Уже 1 мая 2022 года программа льготной ипотеки обновила размер ставки. Теперь она составляет не 12 %, а всего 9 %. Эти показатели не могут не радовать, поскольку они (как многие надеются) в скором времени смогут приблизиться к условиям ипотеки, существовавшим до 24 февраля 2022 года.
В любом случае, такая ставка уже позволяет говорить, что ипотека снова становится доступнее. И если вы планировали покупку собственного жилья в первой половине 2022 года, но процесс пришлось приостановить из-за санкций, самое время вновь вернуться к этому вопросу. В нашей статье вы найдете условия льготной ипотеки, которые ведущие российские банки предлагают в 2022 году.
Условия льготной ипотеки в 2022 году
В ипотеку под 9 % на льготных условиях можно приобретать жилплощадь стоимостью до 30 млн руб. (в разных регионах этот показатель отличается). Однако только часть средств будет предоставлена банком на льготных условиях, остальные же — на рыночных.
Ещё раньше, до 2022 г., на льготных условиях выдавались ипотеки под 6,5 %, но с 1 июля 2021 г. ставка повысилась до 7 %, в марте текущего года скаканула аж до 12 %, а после 1 мая опустилась до 9 %.
Рассмотрим подробно ипотеку на льготных условиях в 2022 году (кому положена и т. п.).
- Лимит
Льготные кредитные программы имеют свои лимиты. Взять сумму денег больше, чем установлено правилами, нельзя. Максимальная сумма ипотеки с июля 2021 г. равнялась 3 млн руб., но в марте 2022 г. увеличилась до первоначального значения:
- для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленобласти — не более 12 млн руб. на жильё;
- для остальных российских регионов — до 6 млн руб.
При этом льготная ипотека в 2022 г. может сочетаться с рыночной (то есть на стандартных условиях, предлагаемых банком). Кредитные лимиты в этом случае иные:
- для столицы и области, Санкт-Петербурга и области – 30 млн руб.;
- для прочих регионов – 15 млн руб.
- Срок
Льготная программа ипотеки продлена, и вы можете оформить кредит на жильё до 31 декабря 2022 г. Однако правила могут меняться как угодно и когда угодно, банк ничего не гарантирует. Будьте готовы к изменениям сроков, лимитов, ставки.
Вы можете взять 30 млн руб. под 9 %, если сама кредитно-финансовая организация предлагает такие условия (с господдержкой или без). Например, стандартная ставка банка составляет 17 %, и если вы запросите кредит на квартиру, то получите ипотеку под 9 % не более чем на 6 млн руб., а оставшуюся сумму будете выплачивать уже по ставке 17 %.
У некоторых банков в 2022 году льготная ставка на ипотеку охватывает всё тело кредита и даже превышает лимит благодаря субсидиям от застройщиков (но тут многое зависит от срока, уточняйте в разных банках, каковы их условия).
На сайте оператора льготной программы есть полный перечень банков, предлагающих такие ипотеки.
По мнению экспертов, повышение лимитов даст возможность отложенному спросу на жильё в новостройках, наконец, реализоваться, и это станет поддержкой для строительной индустрии.
Раньше в рамках льготных программ можно было взять в кредит только на 3,5-4 млн. руб. Квартиры по такой цене есть только в регионах, в столице очень трудно найти хоть какое-то жильё за эти деньги. Новые же параметры охватывают до 80 % строящегося жилья. Можно приобрести более дорогую квартиру и подключить продажи в столицах, Ленинградской и Московской областях.
В течение трёх месяцев — апреля, мая, июня 2022 г. — у застройщиков была возможность продавать свои лоты на условиях ипотеки. Поэтому цена на первичку снижаться точно не будет, а вот вырасти вполне может.
Как взять льготную ипотеку в 2022 году для IT-специалистов
Для IT-специалистов в 2022 г. был запущен, по инициативе Минцифры, специальный сайт, посвящённый льготной ипотеке (о чём сообщило само ведомство).
На этом портале вы можете выяснить, присутствует ли ваш работодатель в списке компаний, соответствующих условиям IT-ипотеки (можно искать по наименованию и ИНН фирмы); ознакомиться со списком банков, предоставляющих в 2022 г. льготные ипотеки на первичное жильё; узнать условия программы, почитать требования к заёмщику.
Предполагается, что жилищные кредиты на общую сумму свыше 240 млрд руб. на льготных условиях в период до 2024 г. возьмут порядка 50 тыс. работников сферы IT.
Кстати, российские IT-специалисты могут получить от государства поддержку не только в форме ипотеки на особых условиях, но и отсрочки от армии, льготы по налогам.
Льготная ипотека в 2022 году на ИЖС
В РФ стартует новая льготная ипотечная программа на самостоятельное возведение частных домов под 9 %. Премьер-министром РФ Михаилом Мишустиным уже подписано соответствующее постановление об этой ипотеке. По мнению Правительства, данная программа поможет решить жилищный вопрос большему числу граждан.
В Москве, Московской и Ленинградской области, Санкт-Петербурге можно взять жилищный заём на строительство дома не более чем на 12 млн руб., в других регионах России — на 6 млн руб. И хотя в большинстве городов спрос на первичку резко упал, загородной недвижимости это не коснулось.
Эксперты называют весьма перспективной идею расширения объёмов строящейся жилплощади за счёт личной инициативы граждан. До половины рынка недвижимости (в первую очередь, в регионах) приходится именно на земельные участки без подрядов, приобретаемые физлицами с целью построить себе дом самостоятельно. Очень вероятно, что скоро проектное финансирование объединится с ипотечными программами: это позволит учитывать интересы каждой стороны на стадии строительства.
Порядка 8 тыс. займов планируется выдать в течение 2022 г. на условиях льготной ипотеки. На данный момент этот проект всего лишь пилотный и не очень масштабный. Как бы то ни было, банкам нужно успеть разработать условия, а это займёт месяцы, и выдать первые кредиты на ИЖС удастся, в лучшем случае, осенью 2022 г.
Варианты льготной ипотеки в 2022 году в России
Есть ли сейчас, в 2022 году, другие варианты помимо льготной ипотеки?
- «Дальневосточная ипотека»
Ставка составляет до 2 % годовых.
Кредитный лимит — 6 млн руб.
В рамках «Дальневосточной ипотеки» в 2022 году можно купить жилплощадь, находящуюся в ДФО. Эта программа доступна только молодым, до 35 лет, гражданам, имеющим детей не старше 19 лет, и семейным парам, где каждому супругу не больше 35 лет, а также россиянам, переехавшим в тот или иной субъект ДФО по региональной программе либо участвующим в программе «Дальневосточный гектар».
- «Сельская ипотека»
Ставка — не менее 3 % годовых.
Максимальная сумма займа — 3 млн руб. для всех регионов РФ, кроме ЯНАО, Ленинградской области и ДФО (для них лимит составляет 5 млн руб.).
Эта ипотека предназначена для живущих в сельской местности или желающих переехать в неё из города. На территорию Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области она не распространяется.
На момент написания этого текста Правительством не был анонсирован пересмотр условий «Дальневосточной» и «Семейной» ипотеки. Однако имейте в виду, что ставки по ним будут расти, либо эти программы досрочно окончатся, когда бюджет на софинансирование будет исчерпан (в нынешних условиях требуется всё больше средств на компенсации).
- Льготная ипотека в 2022 году для семей с детьми
Хотя ставки в 2022 г. на ипотечные займы резко повысились, всё ещё действует ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, где есть дети. Период её действия кончается 1 марта 2023 г. При наличии в семье ребёнка-инвалида можно оформить эту ипотеку и позже (до конца 2027 г.).
Вот что следует знать в 2022 году о льготной ипотеке с господдержкой для семей с детьми:
- Правом на её получение обладают не только полные семьи, но и одинокие родители с детьми, рождёнными не ранее 1.01.2018 г. и не позже 31.12.2022 г. И неважно, какой это по счёту ребёнок.
- Поучаствовать в льготной программе могут и семьи, усыновившие в этот период детей.
- Ставка составляет 5-6 %.
- Размер обязательного первоначального взноса — не менее 15 %.
- Общая стоимость приобретаемого жилья не должна превышать 6 млн руб. в регионах и 12 млн. — в столицах и их областях.
В рамках семейной ипотеки с господдержкой квартиру в новостройке можно приобрести от юрлица. Для сельских поселений Дальневосточного региона есть исключение: допускается и вторичная недвижимость.
Заёмщик имеет право вложить в любую ипотеку (имеющую господдержку или не имеющую) свой материнский капитал.
Как же оформить в 2022 г. ипотеку на льготных условиях? Сама процедура вполне стандартна — это обычный жилищный кредит. Главное, чтобы жильё, условия займа и сам заёмщик отвечали требованиям банка и программы.
Таким образом, получение в 2022 г. льготной ипотеки вполне возможно! Правда, для стандартной ипотеки с господдержкой увеличились процентные ставки и суммы, но она всё равно остаётся более выгодной по сравнению с обычными ипотеками.
Приём заявок на жилищные кредиты с новыми условиями стартовал в банках с 5-6 апреля 2022 г.
А что по поводу покупки вторичного жилья в рамках льготной ипотеки в 2022 г.? Есть ли госпрограммы по нему? Государственная поддержка не охватывает займы на приобретение вторички, только квартиры в новостройках от застройщика — и готовые, и ещё находящиеся в процессе строительства.
В кризисное время льготная ипотека может стать отличной помощью для одиноких граждан и семей. Если вы собирались совершить такой ответственный шаг, как покупка квартиры, ещё до введения санкций, то не теряйте время и пользуйтесь программой льготной ипотеки в 2022 году, пока она актуальна. Даже если ЦБ снизит ставку, всегда можно рефинансировать заём под меньший процент и сократить ежемесячный взнос.
Рефинансированием сегодня занимаются очень многие банки. Необязательно обращаться в тот, который предоставил вам ипотечный заём — можно выбрать любой другой, с выгодными условиями. Всё, что останется сделать после этого — подготовить дизайн-проект и отремонтировать новое жильё. Желаем вам успешно свить семейное гнездо!