Ставя перед собой вопрос «как научиться экономить?», вы делаете первый шаг к разумному потреблению и порядку в своих финансах. Именно такой подход (а не увеличение дохода, хотя и оно важно) позволит не только избавиться от долгов, но и приобретать то, о чем раньше приходилось только мечтать.
Экономия строится на определенных правилах, но также существуют и конкретные приемы, позволяющие выкроить лишние деньги там, где, казалось бы, это невозможно. В нашей статье мы расскажем, что людям мешает экономить, как справиться с этой проблемой, и приведем конкретные способы сбережения денег.
Причины, мешающие экономить деньги
Правильное начало формирования накоплений – не постановка цели, а проработка страхов. Бывает, что процесс экономии внушает опасения, что придется сильно себя ужать, лишить удовольствия и радости от жизни. Для того чтобы избежать такого понимания, следует постепенно свыкаться с мыслью, что пора начинать копить. Хороший старт для начала – момент повышения доходов, например, прибавка к зарплате или появившаяся подработка.
В действительности, на процессе накопления увеличение доходов никак не сказывается. Можно приступать к нему в любой отрезок времени. Средства, которые вы сбережете, станут хорошим подспорьем для будущего благополучия.
Следующим этапом станет отказ от спонтанных трат:
- Нужно понять, что минутное желание порадовать себя новой вещью, только-только получив зарплату, не нужда, а потребность в удовольствии. Как только вы расстались с деньгами, получили вожделенный товар или услугу – радости как не бывало, а финансы уже пострадали.
- Проведите анализ и сформулируйте триггеры, причины и ситуации, при наличии которых вы чаще всего совершаете необдуманные покупки. Кто-то «лечится» шопингом после ссор в семье, кто-то от проблем на работе. В рекламе потребители того или иного товара выглядят счастливыми и успешными. Но приобретение продвигаемого продукта не сделает того же с вами, новый телевизор не подарит гармонию в отношениях, а последний смартфон не гарантирует головокружительную карьеру.
- Осознайте, в какие именно моменты вы склонны разбрасываться деньгами. Часто это происходит, когда вы голодны, чего-то боитесь, испытываете стресс, опьянение, болеете или устали. В это время покупки служат искусственным источником положительных эмоций или способом их подстегнуть.
- Подумайте, что лежит в основе вашего желания покупать новые вещи или услуги. Обычно за этим можно проследить желание достичь чего-то определенного, например, девушка, скупающая все новинки косметики, на самом деле мечтает встретить свою любовь. Нужно понять, что получить желаемое можно и без покупок. Хорошего результата можно достичь при помощи обдумывания своих действий, правильной постановки целей и стратегического мышления.
- Мозг всегда будет искать уловки, стараясь избежать следования долгосрочному плану. К примеру «покупка уже сделана, вернуть ничего нельзя, зачем зря вгонять себя в чувство вины?», «я все равно никогда не смогу добиться желаемого, можно себя не мучить» и мысли, похожие на эти.
Кто-то с легкостью проработает эти моменты, кому-то потребуется много времени и, возможно, даже чья-то помощь. Но этот этап – обязательное условие получения устойчивого результата в перспективе.
5 правил экономии
Нужно понять сам механизм процесса экономии и формирования накоплений. Не стоит думать, что копить можно только тогда, когда вырастут доходы. На самом деле все делается противоположным образом. Первый шаг – освоение навыка контролировать финансы при любом уровне достатка, а его рост обязательно последует.
Ученые выяснили, что люди с высоким уровнем достатка очень бережно и прагматично относятся к собственным финансам. Они сознают, что в противном случае их ждет неминуемое банкротство.
Есть несколько рекомендаций, следуя которым, можно обрести финансовую независимость:
- Всегда отслеживайте свои траты с точностью до рубля. Информация о том, сколько и куда уходит денег ежемесячно, поможет вам понять, при помощи каких категорий можно ужать или оптимизировать расходы.
- Определите все ваши источники дохода. Вы должны стремиться к тому, чтобы они превышали расходы, оставляя при этом некоторую свободную сумму. Подарки и выигрыши можно не учитывать.
- Начинайте формировать накопления. Когда все суммы расходов и доходов за месяц определены, можно посчитать, какую сумму или процент от поступающих средств вы можете откладывать каждый месяц. Определив ее, строго следуйте намеченной цели без пропусков. Даже несколько тысяч со временем превратятся в начальный капитал, который будет стартом к финансовой независимости. Можно узнать, как научиться экономить даже при маленькой зарплате, если действительно к этому стремиться. Все накопленные деньги – это неприкосновенный запас. Если искушение потратить их возникает чересчур часто, пересмотрите, куда идут ваши траты.
- Подберите способ фиксации достижений по своему вкусу. Можно закрашивать клетки с накопленной суммой, можно заполнять трекер успехов, можно просто вести записи в специальном блокноте. Такие заметки станут хорошей мотивацией и наглядным показателем результата ваших трудов на пути к финансовой свободе.
- Будьте реалистами и не экономьте себе во вред. Нецелесообразно ехать из одного конца города в другой ради акции на курицу на 10 рублей дешевле. Строгие ограничения и экстремальный объем отложенной большей части денег - прямой путь к выгоранию и разочарованию.
Свои финансы нужно планировать, идя к следующим целям: создание финансовой подушки безопасности, оптимизация личного бюджета, а не полный отказ себе в удовольствиях. Всегда стремитесь к балансу и гармонии.
Способы научиться экономить
Рассмотрим возможности экономии, чтобы понять, как сберечь свои деньги:
1. На питании. Не делайте этого в ущерб качеству питания, снижать затраты на еду нужно путем снижения ее стоимости, а это зависит от того, где и как вы делаете покупки. Стоит пересмотреть пищевые привычки с сторону полноценного питания, это также может помочь уменьшить расходы.
Как правильно экономить на еде:
- Отдавайте предпочтение пище, приготовленной дома. Это намного экономнее и полезнее, чем питание готовой едой или заготовками из магазина. Стоимость салата в столовой может быть сравнима с ценой килограмма овощей, а готовая котлета может стоить как кусок мяса, из которого дома вы сделали бы 4 таких порции. Самая оптимальная схема – завтрак и ужин дома, а обед приносите на работу в контейнере.
- Составляйте недельное меню и делайте закупку в соответствии с ним. Строго следуя схеме питания, вы выиграете и время, и деньги, к тому же вы будете более полноценно и здорово питаться.
- Пишите список необходимых покупок, прежде чем идти в магазин. Это исключит спонтанные приобретения, вызванные уловками маркетологов или чувством голода.
- Относитесь к закупке продуктов рационально. Можно покупать товары, подлежащие долгому хранению, оптом. Нужно учитывать, что фасованные, очищенные и нарезанные продукты стоят больше необработанных. Это касается картофеля, капусты, ягод, круп, сахара, муки. Того, что быстро портится, нужно брать ровно столько, сколько вы успеете употребить в пищу, иначе остатки придется утилизировать.
- Ищите скидки и акции, есть специальные приложения для их отслеживания. Имейте бонусные и скидочные карты во всех магазинах, куда вы ходите. Подпишитесь на новостную рассылку ритейлеров.
- Выбирайте правильные места для покупки различных категорий товаров. Фрукты и овощи выгоднее брать на рынке, а в магазинах крупных сетей часто бывают скидочные акции.
- Начните изготавливать полуфабрикаты самостоятельно. Котлеты, тефтели, голубцы, пельмени, сырники – вариантов множество, и все они прекрасно хранятся в морозильной камере. По себестоимости их изготовление получится в 1,5 раза дешевле магазинных.
- Научитесь делать заготовки, в интернете есть множество видео, посвященных этой теме. Можно делать различные консервы, морозить овощи, ягоды, сушить фрукты. Летом эти продукты существенно дешевле, и зимой вы сможете обогатить рацион витаминами и сэкономить одновременно.
- Не заморачивайтесь с приготовлением сложных блюд, лучше готовьте по простым, полезным и недорогим рецептам. Утром это может быть яичница с овощами или каша с фруктами, на обед различные сытные супы, на ужин запеченное мясо и гарнир. Вместо десертов из магазина дополните рацион домашними джемами и вареньем, выпечкой, сушеными фруктами и ягодами.
Кстати, в домашних условиях можно готовить не только пищу, но и эффективные и экологичные чистящие средства. Например, смесью сухой горчицы и соды мыть посуду и кухонные поверхности. Можно сделать средство для очистки и дезинфекции из спирта, уксуса и воды.
2. На одежде и обуви. Не гонитесь за суперактуальными трендами. Они устареют уже в следующем году, а в вашем гардеробе повиснет ненужный балласт. Старайтесь вкладываться в базовый гардероб, разбавляя его несколькими модными вещами или аксессуарами. Выгодно покупать брюки и джинсы прямого кроя, юбки-миди, рубашки мужского кроя, пальто. Выбирайте качественные вещи, они прослужат вам много сезонов.
Чтобы на своем примере увидеть, как научиться экономить деньги при помощи предметов гардероба, следите за сочетаемостью вещей.
Ремонтируйте испортившуюся обувь или одежду, можно делать это самостоятельно или в ателье. Изучайте информацию по эксплуатации на ярлыках или коробках, правильно очищайте и стирайте предметы, своевременно сдавайте в ремонт.
3. На технике. Выбирайте технику:
- с длительным гарантийным обслуживанием, это позволит избежать расходов на непредвиденный ремонт;
- с небольшой накруткой продавца, для этого подходят интернет-магазины или крупные сетевые бренды;
- во время сезонных распродаж с максимальной скидкой.
Выясните, как при помощи покупок бытовой техники научиться не только тратить, но и экономить. Для этого приобретайте максимально функциональные устройства, которыми вы точно будете пользоваться.
Не нужно брать стиральную или посудомоечную машину с множеством режимов. Они делают прибор дороже, а по факту вы будете использовать только 2-3 из них. Флагманские модели смартфонов стоят на порядок дороже прочих, но звонить, фотографировать и загружать соцсети умеют не лучше бюджетных.
Интересное наблюдение, сейчас популярным способом приобретение техники стали заказы из Китая, при помощи Aliexpress. Часто при такой покупке возврат товара с дефектом сложен или невозможен вовсе. Таким образом, первичная выгода может обернуться убытками материальными и моральными в дальнейшей перспективе.
4. На коммунальных услугах. Установите приборы учета. Без них оплачивать счета придется по стандартным тарифам на каждого члена семьи, а в них заложена стоимость в 1,5 раза выше реальной. Еще больше денег можно сберечь, установив двухфазный счетчик, так можно снизать оплату электроэнергии на 50 %, пользуясь посудомоечной, стиральной машиной, электроотоплением и подогревом воды в ночное время.
Старайтесь снизить потребление ресурсов. Мойте посуду в наполненной раковине или посудомойке, не держите включенным свет в пустых комнатах, установите энергосберегающие лампочки, покупайте приборы меньшей мощности. Все богатые европейские страны давно сделали эти принципы частью привычного образа жизни.
Внимательно отнеситесь к выбору режимов готовки и использования бытовой техники. Есть, например, уловка, как тратить меньше газа или электричества. Для этого, после того как вода в кастрюле закипит, убавьте огонь до минимума и закройте крышку. Стирайте вещи, загрузив машину полностью, а не по одним – двумя предметами.
Можно сократить комиссионные за оплату коммунальных счетов. Выгоднее платить через приложение банка, а не в почтовом отделении. Это позволит снизить комиссию до 50 %.
Не платите за то, что не используется. Это может быть городской телефонный номер, радиоточка, услуги охраны или вторая сим-карта.
Постоянно следите за обновлениями в тарифных планах операторов связи и кабельного телевидения. Раз в год просматривайте действующие договоры на связь, ТВ и сравнивайте их с предложениями конкурентов. Обычно для новых абонентов предлагаются более выгодные условия, с течением времени сумма платежей повышается. Есть вероятность, что вы упускаете свою выгоду.
5. На предметах нерегулярного пользования. Есть вещи, потребность в которых возникает лишь периодически, несколько раз в год или даже реже. Такие предметы можно получить в пунктах проката или взять на время у знакомых. Возможен вариант совместного пользования несколькими людьми. Это, к примеру, инвентарь для ремонта, туристическое снаряжение, спортивное оборудование, чемодан для багажа.
6. На транспортных расходах. Приобретайте проездные билеты, если пользуетесь общественным транспортом, а ж/д и авиабилеты покупайте заранее, так можно сэкономить до 50 % от стоимости непосредственно перед поездкой.
Если вы хотите узнать, как научиться не тратить деньги на собственные передвижения и экономить, то попробуйте в сухое время года ездить на велосипеде или электросамокате. Если вы до этого пользовались городским транспортом, то расходы снизятся примерно на 1000 рублей. Приобретение транспортного средства может окупиться уже через год, а далее будет чистая экономия. Если вы водитель авто, то сможете получить еще большую финансовую выгоду.
7. На развлечениях. Яркие эмоции на самом деле могут не стоить ничего. Прогулки с семьей и друзьям, пригородные поездки, настольные игры в компании, развлечения и пикники на природе не повлекут за собой ощутимых расходов.
Занятия спортом тоже могут быть бесплатными. Пробежки в парке, упражнения на тренировочных комплексах свободного доступа, йога или пилатес по роликам из интернета – вариантов множество. Если без специальных тренажеров не обойтись, то выбирайте небольшие районные клубы и покупайте абонемент сразу на год, так можно сберечь до 30 % во время скидочных акций.
Чтобы бюджетно путешествовать, следуйте несложным правилам:
- обдумывайте и планируйте поездки за несколько месяцев до них, раннее бронирование билетов и гостиниц обычно дешевле;
- просматривайте различные предложения в поисках оптимального – цены на туры у разных операторов могут разниться в пределах 10-20%, а путешествия своим ходом будут еще выгоднее;
- продумывайте предстоящую поездку до мелочей, соберите всю информацию о местах проживания, столовых и кафе, ценах на посещение достопримечательностей, вариантах передвижения.
Как сэкономить на покупках
Мы поможем понять, как научиться экономить и копить, даже совершая покупки, и это отличная новость для любителей пошопиться. Есть условие – нужно пользоваться осознанным подходом к финансам и грамотно планировать текущие траты, а не совершать спонтанные покупки под предлогом акций и распродаж.
Попробуйте несколько месяцев отслеживать расходы в специальных программах или даже пользоваться приложением банка, там обычно есть аналитика передвижений средств. Далее посетите сайты banki.ru или sravni.ru, введите в разделе поиска карт средние затраты на основные категории ваших расходов. По классике это заправки, супермаркеты, общепит, магазины одежды и подобные.
Среди подборки карт выберите наиболее выгодные по кэшбеку на вашу самую затратную категорию расходов. Если эта категория из месяца в месяц меняется, то можно найти карту с кэшбеком на все. Так вы получите дополнительные 1000-2000 рублей ежемесячно.
Проведите аналитику магазинов, которые вы часто посещаете, выделите свои любимые бренды, аптеки, финансовые компании. Узнайте о существующих у них программах лояльности и постарайтесь ими воспользоваться. Если много категорий товаров вы приобретаете в одной сети, узнайте про бонусную или скидочную карту.
Если вы постоянный клиент одного банка, уточните, есть ли какие-то специальные условия для преданных клиентов, например, скидка на страховку. Для частых полетов одной авиакомпанией пользуйтесь их специальной картой, иногда они бывают совместными с каким-либо банком. Для заправки на конкретной АЗС можно стать участником их программы лояльности. Иногда одна бонусная карта совмещает несколько опций сразу. Следите за сроком действия бонусов и лимитов, чтобы не потерять их.
И есть известное всем правило: на распродажах целесообразно покупать только те предметы, которые вы хотели купить и до наступления скидок, иначе никакой выгоды вы не получите.
Сферы, на которых экономить не нужно
Вы узнали о способах, как научится экономить. А вот некоторые основные сферы, в которых экономия недопустима:
- Здоровье. Если долго не заниматься проблемами своего организма, то рано или поздно это обернется серьезными финансовыми потерями. И помните, нет здоровья – нет возможности зарабатывать.
- Обучение. Новые знания – это расширение кругозора, сфер влияния и возможностей заработка. Вы можете получить навыки, повышающие вашу ценность на рынке труда, а также понять лучшие способы инвестирования.
- Отдых. Мозгу он просто необходим, у любой работы без отпуска есть предел, дальше – выгорание. Ищите возможность переключиться и сменить обстановку, это даст перезагрузку и новое видение проблем.
- Страховка (здоровье, недвижимость, автомобиль). Конечно, наступление страховых случаев происходит крайне редко или не происходит вообще. Однако даже однократный эпизод может окупить все затраты.
Перечисленные способы оптимизации семейного бюджета сберегут вам до 30 % от ежемесячного дохода, при этом не отказывая себе в базовых потребностях, развлечениях и удовольствиях.
