Как начать инвестировать с нуля и зарабатывать больше, чем на депозите

Чтобы начать инвестировать с нуля, не нужно быть сыном/дочерью/внуком миллионера, заканчивать Гарварды и Оксфорды, разбираться от и до в инструментах фондовой биржи. Вкладываться в акции, драгоценные металлы, паевые фонды можно, не имея на руках значительной суммы денег. Даже 1000 рублей, вложенная в акции или облигации – уже хорошее начало. О том, как правильно начать инвестировать с нуля, вы узнаете из нашего материала.

Почему стоит инвестировать

Если говорить в общем смысле, то инвестирование – это процесс вкладывания активов в то, что через какое-то время принесет вам прибыль. Это могут быть не только деньги, а, например, ваше время, которое тоже является активом и может быть вложено в учебу, после которой вы начнете больше зарабатывать. Но в обычном понимании инвестировать – значит, вкладывать во что-то деньги. Этот актив достаточно подвижен, везде востребован, прибыль в денежном эквиваленте легко просчитывается.

Другими словами, инвестиции – это вложение денег для получения прибыли. Исходя из этого определения, средства, лежащие на депозитном счете в банке, тоже являются инвестицией, однако инвесторы эту возможность не используют. Почему? Для них важно соотношение риск/награда.

Деньги, вложенные в банк, вернутся к вам почти со 100 % вероятностью и при этом принесут прибыль, правда, не очень большую – 4-5 %, что с трудом покроет инфляцию. Потеря ваших капиталов может произойти только в том случае, если обвалится вся финансовая система страны. Но тогда неполученная прибыль вряд ли будет для вас так важна. Говорить о реальных инвестициях можно, когда они приносят прибыль от 7 % и выше, но здесь появляются дополнительные риски: курс валюты может резко измениться, компания станет банкротом, рынок провалится в хаос и т.д.

Для инвестора всегда работает правило: чем больше рисков он на себя берет, тем больше прибыли сможет получить.

Есть четыре убедительные причины заняться инвестированием:

1. Накопить деньги для какой-то цели.
2. Сберечь капитал от инфляции.
3. Получить дополнительный заработок.
4. Открыть для себя новое хобби.

Деньгами, вложенными в инвестиции, нельзя заплатить за хлеб или что-то другое в магазине. Таким способом вы ограждаете себя от ненужных трат. Как только у вас появляются свободные средства, вы их тут же во что-нибудь вкладываете, а не растрачиваете на покупки, порой совершенно бестолковые.

Инвестиции подразумевают получение процентов от суммы вложенных денег, то есть вы будете получать доход. Он может быть небольшим, только чтобы покрыть инфляцию, но если вам повезет, то вы сможете хорошо заработать на процентах.

Инвестирование может стать увлечением, на которое не жаль потратить время. Сначала это будет 3 часа в месяц, затем 3 часа в день – чем больше вы занимаетесь изучением механизмов финансового рынка, тем больше прибыли в итоге получите. В результате вы имеете возможность вкладывать свободное время в самообучение и дополнительный доход.

Инвестирование требует четко поставленных финансовых целей. Прежде чем вкладывать деньги, надо определить, что для вас является главным, и расставить приоритеты.

С чего начинается инвестирование

Инвестиции не делают на последние деньги. Для этого должны быть какие-то сбережения, вложение которых принесет выгоду. Можно начать с того, чтобы ежемесячно откладывать по 10 % от заработной платы. За год наберется вполне приличная сумма, с которой можно выйти на фондовый рынок. Не хотите ждать так долго – узнайте, как начать инвестировать хотя бы с 1000 рублей. На эти деньги уже можно купить облигацию государственного займа.

Не надо думать, что первые инвестиции должны составлять не менее 10-20 тыс. рублей. Уоррен Баффет, один из богатейших людей мира, стал инвестором, имея на руках только 115 долларов, и заработал на этой сделке первые 5 долларов.

Начинающему инвестору не помешает прислушаться к полезным советам и понять, как правильно начать инвестировать с нуля самостоятельно:

1. Определитесь с горизонтом инвестирования. Если вы решили вложить деньги в облигации, то должны знать, что ценные бумаги условно подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. К примеру, ОФЗ имеют определенный срок действия (3, 5, 7, 10 лет). А вот акции действующих компаний считаются бессрочным активом, потому что они находятся в обороте до тех пор, пока компания существует и остается публичной.
2. Выберите инструмент инвестирования. Подумайте, куда лучше вложить свои сбережения. Как инвестор, вы должны принять решение, отдать предпочтение каким-то ценным бумагам, доверить свои деньги ПИФу и управляющей компании или же вложить их в дальнейшее развитие бизнеса. Как вариант, можно открыть депозит в банке.
3. Соотнесите риски и доходность. Ценные бумаги, имеющие фиксированный процент (например, ОФЗ), относятся к инвестиционным инструментам невысокого риска по сравнению с акциями и облигациями действующих предприятий.

Совет: если не хотите ошибиться с выбором инвестиционного инструмента, сначала определите свой риск-профиль. Он будет отвечать за ваше поведение на финансовом рынке. В нем учитывается все: ваши цели, ожидаемая прибыль, инвестиционный горизонт и возможные риски. То, как вы относитесь к рискам, определит ваш риск-профиль как консервативный, рациональный или агрессивный.

Консервативным инвесторам свойственно использовать инструменты с низким риском и небольшой доходностью, агрессивные могут ради высоких доходов рискнуть своим капиталом, рациональные инвесторы придерживаются золотой середины.

Основные типы инвестиций

• Реальные

Реальные инвестиции – это когда вы знаете, где начать инвестировать с нуля, и приобретаете реальный капитал. К нему относятся земля, производственное оборудование, жилье, готовый бизнес и т.п. Реальными инвестициями могут стать также нематериальные предметы: планируемый ремонт, патенты, права на предметы искусства или научные исследования.

Реальные инвестиции – это дорогое удовольствие, к тому же они приносят небольшой постоянный доход в течение длительного времени. Новички могут освоить инвестирование намного быстрее и дешевле другими способами.

• Финансовые

Финансовые инвестиции – это когда вы покупаете деньги, но в другой форме. Самое распространенное предложение денег для покупки – ценные бумаги (акции, облигации). Выдачу кредитов тоже можно считать финансовой инвестицией. Будущие инвесторы стараются изучить пошаговые инструкции, как начать инвестировать с нуля, чтобы использовать именно этот тип вложений.

Он довольно простой, понятный, не требует больших сбережений и много времени. Опыт, приобретенный в процессе финансовых инвестиций, пригодится в дальнейшем, когда захочется освоить другой тип вложений.

• Спекулятивные

Спекулятивная инвестиция – это когда инвестору все равно, какие дивиденды (пассивный доход) может принести инвестиция. Он вкладывает деньги во что-то с одной лишь целью – продать это что-то, как только оно поднимется в цене. Чаще всего спекулянты работают с ценными бумагами и валютой.

Но надо различать: если инвестор вкладывается в ценные бумаги, чтобы получать пассивный доход, то это финансовые инвестиции; если же инвестор покупает ценные бумаги с целью перепродать их дороже, то это спекулятивные инвестиции.

К спекулятивному инвестированию рано или поздно приходят все новички, но далеко не все в нем остаются. На спекулятивных инвестициях заработать сразу много и быстро не получится.

• Венчурные

Самый опасный и рискованный вид инвестиций. Если коротко, то инвестор вкладывает свой капитал в небольшие, но достаточно сложные стартапы, чаще всего связанные с разработкой новых технологий. Реальная прибыль может появиться лишь через 5-7 лет, а вот вероятность того, что инвестор потеряет все свои деньги, составляет около 70 %. Так что венчурные инвесторы стараются по максимуму извлечь прибыль из самых успешных вложений.

Это самый сложный, дорогой и рискованный вид инвестиций. Новичкам достаточно просто знать о его существовании.

• Портфельные

Представляют собой логичное продолжение финансовых инвестиций. Основная цель – максимально возможное получение пассивного дохода. Вы формируете портфель инвестиций, покупая ценные бумаги в различных странах и сферах деятельности. А затем отслеживаете, как ведут себя эти инвестиции: если какие-то бумаги перестали приносить доход, продаете их, если нашли другие, обещающие хорошую прибыль – покупаете.

Дивиденды служат основным доходом. Большинство начинающих инвесторов становится портфельными – при понимании того, как начать инвестировать в акции с нуля, и стабильном доходе риск потерять свой капитал сводится к минимуму.

• Интеллектуальные

Этим видом инвестирования в основном занимаются владельцы бизнесов, вкладывающие деньги в обучение сотрудников, новые технологии, патенты и т.д. Таким образом они развивают свое дело дальше. Так что новичкам здесь делать нечего – доходы небольшие, а инвестиции долгосрочные. Да и сфера деятельности довольно сложная.

Пошаговая инструкция как начать инвестировать с нуля

• Шаг 1: Определитесь с целью

Прежде чем становиться инвестором, подумайте, для чего вы это делаете. Кому-то захотелось накопить средства для безбедной пенсии, кто-то решил получать пассивный доход или просто сберечь деньги от инфляции. Цель должна быть четко сформулирована в самом начале, и в процессе инвестирования не стоит о ней забывать.

Грамотно поставленные цели обычно соответствуют нескольким критериям:

1. конкретные;
2. измеримые;
3. ограниченные по времени;
4. реалистичные.

Когда поставлена такая цель, для достижения которой требуется вывернуться наизнанку или вложить неимоверное количество денег, то вряд ли она будет достигнута. Цели, требующие для своей реализации неимоверных усилий, чаще всего недостижимы.

Неверно сформулированная цель:

1. Стать финансово независимым.
2. Попасть в список миллионеров.
3. Получать доход выше банковского процента по депозиту.

Реально поставленная цель:

1. К концу года получить 15 % дохода на вложенные сбережения.
2. За три года довести размер инвестиционного портфеля до 1 миллиона рублей.
3. Получать постоянный доход минимум на 5 % выше, чем доход по депозиту.

• Шаг 2: Избавьтесь от долгов

Прежде чем вкладывать средства в инвестиции, убедитесь, что у вас нет долгов. При наличии большого кредита, погашение которого ежемесячно «съедает» значительную часть зарплаты, о фондовом рынке не может быть и речи. Если еще и прибыли не будет, стрессовое состояние только усилится.

Поможет простая арифметика. Сравните две цифры – ставку по кредиту и ожидаемую инвестиционную прибыль. Если первая больше второй, то инвестиции превратятся в потерянные деньги. Поэтому сначала надо закрыть кредит, узнать, как начать инвестировать с нуля, а потом уже становиться инвестором. Вы просто перенаправите поток денег, который до этого шел на погашение долгов, в сторону инвестиций.

Представим, что будущий инвестор взял кредит в 1 миллион рублей со ставкой 9 %. Ежемесячные выплаты по нему составили 45 685 рублей. Через год человеку удалось накопить 200 000 рублей, и он оказался перед выбором:

1. внести эти средства на погашение кредита, закрыть его на 3 месяца раньше и сэкономить на процентах около 12 490 рублей;
2. направить свободные 200 000 рублей на приобретение ценных бумаг.

За последние 5 лет российский рынок акций приносит в год в среднем около 12 % прибыли. С учетом процента доходности и стартового капитала наш инвестор заработает к концу года около 25 370 рублей до вычета налогов. Эта цифра меньше ежемесячных взносов по кредиту, но больше, чем сэкономленные проценты от досрочного погашения кредита.

Что такое ожидаемая доходность? Это всего лишь прогноз. Если вы думаете, что сможете получить прибыль выше ставки по кредиту, взвесьте все за и против и правильно оцените свои силы. И помните, что с ростом доходности растет и риск потери денег.

Вернемся к нашему примеру с инвестором. Если фактически доходность инвестиций составила за год не 12 %, а 6 %, то его заработок будет всего 12 350 рублей до вычета налогов. А это чуть меньше предполагаемой выгоды от досрочного погашения кредита. В данной ситуации внесение денег в счет задолженности по кредиту становится более выгодным, инвестирование лучше начать после погашения долга.

• Шаг 3: Сформируйте подушку безопасности

От форс-мажорных ситуаций никто не застрахован. Неожиданная болезнь, потеря работы, ремонт могут произойти в любой момент. Наличие свободных денег поможет быстро разрешить проблему, так что не потребуется выводить инвестиции от брокера. Подушка безопасности поддержит и в том случае, когда доходность ценных бумаг вдруг резко упадет.

Никаких стандартных размеров денежного резерва нет, но эти средства должны поддерживать нормальный уровень жизни 3-6 месяцев. Если в течение месяца ваша семья тратит на жизнь 80 тысяч рублей, то на 3 месяца в запасе должно лежать не менее 240 тысяч.

Способ хранения денежного резерва может быть любым, главное, иметь к деньгам быстрый доступ. Варианты: депозитный счет в банке с возможностью снятия средств в любое время или дебетовая карта с процентами на остаток. Можно хранить запас и в наличных, но только небольшую часть, потому что инфляция на них действует быстрее всего, да и потратить их не по назначению гораздо проще.

• Шаг 4: Инвестируйте только свободные деньги

Всегда руководствуйтесь правилом «сначала заплати себе». Это означает, что при получении дохода в первую очередь откладывайте часть денег в резерв или на инвестиции. Размер дохода в данном случае не имеет значения.

Сами определите, какую часть дохода вы готовы отправить в резерв – 5 %, 10 % или 15 %. Главное, чтобы сохранялся комфортный образ жизни. Эти деньги можно передать брокеру для инвестирования, пополнить подушку безопасности, купить что-то крупное или вложить в ценные бумаги.

Представим, что в конце месяца после всех необходимых расходов от зарплаты в 100 тысяч рублей остается на руках около 20 тысяч. Или же сразу откладывать ежемесячно после получения дохода по 10 %. За 12 месяцев наберется 120 тысяч рублей. Если пересмотреть свои расходы и экономить по 5 тысяч в месяц, то за год к резерву добавится еще 60 тысяч рублей.

Простой расчет, показывающий, сколько можно накопить за год, если ежемесячно откладывать с разных сумм дохода по 5 %, 10 % или 15 %.

• Шаг 5: Настройтесь на длительный процесс

Не надо думать, что на фондовом рынке удастся быстро заработать, даже если вы уверены, что знаете, как правильно начать самостоятельно инвестировать с нуля. Инвестиции – это длительный процесс, на это и надо настраиваться. Чтобы не разочароваться и не прекратить инвестирование в первый же год, воспользуйтесь этими правилами:

1. Все решения принимайте самостоятельно. Запомните, что ваши успехи и неудачи зависят только от вас. Не пытайтесь делать как все и следовать советам других инвесторов или экспертов. Если вы сделали что-то по подсказке известного аналитика и потеряли при этом деньги, ответственность все равно лежит на вас. Набирайтесь опыта и прислушивайтесь к собственному мнению.
2. Не ждите сразу больших доходов. И не верьте тем, кто обещает вам золотые горы уже завтра. Результат будет, но не так быстро, надо просто набраться терпения. Потратьте время ожидания на приобретение опыта, так необходимого для роста вашей прибыли.
3. Будьте готовы к убыткам и не бойтесь их. Убытки — такая же неотъемлемая часть инвестирования, как и прибыль. Не принимайте близко к сердцу, если вдруг доходность ваших инвестиций упала. Считайте убытки вложением в себя самого – это тоже опыт, который поможет вам извлечь из произошедшего важные уроки.[readmore id=734]
4. Инвестируйте на длительное время. Помните главное правило Уоррена Баффетта: «Если вы не готовы владеть акцией 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ей 10 минут». Приобретайте ценные бумаги, имеющие перспективу длительного роста. Тогда вас не будет беспокоить кратковременное колебание цен.
5. Составляйте план и четко ему следуйте. Вы должны заранее рассчитать, как начать инвестировать в акции с нуля, какие бумаги вы хотите купить, на какую сумму, с каким сроком действия и насколько готовы рисковать. Тогда вам не придется переживать из-за упавшей доходности – наличие плана убережет от принятия непродуманных решений при просадке портфеля.
6. Старайтесь менять состав портфеля как можно реже. Частая смена ценных бумаг увеличит вероятность ошибок, а неизбежные комиссии негативно скажутся на прибыли.
7. Не уходите с основной работы. Для инвестирования необходимо иметь постоянный источник дохода. Вы не сможете прожить только на дивиденды от ценных бумаг, если уволитесь. Для начинающих инвесторов прибыль от инвестиций будет только дополнительным доходом к основной зарплате.

• Шаг 6: Выберите стратегию и инструменты инвестирования

В своей деятельности инвесторы руководствуются основным правилом – вкладывать деньги только в те инструменты, механизм действия которых ты понимаешь. Это знание поможет сэкономить и время, и деньги.

Выбор стратегии зависит от того, какую инвестиционную цель вы перед собой поставили. Чтобы не ошибиться, вы должны знать четкие ответы на следующие вопросы:

1. какую сумму вы собираетесь инвестировать;
2. на какой срок;
3. какую доходность ожидаете от инвестиций;
4. какой уровень риска можете себе позволить;
5. насколько глубоко вы хотите погрузиться в инвестиционную деятельность и как часто пересматривать портфель.

Чтобы быстрее получить хотя бы небольшой результат с минимальным риском и поверить в собственные силы, надо выбирать соответствующие стратегии. Для этого существуют пошаговые инструкции, как начать инвестировать с нуля.

Самое простое и безопасное – приобретать облигации крупных компаний и государства. Доход по этим инвестициям складывается из двух составляющих: разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации и периодических выплат – купонного дохода.

Чтобы спрогнозировать доходность облигации, владельцем которой вы собираетесь оставаться вплоть до ее погашения, стоит обратить внимание на эффективную доходность к погашению. Эта формула учитывает дисконтную доходность и реинвестирование прибыли по облигации на всем сроке ее существования. Другими словами, получается что-то вроде вклада с капитализацией процентов.

Многие инвесторы рассматривают облигации как более надежные и выгодные инвестиции по сравнению с банковским депозитом. К примеру, приобретая облигации федерального займа (ОФЗ), вы свои деньги на какое-то время отдаете в долг государству, а это очень надежный и ответственный заемщик.

Дивидендная стратегия – это покупка акций крупных компаний, которые ежегодно выплачивают своим акционерам высокие дивиденды. В этом случае легко спрогнозировать результаты инвестирования. Достаточно изучить деятельность компании, ее финансовые показатели, отследить историю выплаты дивидендов, чтобы рассчитать предполагаемый доход.

По размеру дивидендов можно судить о финансовом состоянии компании: чем больше она зарабатывает, тем выше выплаты акционерам. Зачастую регулярные дивиденды для компании – вопрос репутации. Даже если ее акции на рынке ценных бумаг начинают терять в цене, компания с хорошей дивидендной историей не прекратит выплаты – такая позиция привлечет дополнительных инвесторов. В качестве примера: Сбербанк стабильно выплачивает своим акционерам дивиденды с 1997 года, а компания ТГК-1 в течение последних 10 лет постоянно увеличивает размер дивидендных выплат.

Покупка паевых инвестиционных фондов (ПИФ) — еще одна стратегия для начинающего инвестора с минимальным риском. Не надо морочить себе голову с составлением структуры портфеля и изучать рынок ценных бумаг – все эти действия берет на себя управляющая компания фонда. Инвестирование происходит в уже готовый портфель. ПИФы обладают целым рядом преимуществ: профессиональное управление, низкий порог входа в процесс инвестирования, доступ к международным рынкам и диверсификация.

На прибыль от инвестирования в ПИФ зачастую влияют расходы на управление – суммарный размер комиссии управляющей компании может превышать 5 %. При выборе фонда на это следует обратить внимание. Уменьшить эти расходы можно, если инвестировать в биржевые ПИФы (БПИФы). Поскольку торги паев происходят на бирже, средняя комиссия по ним обычно не превышает 1 %.

• Шаг 7: Будьте готовы постоянно учиться

Единого курса подготовки инвесторов нет, поэтому заранее продумайте план своего обучения, чтобы пробовать разные подходы к инвестированию.

Изучить работу фондового рынка одним махом невозможно. Начинайте с акций небольшого числа компаний, изучите отрасль, в которой они трудятся, их конкурентов. Затем добавьте другие активы, после этого попробуйте освоить новые географические рынки.

Неплохим подспорьем могут стать обучающие курсы – изучение фондового рынка лучше начинать именно с них. Получив базовые знания, переходите к самообучению: книги, аналитические новости, обучающие ролики на YouTube на тему того, как начать инвестировать с нуля.

Обучение необходимо для того, чтобы научиться вкладывать средства, обрести собственный, индивидуальный стиль инвестирования, соответствующий выбранной стратегии. Тогда все торги будут проходить в комфортном ритме.

• Шаг 8: Правильно оценивайте риски

Инвестирование невозможно без рисков. Если вы грамотно оцените свои возможности и готовность рисковать, то по ночам будете спать спокойно. Определить, на какой риск вы готовы пойти, просто – спросите себя, с какой частью инвестиционного портфеля вы готовы расстаться. Трезво оценивайте свою склонность к риску – слишком завышенные ожидания обязательно приведут к убыткам.

Мы уже говорили о том, что в инвестировании действует основное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Но начинающий инвестор в погоне за высокой прибылью может оказаться в ловушке активов с высоким риском. Не забывайте о целях и горизонте инвестирования.

Чем дальше поставленная цель, тем с более рискованными активами можно начинать инвестиции – если что-то пойдет не так, вы успеете отыграть убытки. Когда цель приближается, главной задачей становится сохранение уже заработанных денег, поэтому лучше перейти к более консервативным бумагам.

Риски можно уменьшить диверсификацией портфеля. Это означает включение в него ценных бумаг, никак не связанных между собой. В случае возникновения какого-либо события на фондовом рынке такие активы будут по-разному на него реагировать: если цена акций одной компании упадет, убытки сможет компенсировать рост стоимости акций другой компании. В этом и состоит суть диверсификации.

Проводить ее можно по-разному: покупать разные виды активов – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, держать активы в нескольких валютах, покупать ценные бумаги компаний разных отраслей производства или разных стран. Выбор зависит от вашей инвестиционной стратегии.

• Шаг 9: Выберите себе брокера

Напрямую инвестору на биржу выйти нельзя, нужен посредник – брокер. По поручению клиентов он покупает или продает ценные бумаги, ведет учет денежных средств, от имени клиента участвует в сделках, информирует о ходе торгов и решает вопросы с налогообложением. На что следует обратить внимание при выборе посредника:

1. Наличие лицензии ЦБ. У брокера должна быть лицензия Центрального Банка. Управляющая компания кроме брокерской может иметь лицензии на депозитарную и дилерскую деятельность, а также на работу с активами. На официальном сайте компании выложен список всех лицензий, которыми она владеет. Проверить их подлинность можно на сайте Центробанка.
2. Количество клиентов. Доверие вызывает тот брокер, у которого много клиентов. Московская биржа ежемесячно публикует рейтинг крупнейших брокеров как по числу клиентов, так и по объему проведенных операций.
3. Тарифы. Чтобы не сожалеть потом об ошибочном выборе, обращайте внимание на брокеров с прозрачными тарифами и приемлемыми для вас условиями. Заработок брокера – комиссия со сделок, но некоторые посредники выставляют целый список дополнительных расходов. В него могут входить оплата за обслуживание счета, ввод и вывод денег, хранение ценных бумаг в депозитарии. В результате доходность инвестиционного портфеля может заметно уменьшиться.

• Шаг 10: Пользуйтесь налоговыми льготами

Итоговая прибыль зависит не только от того, сколько возьмет с вас брокер за свои услуги, но и от налогов. Чтобы не прогадать с налогообложением, инвестор должен хорошо знать, как начать инвестировать с нуля, какие налоги и по какой ставке он должен заплатить, а кроме того, какие льготы и вычеты ему полагаются.

Прибыль приходит к инвестору в виде дивидендов по акциям, дохода при продаже ценных бумаг и купонного дохода по облигациям. Соответственно, государство облагает эту прибыль налогом на доходы с физических лиц (НДФЛ) по ставке 13 %. Но существуют определенные налоговые льготы, благодаря которым инвестор частично или полностью освобождается от уплаты НДФЛ. Полный список льгот приводится на сайте Московской биржи.

Налоговые расходы поможет снизить и открытие ИИС – индивидуального инвестиционного счета. Тогда инвестор получает право выбрать одну из налоговых льгот: вычет на доход или вычет на взнос. В первом случае он не будет платить НДФЛ со всего дохода, полученного на ИИС, а во втором возвращает до 52 000 рублей ежегодно.

Тонкости:

1. Чтобы иметь право на налоговые вычеты по ИИС, счет должен существовать не менее трех лет и в течение этого срока с него нельзя выводить средства. Если это требование нарушить и закрыть ИИС раньше, то либо придется заплатить НДФЛ в размере 13 %, либо вернуть уже полученный вычет. Все зависит от того, какой тип льготы был выбран.
2. Максимальный взнос за календарный год не должен превышать один миллион рублей.

Есть еще целый ряд способов оптимизации налогового бремени: фиксация убытков, перенос срока уплаты налогов или убытки прошлых лет. Если грамотно оптимизировать налоговые выплаты, то размер уплачиваемых налогов может быть заметно снижен. Соответственно, возрастет доходность инвестиций и улучшится финансовый результат.

Выбор финансовых инструментов для начинающего инвестора

Здесь есть из чего выбрать – к финансовым инструментам относятся активы с различными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления инвестирования:

1. Фондовый рынок. Это покупка ценных бумаг – акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы. Для этого надо знать, как начать инвестировать в акции с нуля.
2. Валютный рынок. Это приобретение иностранных денежных знаков и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.
3. Драгоценные металлы и камни. Вложение средств в золото, серебро, а также платиновую группу: платину, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Удобный способ сохранения капитала.

Инвестиции в валюту – это приобретение евро, доллара США, японской иены, чешской кроны, ирландского доллара, швейцарского франка, английского фунта и других. Для этих целей можно использовать банковские вклады.

Волатильность финансовых инструментов несколько ниже, чем у фондового рынка, хотя на нем можно вкладывать деньги в активы с разной прибылью и уровнем риска. Начинающим инвесторам в этом направлении подойдет Московская биржа.

Частный инвестор гарантировано получит доход в 4-12 % годовых с помощью следующих финансовых инструментов:

1. Облигации.
2. ETF-фонды.
3. Популярные индексы — S&P 500, NASDAQ-100, Index Dow Jones и др.
4. Акции с выплатами дивидендов.

Более высокую прибыль можно получить от инвестиций в ценные бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет сам разбираться в тонкостях финансовой торговли, подойдут ПАММ-счета. Главное, найти опытного трейдера, оформить на него доверительное управление, передать свои деньги и затем получать часть прибыли. С одним счетом могут работать несколько клиентов, прибыль распределяется пропорционально вложенным средствам.

Инвестиции в ПАММ-счета можно делать на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Стиль торговли управляющие используют с разной степенью риска – низкой, умеренной или высокой, что напрямую влияет на прибыль и убытки инвесторов:

1. Высокая доходность обусловлена высоким риском, поэтому агрессивные стратегии могут приносить по 200-300 % в год. Но если торговля была неудачной, то появляется риск потери всего депозита.
2. Умеренная торговля стабильно приносит 1-7 % в месяц, или от 36 % в год. На таком фоне убытки если и есть, то незначительные.

Опытные инвесторы стараются работать с разными типами счетов.

Одна из самых надежных инвестиций – вложение средств в драгоценные металлы и камни. Сделать это можно через банк. Стабильная стоимость активов защищает капитал от инфляции.

Главные ошибки начинающих инвесторов

Самые распространенные ошибки:

1. Попытка инвестирования в самые номинально прибыльные ценные бумаги. Никогда не забывайте, что высокая прибыль таит в себе высокий уровень риска. Вкладывайтесь в стабильные активы, даже если они будут приносить не очень большой доход. Там, где обещают 50 % прибыли за год, велик шанс потерять все сбережения.
2. Желание быстро обогатиться. Некоторые люди начинают инвестирование с того, что продают свое имущество, берут кредиты, чтобы сразу вложиться по максимуму. Им кажется, что инвестиции помогут им легко и быстро получить прибыль. Так делать нельзя. При самых благоприятных условиях в первые полгода вы не подниметесь выше 1-2 % доходности (с учетом инфляции), в худшем случае понесете серьезные убытки. Учиться лучше на небольших суммах инвестиций.
3. Эмоциональное поведение. Человек, впервые увидевший «живые» графики, которые каждую секунду то взлетают вверх, то падают ниже плинтуса, легко может потерять хладнокровие и начнет покупать-продавать все подряд. Бессистемная торговля почти всегда ведет к потерям. Новичкам следует сначала собрать себе инвестиционный портфель, который будет приносить небольшую, но стабильную прибыль, а потом уже делать попытки торговать на бирже.

Инвестиции заставляют ваши деньги работать на вас и приносить пассивный доход. Главное, что вы должны сделать – определить свою цель, изучить принципы работы с разными активами, сформировать на основе полученных знаний свою стратегию и придерживаться ее, невзирая на эмоции.