Вопрос «сколько нужно денег на семью?» не имеет единого ответа, ведь все зависит и от количества членов семьи, и от их запросов. К тому же, с ростом доходов возрастают и потребности, и в этом нет ничего плохого.
Однако часто бывает так, что деньги вроде бы есть, но и их нехватка также постоянно ощущается. В такой ситуации стоит разобраться, а правильно ли организован бюджет и существует ли контроль над тратами. В нашей статье мы расскажем, как распоряжаться семейным капиталом, разберем типичные ошибки и приведем опрос, в котором россияне поделились своими запросами на семейный доход.
Сколько денег нужно на семью
Для того чтобы узнать, сколько нужно денег в месяц на среднестатистическую семью, крупнейший частный исследовательский холдинг «Ромир» провел опрос среди россиян. По последней информации, для полноценной жизни им достаточно иметь 78 тысяч рублей в месяц. Респонденты считают, что этого хватит для удовлетворения потребностей каждого члена семьи.
В данном опросе приняли участие 1,5 тысячи граждан нашей страны. Каждый из них отвечал на простой вопрос: «Сколько денег нужно в месяц для «нормальной жизни» на семью из трех человек?».
Проанализировав полученную информацию, специалисты исследовательского холдинга пришли к выводу, что каждой четвертой семье хватает 45-60 тысяч рублей, а каждой десятой – 30-45 тысяч рублей. Большая часть опрошенных (51 %) считают, что для обеспечения достойной жизни своих домочадцев необходимо получать 60-120 тысяч рублей, а 11 % респондентов нуждаются в доходе, превышающем 120 тысяч рублей.
Всего два процента опрощенных смогут прожить с семьей на 20-30 тысяч рублей, а один процент сможет обеспечить всем необходимым своих домашних доходом ниже 20 тысяч рублей.
Географическое положение сильно влияет на запросы жителей. Так, например, те, кто проживают на северо-западе нашей страны, нуждаются в доходе не ниже 93,5 тысяч рублей. Для Центрального округа эта сумма уже может опуститься до 82,9 тысяч рублей.
Важность ведения семейного бюджета
Даже если семья имеет небольшой доход, грамотное распределение денежных средств даст возможность обеспечить потребности каждого ее члена в полном объеме. Поэтому планирование бюджета семьи имеет свои преимущества.
- Контроль. Любые траты денежных средств должны быть известны мужу и жене. Это поможет обоим совершать обдуманные покупки, чтобы денег хватало до следующей зарплаты.
- Планирование. Еще одна полезная привычка. С ее помощью можно грамотно распределить расходы на ближайшее время и обезопасить свой бюджет от неразумных покупок. Учет доходов и расходов поможет накопить необходимую сумму на отпуск или дорогостоящую вещь.
- Отсутствие долгов. Для того чтобы спать спокойно, лучше избежать кредитов и иных финансовых обязательств.
- Экономия. Всегда можно найти то, что вам нужно, за более низкую цену. Данный способ так же как и планирование поможет сэкономить часть денежных средств, чтобы впоследствии потратить их на что-то более важное.
- «Черный день». Неприятности в жизни встречаются так резко и неожиданно, что заранее подготовиться к ним невозможно. Поэтому, дабы обеспечить себе некую финансовую подушку нужно, чтобы в запасе всегда была сумма, которая подстрахует вас в экстренной ситуации.
- Дисциплина. Порядок во всех делах, особенно в финансах, крайне необходим. Человек каждый день сталкивается с различными ситуациями, в которых необходимо соблюдать определенную последовательность действий, а планирование денежных средств научит вас самоорганизации.
Во всем нужно соблюдать меру, вовсе не обязательно экономить на всем, чтобы ущемлять интересы своей семьи. Развлечения и приятные подарки обязательно должны быть в жизни каждого человека, иначе рутина и ежедневные трудности вовсе лишат ее смысла.
Правила распоряжения семейным капиталом
- Учитывайте доходы и расходы
Это самый важный пункт из всего перечня. В планировании семейного бюджета он будет основой успешного распределения средств. Важно держать деньги под контролем и следить за своими расходами. С помощью планирования вам станет ясно, сколько обязательных платежей необходимо произвести в месяц, а сколько средств уйдет на необязательные статьи расходов.
Проанализировав свои затраты, можно скорректировать месячный бюджет. Для этого в настоящее время существуют компьютерные программы и мобильные приложения, но если вам неудобно этим пользоваться, то ведите учет на бумаге.
- Планируйте расходы
Помимо учета, важно контролировать свои расходы. Вы должны знать, сколько денег в месяц нужно потратить на семью, и в зависимости от этого ужиматься или, наоборот, позволить себе купить гораздо больше обычного. Если вам трудно себе это представить, то для наглядности составьте план, в котором будут указаны все необходимые траты до следующей зарплаты. Старайтесь придерживаться его, и со временем вы научитесь экономить без ущерба потребностям семьи.
- Расставляйте приоритеты
Для того чтобы не тратить деньги впустую, необходимо определить, что действительно является важным, а что второстепенным. В приоритете должны быть пункты, которые нельзя игнорировать, это коммунальные счета, расходы на еду, оплата транспорта и др. В случае если на вас лежат кредитные обязательства, то их также необходимо отнести в приоритетный перечень.
В противном случае вы можете попасть в список должников, получите штрафы и пенни, которые негативно скажутся на бюджете семьи. Только после обязательных платежей стоит задумываться о второстепенных расходах.
- Оптимизируйте траты
Экономия – это не всегда экономно. Не зря говорят, что скупой платит дважды. Для того чтобы разумно тратить свои средства, прежде чем купить товар, сопоставьте его качество, отзывы и цену. Например, выбирая пылесос, возможно, стоит обратить внимание на более дорогую модель, которая уже давно зарекомендовала себя на рынке и прослужит в два раза дольше, чем ее дешевый аналог.
В сетевых магазинах часто проходят акции, поэтому вы можете дождаться более выгодной цены и купить понравившуюся вам модель. Это и есть финансовая грамотность, когда человек не совершает необдуманных, поспешных покупок, а разумно подходит к ведению семейного бюджета.
- Откладывайте деньги
Это проще, чем вам кажется. Если вы планируете свой бюджет, то оставшуюся в конце месяца сумму как раз можно отложить на дорогую покупку или положить в банк на накопительный счет. Не стоит расстраиваться, если первые отложенные суммы будут не превышать и 5 %. Со временем ваш доход и привычка экономить помогут приумножать накопления.
- Ищите выгодные предложения
Сейчас практически каждая финансовая организация предлагает карточки с расширенным кэшбеком или долгим беспроцентным кредитным периодом. Люди, которые разбираются в этом, могут неплохо сэкономить, подстраиваясь под акции и специальные предложения партнеров этого банка. Данный способ экономии требует внимательности и ответственности от каждого члена семьи.
- Не затягивайте решение проблем
В жизни часто случаются мелкие трудности, которые могут принести большие затраты, если не решить их вовремя. Например, небольшие проблемы со здоровьем могут перерасти в хронические заболевания, на лечение которых потребуются дорогостоящие лекарства. Чтобы быть спокойным за свой кошелек, своевременно их устраняйте.
- Инвестируйте
Инвестиции – это хороший способ не только вложить свои средства, но и преумножить их. Для того чтобы стать инвестором, необходимо обратиться в крупный системообразующий банк и узнать у его представителей всю необходимую информацию.
- Включайте детей в планирование
Для того чтобы у ваших детей не возникало трудностей с рациональным использованием средств в будущем, необходимо уже сейчас обучать их финансовой грамотности и экономии. Если они с детства будут понимать ценность денег, то, повзрослев, не осмелятся совершать необдуманные покупки. Родителям помогут такие книги, как «Пес по имени MoneY» Бодо Шефера и «Дети и деньги» Адама Хо, мультфильмы «Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков».
Пример составления семейного бюджета на месяц
Разумнее всего начинать планирование на месяц с зарплатного дня. Обычно это происходит с 5 по 15 число, поэтому ваш период затрат выбудет рассчитываться, например, с 5 марта по 4 апреля.
- Доходы
Зафиксируйте сумму всех финансовых поступлений, а именно, зарплату, премию, отпускные, компенсации, деньги от сдачи в аренду и т.д. Если у вас сдельная оплата труда и нет фиксированного дня получения денежных средств, то можно планировать расходы на ближайшее время с момента поступления денег на карточку.
- Расходы
В первую очередь определите первостепенные расходы. Этот список выглядит следующим образом:
- На еду (и оплату обедов в столовой на работе).
- Коммунальные платежи.
- Оплата транспорта.
- Интернет.
- Телефон.
- Бытовая химия.
У каждой семьи свой перечень обязательных платежей, видов услуг и транспортных расходов. Те, кто страдает хроническими заболеваниями, тратят много денег на необходимые лекарства. Люди, взявшие кредит, в первую очередь стараются внести платеж за текущий месяц, а уж потом оплачивают коммунальные услуги и продукты. Не стоит включать в этот список стандартные субботние развлечения. Это дополнительные расходы, от которых можно безболезненно отказаться.
Научитесь ежемесячно откладывать часть своего дохода. Выберите для себя наиболее удобный вариант: фиксированная сумма или процент от общего дохода.
После вычета обязательных платежей следует:
- Оставить деньги на развлечения, одежду и прочие удовольствия.
- Поделить оставшуюся сумму на количество дней в месяце.
Если в первом случае все просто: допустим 3 000 на кино, 3 000 на кафе и т.д., то во втором случае нужно немного разобраться.
Предположим, что ваш остаток составил 15 000 рублей. В месяце 31 день. Исходя из этого, в день вам можно потратить не более 500 рублей. Не забывайте, эти средства только на развлечения и приятные покупки, так как основные расходы уже учтены. Если сумма, потраченная в день, превышает лимит, то в следующие дни вам придется сэкономить, чтобы придерживаться графика трат.
И, наоборот, если вы ни на что не тратитесь, то можете за две недели накопить 7 000 рублей и купить что-нибудь крупное.
Оставшиеся деньги можно потратить или вложить. Разумеется, второй вариант более рациональный.
Ошибки, которые приводят к нехватке денег в семье
- Ошибка 1. Финансы семьи сосредоточены в руках одного человека
Если планированием семейного бюджета будет заниматься один из партнеров, ничего плохого в этом нет. Главное – совещаться друг с другом и не скрывать всю бухгалтерию от второго. Лишние секреты и недосказанность могут послужить причиной ссор и скандалов среди домочадцев. Нужно обсуждать друг с другом предстоящие покупки и денежные поступления, чтобы не было недовольств и обид.
- Ошибка 2. В семье не принято говорить о деньгах, обсуждать свои финансовые цели
В семье не должно быть никаких секретов, особенно в финансовых делах. Оба партнера должны знать, на что планируется потратить семейный бюджет и общие сбережения.
- Ошибка 3. В семейном бюджете не установлены пределы финансовых полномочий супругов, особенно в плане спонтанных, незапланированных расходов
Это одна из частых ошибок, совершаемых при планировании семейного бюджета. Незапланированные покупки могут нарушить постепенное распределение средств. Если это разовый случай (раз в неделю, в месяц, в год), это допустимо, но не на постоянной основе. Обычно так происходит в семьях, где изначально были разногласия одного из супругов с расходами второго.
- Ошибка 4. Переоценка своих финансовых возможностей
Планируя свои траты, нужно быть реалистом. Придется жить по средствам, как бы ни хотелось приобрести дорогостоящую вещь. Не стоит брать машину бизнес класса, телефон последней модели или ипотеку, если ваш доход не соответствует уровню, на который рассчитаны эти предметы роскоши.
- Ошибка 5. Слабая диверсификация сбережений и капитала или полное ее отсутствие
Данный метод стоит применять тем семьям, которые стабильно пополняют накопительную сумму. Чтобы обезопасить активы семьи без потерь, можно выгодно вложить эти средства, но только не в один финансовый инструмент – это опасно. Лучше вложиться сразу в несколько активов.
Из всего вышесказанного следует, что планирование бюджета семьи – очень важное занятие. Нужно учесть все необходимые расходы, чтобы скорректировать дальнейшие траты на удовлетворение потребности семьи. Это оптимальное распределение ресурсов, помогающее избавить семью от «пустых» расходов, дающее возможность накопить деньги на крупную покупку.
