Что такое брокерский счет: виды и особенности

Что такое брокерский счет, сегодня стоит знать каждому. Ведь в современных условиях снижения ставок по банковским вкладам альтернативные источники пассивного дохода становятся все более востребованными. Если у вас есть свободные деньги, то самым верным решением станет поиск путей инвестирования. Самостоятельно участвовать в биржевых торгах гражданам и организациям нельзя. Чтобы начать инвестировать и осуществлять операции на бирже, необходимо заручиться поддержкой надежного посредника – брокера. Об этом и многом другом читайте в нашей статье.

Что такое брокерский счет

Процесс работы фондовой биржи регулируется ФЗ «О рынке ценных бумаг». Согласно этому Закону, заключать сделки на покупку или продажу ценных бумаг может только брокер. Остальным гражданам необходим посредник, который будет действовать от их имени: откроет счет, начнет проводить операции.

На брокерском счете хранятся средства, предназначенные для траты на бирже, образно говоря, это такой виртуальный кошелек. Его пополняют для дальнейших покупок акций, на него же приходит доход от активов, который можно снять. Брокерский счет, по своей сути, такой же, как и банковский, но средства на нем используются для сделок на бирже.

Если у гражданина нет брокерского счета, то он не сможет покупать или продавать ценные бумаги, вход на биржу будет закрыт. Какие возможности откроются при использовании такого инструмента:

1. Покупка или продажа ETF, акций или облигаций.
2. Операции с деривативами на срочном рынке.
3. Выгодный (по сравнению с курсами банков) обмен иностранной валюты.
4. Инвестиции в еврооблигации или иностранные акции.

Если подытожить, то брокерский счет – это дверь в мир выгодных инвестиций, начало работы с рынком ценных бумаг и защита сбережений от инфляции.

Виды брокерских счетов

Этот инструмент может классифицироваться по разным признакам: по способу взаимодействия с брокером, количеству владельцев, цели открытия, видам оплаты. Но категоризация счета по типу инвестиций наиболее популярна:

1. Основной. По сути, классика жанра. Его открывают чаще всего. Применяется, чтобы проводить операции с валютой и ценными бумагами.
2. Срочный. Используется, чтобы работать на срочном рынке с деривативами.
3. Внебиржевой. Позволяет проводить сделки с иностранными ценными бумагами и совершать прямые сделки за пределами биржи.

Что касается способа взаимодействия с брокером, то либо фирме позволяют самостоятельно выбирать, куда инвестировать средства гражданина (так называемое доверительное управление), либо владелец сам решает, какой актив покупать или продавать.

Отличия брокерского счета от обычного и ИИС

Обычный счет позволяет совершать расчетно-кассовые операции, а вот брокерский предназначен только для торговли на рынке ценных бумаг, то есть им не получится оплатить, например, покупку в интернет-магазине. Для открытия банковского «кошелька» физическому лицу необходимо собрать определенные документы и обратиться с ними в местный филиал денежно-кредитной организации.

Кроме того, если гражданин делает вклад, то по закону средства на нем (до 1,4 млн.руб) защищены государством. Тому, кто открыл депозит, заранее известно, сколько у него осталось денег, какую прибыль он получит и каков срок хранения. А вот доходность брокерского инструмента почти не поддается прогнозу, она полностью зависит от того, что происходит на бирже.

ИИС, или индивидуальный инвестиционный счёт — это подвид брокерского, поскольку также дает доступ к рынку ценных бумаг. Главное отличие — наличие ограничений и налоговых льгот. Последние дают прибавку к доходу, а такого нет у брокерского счета или депозита в банке. Например, ИИС типа А позволяет оформить 13 % налоговый вычет от суммы пополнения, а вид Б позволяет не оплачивать НДФЛ на прибыль, полученную от торгов на бирже.

Классификация брокерских счетов

• По числу владельцев

По такому признаку счета бывают или совместными, или индивидуальными. Особенно популярно открытие инструмента на несколько лиц за рубежом, например, в США. При совместном владении партнеры, родственники, друзья имеют одинаковый доступ к акциям и деньгам.

В России же почти в 100 % случаях открывается индивидуальный брокерский счет, поскольку даже такого понятия, как «совместный», не существует. Для открытия последнего нужно обращаться в иностранные организации, а тогда велик риск возникновения проблем с выводом средств.

• По способу сотрудничества

1. С доверительным управлением. В таком случае владелец позволяет специальному портфельному менеджеру распоряжаться средствами, решать, какие ценные бумаги покупать или продавать.
2. Без доверительного управления. Все решения по торговле инвестор принимает сам.

• По формам оплаты. По типу оплаты брокерский счет бывает:

1. опционным;
2. маржинальным;
3. индивидуальным инвестиционным (ИИС);
4. наличным (денежным).

Наличный счёт больше всего подходит новичкам, поскольку считается самым безопасным. Сразу после пополнения (ограничений на минимальную сумму нет) открывается доступ к операциям на рынке. Однако чтобы воспользоваться средствами, полученными от продажи акций, нужно подождать их поступления на счет.

Маржинальный счёт открывает перед инвестором новые торговые инструменты и возможности. К примеру, становится доступно взятие кредита для совершения операций, что позволяет покупать ценные бумаги, даже если нет свободных средств. Есть и особые ограничения. Например, «кошелек» для его открытия нужно пополнить минимум на 2000 USD.

Опционный счёт создается для торговли одноименными договорами. Тот, кто их покупает, получает право совершить сделку с ценными бумагами в определенный срок по заранее установленной цене. Продавец же опциона, получив деньги, гарантирует новому владельцу, что в будущем проведет торговую операцию с ним. Далее покупатель решает, реализовывать ему свое право или нет.

ИИС дает налоговые льготы от государства. Подробнее о нем рассказывается дальше.

ИИС как особый вид брокерского счета

ИИС дает возможность оформить налоговый вычет.

В Налоговом кодексе РФ прописано, что владелец индивидуального инвестиционного счета имеет право (на выбор):

• Вернуть налог в размере 13 % от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год.

Это вариант для официально трудоустроенных граждан и, как следствие, являющихся плательщиками НДФЛ. Вычет не может превышать суммы налога, которая была уплачена за год.

• Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже.

А это вариант для тех, кто не трудится официально и не является плательщиком НДФЛ. Рассмотрим возможную выгоду.

К примеру, владелец ИИС, торгуя на фондовой бирже, за 4 года заработал 350 000 рублей. Если бы у него был открыт обычный брокерский счет, то ему пришлось бы уплатить налог 13 % от полученной прибыли, т.е. 45 500 рублей. Но поскольку инвестор выбрал ИИС типа Б, то он освобождается от НДФЛ.

У ИИС есть и другие особенности:

1. Инвестор может открыть только один счет.
2. Есть лимит на сумму пополнения: не более 1 миллиона рублей в год.
3. Минимальный срок открытия 3 года, в противном случае льготы аннулируются. Более того, полученный налоговый вычет придется вернуть.

Как заработать на брокерском счете

Торговля на фондовой бирже требует взвешенного и уравновешенного подхода. При покупке или продаже активов нельзя терять самообладания, а перед заключением сделки рекомендуется получить определенные знания и пройти обучение. В противном случае легко потерять все свободные деньги и столкнуться с излишними беспокойствами.

Перед покупкой ценных бумаг следует учесть факторы: социальные индикаторы, глобальную экономическую ситуацию, финансовое состояние фирмы-эмитента, перспективы рыночного развития. И это лишь некоторые параметры. Их на самом деле гораздо больше.

На акциях зарабатывают тремя способами:

1. Заработок на повышении. В таком случае ценные бумаги покупают по низкой цене, затем ждут их подорожания и продают по более высокой стоимости.
2. Заработок на понижении. Акции приобретаются по текущей цене. Как только курс падает, происходит покупка и закрытие сделки. Приобретенные ценные бумаги отдаются посреднику, чтобы погасить заем, а инвестор получает доход от разницы в цене.
3. Выплата дивидендов. Все держатели ценных бумаг предприятия получают долю от прибыли компании, полученной за отчетный период. Доход акционеров зависит от успешности действий фирмы.

Если владельцу счета не хватает опыта или знаний, чтобы успешно торговать на фондовой бирже, он может передать управление средствами профессиональным трейдерам, которые сами будут совершать операции, получать прибыль. Однако важно не забывать, что портфельный менеджер не несет ответственности за возможные финансовые потери инвестора.

Кто такой брокер, и для чего он нужен

Это компания, которая является посредником между владельцем счета и фондовой биржей. Если его не будет, то торговля ценными бумагами для обычного гражданина невозможна. Задачи брокера:

1. Открывать инвестору счета, чтобы тот мог работать с биржей.
2. Покупать или продавать акции по поручению клиента.
3. Проводить анализ рынка.
4. Следить за тем, насколько действия трейдеров и их документы соответствуют законодательству.
5. Если была совершена продажа акций или получена прибыль от операции, то зачислять деньги.

Средства на счете используются только для работы с фондовой биржей. При оформлении доверительного управления совершение сделок становится обязанностью портфельного менеджера — профессионального трейдера.

Чтобы начать торговать на фондовой бирже, нужно выбрать брокера – надежную фирму, которая давно на рынке и предлагает выгодные условия для инвесторов. Чтобы найти хорошего посредника, можно ориентироваться на следующие критерии:

1. Есть ли лицензия. Проверить ее наличие можно, зайдя на сайт Центробанка РФ, далее «Реестры», затем «Список брокеров».
2. Какая у фирмы репутация в Интернете. О ней говорят отзывы, опыт тех, кто работал с брокером, а также длительность работы компании.
3. Есть ли официальный сайт и что находится на нем. Так, в пользу брокера говорит наличие аналитики, прогнозов, обучающей информации для инвесторов.

Отдельно стоит учесть доступные тарифные планы. Чем их больше, тем лучше, поскольку тогда проще найти оптимальное и наиболее подходящее решение. А после регистрации стоит изучить возможности личного кабинета и мобильное приложение от фирмы.

Часто задаваемые вопросы о брокерском счете

1. Есть ли возрастные ограничения для открытия брокерского счета? Да. Стать инвестором можно только с 18 лет. В возрасте от 14 до 18 лет возможно открытие брокерского счета только в исключительных случаях. К таковым относится, например, наследование активов. Но даже тогда все торговые операции с ценными бумагами должны совершать законные представители несовершеннолетнего (опекуны, родители, усыновители).
2. Что из документов необходимо, чтобы открыть брокерский счет? Гражданам РФ понадобится паспорт, ИНН, реквизиты банка и СНИЛС. Для иностранных граждан список иной: паспорт и документы, которые подтвердят его статус налогового резидента РФ, адрес прописки и места пребывания (последнее, если есть).
3. Возможно ли новичку и при небольшом бюджете начать зарабатывать на рынке ценных бумаг? Да, даже новички и те, у кого небольшое количество свободных средств, могут получать доход.
4. Кто является владельцем брокерского счёта? Непосредственно сам инвестор. Ему же принадлежат и все средства на счете, и купленные акции.
5. Где хранятся средства инвестора? Деньги лежат непосредственно на брокерском счете, а купленные активы — на депозитарном.
6. Можно ли использовать брокерский счёт для хранения денег? Можно, однако они не будут застрахованы ACB.
7. Что выбрать: обычный счёт или ИИС? При выборе стоит отталкиваться от времени инвестиций, а также того, есть ли желание получить налоговый вычет и планируется ли выводить доход сразу после его получения.
8. В случае банкротства брокера, что будет со средствами и акциями? Ценные бумаги хранятся отдельно — на депозитарном счете, поэтому инвестор их не потеряет. Ему будет доступен перевод на счет в другом финансовом учреждении. А вот с деньгами придется попрощаться.

Если подытожить, то можно смело утверждать, что брокерский счет — отличная замена вкладу. Он позволяет торговать на фондовой бирже, приобретать или продавать ценные бумаги как российских, так и иностранных компаний. Но важно разобраться, как работает брокерский счет, и до конца понять, что это такое, чтобы вкладывать средства и минимизировать риски.

Кроме того, необходим постоянный контроль инструмента. Если регулярно не совершать операции на рынке, а действовать по правилу «купил акцию – забыл», то высокие доходы получить нереально.

На фондовую биржу стоит идти человеку расчетливому, не теряющему самообладания, способному учитывать потери и подсчитывать прибыль. Если же нет ни времени, ни желания торговать самостоятельно, то управление средствами можно отдать профессиональному трейдеру.