«Живу от зарплаты до зарплаты». Как часто вы слышите эту фразу от коллег, родственников, друзей? Пожалуй, регулярно. Да и чего греха таить, сами вы, наверняка, тоже ее произносите. Хорошо ли так жить? Нет, не очень. А можно ли жить по-другому, чтобы на все хватало и откладывать получалось? Можно!
Жить от зарплаты до зарплаты – значит не уметь рассчитывать свой бюджет, тратить больше, чем зарабатывать, влезать в кредиты, совершать покупки на эмоциях. Если убрать все эти факторы, научиться считать деньги и планировать траты, то получится вырваться из порочного круга. О том, как это сделать, читайте в нашем материале.
Синдром жизни от зарплаты до зарплаты
Многие люди сейчас живут от зарплаты до зарплаты. Увы, такова реальность. При этом дело не всегда в маленьких доходах, скорее в низком уровне финансовой грамотности. В большинстве случаев в полном ее отсутствии.
Часто наблюдается ситуация, когда человек, к примеру, желает приобрести вещь или услугу стоимостью не более двух тысяч рублей, при этом он ждет зарплаты, потому что не может сделать покупку здесь и сейчас. Почему это типичная ситуация? Как происходит, что люди тратят все заработанные деньги и продолжают сводить концы с концами? Действительно иначе нельзя, а может, людям это нравится?
Причина достаточно банальна. Скорее всего, обычный человек не знает или не понимает один из законов Паркинсона, который гласит: «расходы растут вместе с доходами». Это, пожалуй, главная причина, которая объясняет, почему человек тратит все до копейки из заработанных средств.
Все хотят наслаждаться жизнью и удовлетворять свои потребности, при этом 99,9 % людей никогда полностью не достигнут желаемого. Каковы бы ни были препятствия, человек стремится к этому постоянно, и верит, что именно он может оказаться среди 0,1 % населения Земли.
Причина траты всей суммы заключается в том, что величина желаний может быть разная. Когда человек получает ежемесячно 20 тысяч рублей, он решает всего один вопрос – как жить на низкую зарплату. У него только две цели, позволяющие выжить: обеспечить себя скромным питанием и заплатить за жилье.
С ростом доходов появляются другие желания. Получая доход уже в 50 тысяч рублей, человек захочет разнообразить свой рацион питания, купить одежду, поехать в отпуск… Деньги точно так же разойдутся на уже новые потребности. Повысив свой доход до 100 тысяч рублей, он пожелает еще повысить уровень своей жизни и начнет думать о больших покупках, например, автомобиле.
Достигнув дохода в 300 тысяч рублей, человек выбирает дорогую машину вместо обычной и отпуск заграницей, а не отечественный пляж в Сочи. Не домашние блюда из качественных продуктов, а шикарный ужин в дорогом ресторане.
Вместе с нашими возможностями растут наши желания. Это природа человека, которую сложно изменить. Вы всегда будете тратить все, что получаете каждый месяц, если не начнете что-то делать.
5 причин, почему многие живут от зарплаты до зарплаты
1. Вы не ставите перед собой денежные цели
Откладывать деньги просто так, «чтобы было» – занятие бесцельное. Работая всю неделю и получая за это зарплату, вы в результате хотите чем-то себя поощрить за усилия.
Выбирая между «отложить некую сумму, потому что так делают знающие люди» и «купить что-нибудь хорошее для себя здесь и сейчас», вы всегда склонитесь в сторону второго варианта. А потом сами себе жалуетесь, как надоело жить от зарплаты до зарплаты.
Придумайте для себя цель с конкретной суммой денег, и тогда накопление приобретет смысл, у вас появится мотивация. Лучше копить на путешествие в Доминикану или покупку желанного спортивного автомобиля, чем тратить деньги на развлечения или вещи, которые вы получаете прямо сейчас, но, если задуматься, не так уж и хотите.
Напишите денежные цели на бумаге и зафиксируйте для себя конкретные суммы. Начните делать регулярные накопления. Каждый раз, когда вам захочется совершить спонтанную покупку и потратить деньги, вспоминайте свою цель, на которую копите деньги.
2. Вы не ведете учет своих финансов
Если у вас несколько банковских карт и счетов, вам сложно следить и помнить, сколько у вас денег в данный конкретный момент.
Вам потребуется мониторинг. Если вы решили постройнеть, то начнете отслеживать динамику похудения. Например, замерять объем талии или свой вес. Точно так же следует действовать и с деньгами.
В самом начале нужно понять размер вашего чистого капитала. Это самый главный показатель при мониторинге финансов.
Чистый капитал – это сумма всех ваших денежных средств (наличных и вкладов) минус все расходы и долги (например, выплаты по кредитам).
Затем назначьте конкретную «дату сверки», по которой вы будете проверять, как изменился ваш капитал. Поначалу проводите сверку каждую неделю. Как только вы поймете, как выглядит ваше финансовое положение, можно сократить количество проверок и смотреть свои финансы, например, один раз в месяц. Так вы будете всегда в курсе, как выглядит ваш капитал и растут ли финансы.
3. Вы делаете много лишних и ненужных покупок
Если вы не занимаетесь своими финансами, то наверняка совершаете ненужные покупки, которые никак не влияют на качество жизни.
Задумайтесь, что вы заказываете себе на обед. Например, это традиционно самый дорогой салат из меню. Он действительно делает вашу жизнь лучше?
Может быть, попробовать что-то другое? Например, съесть сэндвич, а сэкономленные деньги, пусть даже 250-300 рублей отложить на вашу конкретную цель, например, отпуск или покупку автомобиля.
Ежедневно заказывая вместо дорогого блюда что-то более бюджетное, за год вы можете отложить около 100 тысяч рублей.
Каждая потраченная сумма – это небольшое отступление. Когда вы на что-то тратите деньги, вы отказываетесь от частички своей цели. Подходите разумно к процессу покупки и убедитесь в том, что, когда вы тратите заработанные собственным трудом деньги, вы действительно приобретаете нужную вам вещь.
Действенный метод контролировать свои покупки – это вести специальный дневник расходов. В нем вы фиксируете абсолютно все суммы за вещи и услуги, отмечая напротив каждого пункта по шкале от 1 до 10, насколько эта покупка сделала вас счастливее. Просматривайте записи примерно раз в неделю и анализируйте те вещи, напротив которых стоит меньше 7 баллов. Со временем откажитесь от этих трат.
4. Вы живете не по средствам
Возможно, ваш образ жизни не соответствует вашей зарплате. Как это посчитать? Сначала напишите список всех ваших постоянных трат. Это ежемесячные платежи за квартиру, телефон, обучающие курсы, спортзал и так далее.
Если сумма всех затрат из списка составляет большую половину вашей ежемесячной зарплаты, значит, вы живете не по средствам. И пока вы не начнете сокращать ежемесячные расходы, у вас не будет достаточно денег, чтобы откладывать или тратить на повседневные нужны. Вы будете постоянно ощущать нехватку денег.
Проанализируйте перечень затрат и подумайте, как их сократить. Может быть, выбрать фитнес-клуб подешевле, не в центре, а в спальном районе? Или поселиться в квартиру меньшей площади, или снимать с кем-то еще?
Посчитайте, если вы экономите ежемесячно 100 рублей, то в конце года получается сумма 1200. А если это будет 3000 рублей? То через год вы накопите уже внушительную сумму.
5. Вы берете кредиты под большой процент
Например, вы сделали покупку в кредит и платите только проценты, при этом не погашаете ежемесячную сумму основного долга. Неудивительно, что вы живете от зарплаты до зарплаты, ведь на проценты уходит большое количество денег за товар, который вы приобрели несколько месяцев, а может и лет назад.
Согласитесь, звучит заманчиво – купить нужную вещь со скидкой 19 %, да еще и в кредит, не выплачивая всю сумму разом. Но по факту вам предстоит выплачивать каждый год эти 19 %.
Теперь, когда вы в очередной раз захотите приобрести дорогую вещь в кредит, которая вам не по карману здесь и сейчас, рассчитайте ее стоимость с учетом всех процентов за полный период кредита и определите для себя, нужна ли вам эта вещь с такой переплатой.
4 шага, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты
Трекинг ваших расходов – вещь полезная, но если вы все еще не понимаете, куда уходят деньги, и не контролируете траты, то начните вести бюджет. Это первый и главный шаг выхода из дефицита собственных денежных средств. Вы начнете чувствовать собственную платежеспособность и уверенность в завтрашнем дне уже через несколько недель.
Шаг 1: Составьте бюджет
Распланируйте ваш бюджет. Вести его вы можете любым способом: записывать от руки в блокнот, заполнять таблицу Excel или скачать приложение для этого. Попробуйте все и решите, как удобно вам. Бюджет состоит из нескольких частей.
Первое – это ваши прогнозируемые доходы (зарплата, доход от аренды недвижимости, подработка, или вам ежемесячно возвращают долги). Второе – ваши обязательные платежи (квартплата, оплата транспорта, связи, ежемесячный платеж по кредиту и пр.). Затем план по накоплению и сбережению денежных средства, график погашения долгов, а также список дополнительных трат.
Шаг 2: Анализируйте ваши расходы
Занимаясь бюджетом, попробуйте восстановить список трат за последние пару месяцев. Это поможет понять, какие у вас уже есть расходы, и спрогнозировать покупки на будущее. Далее, с фиксацией уже фактических трат, бюджет станет более точным.
Зная суммы за прошлый период, вы можете поставить себе цели на несколько месяцев вперед и начать отслеживать все ежедневные расходы на покупки и услуги. Скоро новогодние праздники или оплата налога на автомобиль? Внесите эти суммы в колонку дополнительных расходов вашего бюджета в нужный месяц.
Шаг 3: Закройте все кредитные карты
Кредитная карта – это та вещь, которая не дает нам выйти из замкнутого круга под названием «от зарплаты до зарплаты». Постоянный перенос остатка средств по кредитной карте из месяца в месяц и проценты втягивают вас в пользование картой. Рассчитайте сумму и срок, в которые вы сможете погасить и закрыть карту.
Используйте все свободные средства и ужмитесь в необязательных расходах, пожертвуйте на время походами в бары и рестораны, откажитесь от поездок выходного дня. Придется отложить привычный образ жизни на некоторое время, но в результате вы поблагодарите себя за это.
Если никак не получается выискать средства из текущих расходов, то возьмите потребительский кредит, чтобы перекрыть долг по карте. Процент будет ниже, да и откладывать погашение долга уже станет нельзя.
Прибегайте к возможности использовать кредитную карту, только когда вы погасите все долги и будете контролировать свой бюджет. Помните, что пользоваться кредиткой выгодно, если сможете погасить долг по ней в течение льготного периода, когда не начисляются проценты.
Шаг 4: Еще раз о сбережениях
Эффективное сбережение денежных средств зависит не только от размера отложенной суммы, но и от регулярности действий. Для начала решите, какая сумма вам посильна, пусть даже она будет небольшой. Ежемесячно откладывайте, постепенно увеличивая ее размер до 20 % от вашей зарплаты. Не знаете, где взять эти деньги? Проанализируйте вашу продуктовую корзину, планируйте питание так, чтобы не выкидывать часть испортившейся еды.
Уменьшите дополнительные расходы, которые не влияют на ваше самочувствие и настроение. Изучите стоимость тарифов на интернет и телефон, платежи за подписки на кино и телевидение. Сократите количество посещений развлекательных мест, чаще используйте общественный транспорт или ходите пешком вместо поездок на такси или своем автомобиле. Соблюдая эти правила, вы поймете, как можно экономно жить даже на маленькую зарплату.
Придите к осознанию, что бюджетирование – это смена образа жизни. Попробуйте отнестись к экономии и выходу из дефицита денег как к игре. Как будто вам нужно проходить уровни, повышая сложность задач. Испытывайте радость от каждого сэкономленного рубля. Формулируйте вдохновляющие вас цели для накоплений.
Постоянно напоминайте себе, что даже простые действия, как составление бюджета – это большой шаг в достижении глобальной цели. Наберитесь терпения, потому что покончить с жизнью «от зарплаты до зарплаты» быстро не получится. Идите последовательно к финансовой цели, и скоро вы начнете получать удовольствие от понимания, что ваши финансы под контролем.
7 способов перестать жить от зарплаты до зарплаты
- Найдите дополнительные источники заработка.
Подработка увеличит количество ваших денежных средств и вместе с этим улучшит качество вашей жизни. Сейчас много способов найти подработку онлайн. Требуются репетиторы, копирайтеры, дизайнеры, переводчики и программисты.
Можно заняться блогерской деятельностью. Бывают случаи, когда, начав с подработки, люди делают ее основным видом заработка и выходят на доход в разы больше прежней работы. Каждому стоит попробовать хоть раз вместо просмотра сериалов, социальных сетей и сетевых игр сделать что-то, приносящее дополнительные деньги.
- Зарабатывайте больше, чем тратите
Посчитайте, сколько вы получаете, а сколько тратите. Имеются ли у вас кредиты и другие финансовые «крючки» от банков? Не прибегайте к помощи кредитов и кредитных карт. Вы тратите средства, которые еще не заработали. Это очень необдуманно – покупать телефон, вещи, автомобиль в кредит. В кредит рекомендуется брать только жилье, но не технику и предметы ежедневного пользования.
- Создайте финансовую подушку
Рассчитывать на стабильность можно не всегда, бывает, что наступает черная полоса, и длится она достаточно долго. Лучшей поддержкой в тяжелые моменты всегда являются деньги. Минимальной «подушкой» безопасности считается сумма, составляющая 6-12 заработных плат человека. Это поможет избежать лихорадочного поиска работы, когда соглашаешься на заведомо невыгодный вариант.
Имея отложенный запас денежных средств, можно спокойно взвесить ситуацию и, не торопясь, найти отличный вариант работы для себя. Держите всегда неприкосновенную сумму, она поможет легче пережить непростые времена.
- Избегайте финансовых авантюр и откажитесь от вредных привычек
Живу от зарплаты до зарплаты? А может быть, у вас есть финансовые «черные дыры», которые поглощают ваши деньги без остатка? Форекс, бинарные опционы, казино, покер. Как правило, эти вещи не приносят доход, а только лишают вас собственной зарплаты.
Держитесь подальше от финансовых пирамид и прочих сомнительных предприятий. Вредные привычки – еще одна статья расходов. Посчитайте сколько денег у вас может уходить на сигареты или алкоголь каждую неделю, и вы поймете, что это тоже дырка в вашем кошельке.
- Не позволяйте рекламе управлять вами
Очень часто люди совершают покупки и тратят деньги, опираясь на свое эмоциональное состояние. Спонтанные и необдуманные покупки случается из-за депрессии, хандры и душевных травм. Мы верим, что получим с покупкой то, чего нам не хватает в жизни, а на самом деле попадаемся на крючок маркетологов и тратим деньги на бесполезные вещи. Не поддавайтесь на рекламу, счастье шопингом не купишь.
- Используйте метод отложенных покупок
Денег всегда не хватает, а вы живете от зарплаты до зарплаты? Не покупайте вещи спонтанно, поддаваясь эмоциональному порыву, используйте метод отложенной покупки. Чем дороже желаемая вещь, тем дольше должен быть период на раздумья о целесообразности ее покупки. Откладывайте решение о недорогой покупке на несколько дней, а дорогих вещей – на недели.
Случается, что через некоторое время желание ослабевает и сама покупка уже выглядит сомнительно. Ваш кошелек не бездонный, не позволяйте эмоциям взять верх и привести вас к ненужным тратам.
- Найдите хорошую работу или смените сферу длительности
Сложно всю жизнь проработать на низкооплачиваемой должности и экономить каждую копейку. Но это вам решать, на какую зарплату можно жить. А если хотите большего, то гораздо выгоднее потратить время и даже деньги на обучение новой профессии или повышение квалификации, чем постоянно себе во всем отказывать. Пройдите обучение и смените профессию на более перспективную. Начинайте нарабатывать опыт и ходить на собеседования.
Сравнение цен в магазинах, список продуктов для меню, отслеживание акций со скидками могут нагнать тоску, но результат от этих действий сохраняет уверенность в завтрашнем дне и гарантирует стабильность. Следуя этим правилам, вы понимаете, как можно жить и на минимальную зарплату, а при грамотном подходе накопить на отпуск тоже вполне реально, стоит лишь прекратить ненужные траты и регулярно откладывать деньги, пусть даже небольшими суммами.
