налогового вычета (стандартные, социальные, имущественные, инвестиционные, профессиональные), пользуйтесь полагающимися льготами, пособиями и маткапиталом;
2. избегайте автоштрафов, водите аккуратно;
3. будьте внимательны при выборе инвестиционного портфеля: нас интересует наличие налоговых льгот;
4. внимательно ознакомьтесь с пособиями и льготами («Госуслуги»): часто мы не знаем, на что имеем право.

Благодаря этим простым советам по грамотному учету расходов и доходов вы сможете контролировать траты без ощущения дискомфорта в своей жизни. Оптимизируя процесс, в итоге вы получите выгоду, которая не заставит себя долго ждать.