Лучшие банковские карты – рейтинги 2022 года с учетом ситуации в мире

Все больше людей пользуется банковскими картами при оплате покупок и услуг. В попытке привлечь как можно больше клиентов банки предлагают разные условия по их оформлению. Чтобы определиться, нужно проанализировать несколько важных параметров, таких как стоимость обслуживания, возможность получать кешбэк и прочее.

С учетом сложившейся ситуации не все банковские продукты являются актуальными, поскольку ряд платежных систем перестал сотрудничать с нашей страной. Предлагаем вам информацию по оформлению банковских карт, а также лучшие банковские карты «Мир» и предложения для пенсионеров.

Инструкция по выбору банковской карты

Если для вас актуальна эта тема, вы можете воспользоваться нашей инструкцией, в которой мы проанализировали лучшие банковские карты России.

• Подготовка

Выбор оптимальной для вас карты – это выбор товара, который полностью отвечает всем вашим требованиям. Прежде всего нужно изучить все доступные предложения банков, внимательно прочитать условия использования дебетовой карточки.

Также обязательно нужно сравнить продукт с аналогичными предложениями других банков. Для этих целей многие используют различные ресурсы в сети Интернет, которые позволяют одновременно сравнить дебетовые карты разных банков и подобрать для себя оптимальные условия.

• Анализ выбранных дебетовых карт

Очень часто у различных банковских организаций очень разнятся условия. Поэтому до подписания договора нужно посмотреть все нюансы использования карты, особенно вопрос страхования вкладов. Ведь если он отсутствует в договоре, вы можете потерять деньги.

• Онлайн-заявка

После выбора банковской организации на ее официальном сайте вы можете оставить заявку. С вами свяжется сотрудник банка, который сможет вас проконсультировать по выбранному банковскому продукту. Если вы отвечаете клиентским требованиям, банковский работник назначит удобное для вас время и место для оформления дебетовой карты.

• Подписание договора

Самый важный и ответственный момент. Для оформления дебетовой карты вам обязательно необходимо иметь с собой паспорт гражданина РФ. После внесения ваших данных вам дадут договор, который необходимо внимательно прочитать на предмет ошибок или неточностей. Если вы оформляете статусную карту, необходимо сразу внести на нее оговоренную сумму.

Нужно учитывать тот факт, что существуют сроки выдачи дебетовых карт, которые зависят от их типа. Все индивидуальные карты делаются в срок от одной до двух недель. Сразу вам смогут отдать только моментальные карточки, которые не являются именными и с их помощью нельзя проводить некоторые операции.

• Активация карты и ее использование

Уточните у сотрудника банка вопросы, связанные с активацией банковского продукта, так как у всех организаций он свой. Например, все карты Сбербанка автоматически активируются на следующий день.

Для активации карты банка ВТБ необходим банкомат. Только после совершения операции в нем карта станет активирована и может быть использована по назначению. В ряде банков активировать дебетовую карту можно в любом офисе или позвонив на горячую линию. Также можно сделать это через личный кабинет.

Параметры выбора лучшей банковской карты

При выборе банковской карты самым важным для потребителей является низкая стоимость обслуживания. Для этого необходимо сравнить не только цену и условия у конкретного банка, но и сравнить эти позиции на аналогичные услуги у других банков.

Лучшие банковские карты будут абсолютно разными у пенсионера и предпринимателя, так как они их приобретают, имея абсолютно разные потребности. Поэтому основное, что нужно сделать перед выбором карты – решить для себя, что именно для вас является ключевыми факторами, и ориентироваться на них.

• Цена обслуживания карты

Нужно учесть, что расходы по дебетовой карте всегда ниже, чем по кредитной, так как в них входят:

1. Обслуживание счета. В зависимости от вида карты возможно несколько вариантов, или вы оплачиваете услугу один раз в год, или делаете это ежемесячно.
2. Комиссия за снятие денег через банкомат. Прежде всего это должно быть прописано в вашем договоре. Чаще всего все банковские организации позволяют держателям своих дебетовых карт бесплатно снимать наличные в банкоматах.
3. Плата за смс оповещение взымается с дебетового счета ежемесячно. Стоимость услуги разнится от банка и может составлять от 30 до 60 рублей.
4. Комиссия за конвертацию. Чаще всего комиссия взымается с клиента если операция с денежными средствами происходит в другой валюте.

При выборе карты нужно отталкиваться от своих потребностей, более дешевые дебетовые карты имеют низкий статус, если вы хотите более высокий, стоимость карты будет выше.

• Кешбэк (cash back)

Сегодня кешбэк становится одним из важных факторов выбора той или иной дебетовой карты. Его популярность обуславливается тем, что на карту при покупке товаров или услуг возвращается процент от их стоимости. Получается, что покупка с помощью банковской карты становится более выгодной.

В зависимости от условий банка и количества покупок клиента возврат процентов может осуществляться за все товары, купленные за определенный период времени или за определенную категорию товаров, например, если вы часто расплачиваетесь в ресторанах или кафе. Многие выбирают карту с более низкими процентами возврата, но она распространяется на все покупки, совершенные с помощью дебетовой карты.

При оформлении карты с кешбэком нужно учитывать тот факт, что он не начисляется с таких операций как:

1. снятие наличных;
2. при переводе денежных средств на другие карты или физическим лицам;
3. оплата различных штрафов и налогов;
4. перечисление за коммунальные услуги;
5. платежи, совершенные букмекерским конторам и сайтам с играми;
6. некоторые другие платежи, прописанные в условиях.

Часть операций может быть проведена только с помощью кода МСС.

• Проценты на остаток денежных средств на карте

Для многих потребителей при выборе карты важен такой критерий, как проценты на остаток денежных средств на счете. Причем этот бонус значим не только для тех людей, которые хранят значительные суммы на дебетовых картах, но и для тех, кто хочет заработать на остатке.

Если для ваш важен этот критерий, ознакомьтесь с условиями вашей карты заранее, так как некоторые банковские организации начисляют процент на любую сумму, которая осталась на карте, а некоторые устанавливают неснижаемый остаток.

• Бонусные программы

Многие держатели карт путают кешбэк и бонусные программы или, как их еще называют, программы лояльности. Разница в том, что программа лояльности не возвращает на ваш счет реальные деньги, а дарит вам, в зависимости от банка и дебетовой карты, мили, бонусы, очки. То есть, покупая авиабилеты постоянно и расплачиваясь дебетовой картой, вы можете накопить мили и купить на них реальный билет.

Все условия такого обмена банки размещают на своих сайтах. Основная сложность заключается в высоком курсе обмена этих бонусов на товары, а также в ограниченном круге магазинов, в которых этот обмен можно совершить.

В нашей стране наибольшей популярностью пользуется бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка и различные карты, которые позволяют заработать мили на покупке авиабилетов.

Выбор дебетовой карты в 2022 году

События февраля 2022 года, связанные со спецоперацией на Украине, внесли значительные коррективы в финансовую деятельность банковских организаций России. Поэтому в этом году выбор лучших банковских карт весьма затруднен. Сначала две самые крупные международные системы Mastercard и Visa временно приостановили свою деятельность в нашей стране, позже к ним присоединились American Express и JCB.

Свою лепту внесли санкции, под деятельность которых попали семь банковских организаций. Урон банковской системе в целом нанесли запрет на поставку наличной валюты и отключение от системы SWIFT.

Ситуация в мире повлияла на выбор дебетовых карт не только при покупке товаров в России, но и при оплате во время отдыха за рубежом. Поэтому, оформляя дебетовую карту, необходимо знать, что:

• популярные карты Mastercard, Visa, JCB, выпуск которых был осуществлен в России, работают только на ее территории;
• если у вас есть карты вышеназванных платежных систем, но они были выпущены за границей, то, к сожалению, в нашей стране они теперь не работают;
• без ограничений в России принимаются карты платежной системы «Мир», также ими можно расплатиться за границей, но есть масса ограничений;
• на сегодняшний день во время отдыха за границей можно воспользоваться только кобейджинговой картой UnionPay российской платежной системы «Мир», а также картой китайской платежной системы UnionPay.

Поэтому, выбирая лучшие банковские карты в 2022 году, определитесь, для каких платежей они вам необходимы. Если вам нужна карта для повседневных операций, и вы планируете оплачивать ей товары и услуги только в нашей стране, вы можете выбрать карту платежной системы «Мир».

Такие карты принимаются на всей территории страны без ограничений. Если же вам нужно расплачиваться ей за границей, можно оформить китайский UnionPay либо UnionPay от «Мир», что сейчас очень сложно сделать.

При оформлении карты обратите внимание на дополнительные выгоды, которые вы можете получить:

• выбирайте самую минимальную стоимость обслуживания карты;
• обратите внимание на комиссию за снятия наличных в банкоматах, поищите вариант бесплатного снятия средств во всех банках, а не только в вашем;
• наличие бесплатных переводов, также можно обойтись лимитом от СБП;
• карту с наибольшим процентом на остаток;
• обязательное наличие кэшбека (в зависимости от карты), который вы получите либо за все совершенные покупки, либо повышенный, который распространяется на избранные категории по вашему выбору.

Это все условия, на основании которых выдаются дебетовые карты в России на сегодняшний день. Такие карты могут быть выданы любому клиенту. Если по состоянию здоровья вы не можете посетить банк, рассмотрите такой пункт, как бесплатная доставка карты курьером.

Проанализировав всю имеющуюся информацию о доступных банковских продуктах, мы подобрали для вас несколько карт – лидеров банковской отрасли в России.

Лучшие предложения банков по карте «Мир»

Из-за политической ситуации в мире ряд крупных банков России находится под санкциями, что может спровоцировать отток из них средств вкладчиком.

Мы рекомендуем рассмотреть именно их, так как они предлагают сейчас более выгодные условия для клиентов. Если говорить о разнице банков, которые попали под санкции или нет, с точки зрения расчетов внутри страны никакой разницы нет, все платежи безопасны. Лучшие банковские карты, по нашему мнению, можно выстроить в следующий рейтинг.

• Альфа-Карта от Альфа-Банка

Один из самых крупных частных банков в нашей стране предлагает своим клиентам кешбэк до 33 % и 8 % на остаток денег на карте. Так ли это на самом деле? Давайте посмотрим детально условия.

Условия обслуживания карты в Альфа-Банке:

1. выпуск и обслуживание карты бесплатно;
2. процедура снятия наличных бесплатна во всех собственных банкоматах банка, а также имеет бесплатный лимит в 50 тысяч рублей для снятия денежных средств в любом банке страны. Если же лимит превышен, берется комиссия 1,99 %, но не менее 199 рублей;
3. переводы без комиссии через СБП на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц. Клиенты банка имеют право делать неограниченные переводы клиентам Альфа-Банка по номеру телефона. Но нужно учитывать тот факт, что за переводы по номеру карты с вас возьмут комиссию – 1,95 %, не менее 30 рублей за операцию.

Ранее преимуществом этой карты была возможность менять валюту привязанного к карте счета прямо в приложении. Но в современной политической ситуации это не совсем актуально.

Если говорить о бонусах, то:

1. кешбэк за первые 2 месяца составляет 2 % на все покупки, совершенные с помощью карты. С третьего месяца кэшбек падает до 1,5 %, но он будет начислен только если вы совершите покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Процент не снимается (2 %), если ваши покупки в месяц сделаны на сумму от 100 тысяч рублей. Помните, что есть лимит максимальной суммы кэшбека и он составляет всего 5000 рублей в месяц;
2. процент на остаток вашей карты в первые два месяца ее использования составляет 2 % годовых. Если вы хотите получать больший процент и по более выгодной ставке, то можете создать Альфа-Счет и переводить деньги на него.

Если вы планируете оформить карту в ближайшее время, учтите тот факт, что вы можете оформить карты систем Visa и Mastercard, которые есть в наличии в достаточном количестве у банка. Важно, что ими можно расплачиваться на протяжении 6 лет на территории нашей страны, а при снятии санкций – за границей. Поэтому такой вариант подойдет людям как альтернатива карте «Мир». Минусом карты является то, что на эту карту невозможно вернуть 20 % туристического кэшбека по программе лояльности системы «Мир».

Альфа-Банк выпускает свою карту «Мир», но получение кэшбека на нее с покупок отличается от варианта, описанного выше. Кэшбек можно заработать только у партнеров банка, до 20 % от стоимости.

• Дебетовая СберКарта от Сбербанка

Популярным вариантом является дебетовая карта Сбербанка, подключенная к платежной системе «Мир». Однако при более детальном анализе условий есть ряд пунктов, которые у других банковских организаций выглядят более привлекательными. Хотя на сегодняшний день СберКарта является одной из лучших банковских карт системы мир.

Условия обслуживания Сберкарты:

1. выпускается бесплатно, в случае утери восстановление стоит 150 рублей. Если вы хотите сделать индивидуальный дизайн на карте, это вам обойдется в 500 рублей;
2. бесплатное обслуживание карты будет если вы совершаете оплату товаров и услуг на сумму более 5 тысяч рублей в месяц либо получаете на карту пенсию или зарплату, а также имеете другую карту или счет, на котором есть более 20 тысяч рублей. В остальных случаях за обслуживание карты придется платить 150 рублей в месяц;
3. пополнение карты клиентом осуществляется без комиссии, но если на карту денежные средства в офисе вносит другой человек, не держатель карты, то банк берет комиссию - 1,5 % от суммы, но не меньше 50 рублей;
4. без комиссии вы можете снять свои деньги в банкоматах или кассах Сбербанка, но есть лимит - 50 тысяч рублей в сутки. Если вы снимаете деньги в банкомате другого банка, с вас возьмут комиссию 1 % от суммы, но не менее 150 рублей. Бесплатное снятие денег в банкоматах других банковских организаций возможно при трате 75 тысяч рублей в месяц или если вы храните на картах Сбербанка более 150 тысяч рублей;
5. стандартной является комиссия за переводы 50 тысяч рублей по своей системе и плюс до 100 тысяч рублей в месяц по СБП без комиссии.

Бонусы начисляются в системе СберСпасибо, которая имеет четыре уровня привилегий. Повышенные бонусы получают обладатели платных подписок СберПрайм+ и СберПрайм.

При стандартных условиях владелец карты, совершивший покупки на сумму до 20 тысяч рублей в месяц, получает повышенные бонусы на операции у партнеров банка. Следовательно, эта карта не будет интересна тем, кто рассматривает пользу от получения бонусов за покупки и проценты на остатке. Она подойдет тем, кто совершает крупные траты ежемесячно или имеет подписку СберПрайм.

В отличии от Альфа-Банка с бесплатным обслуживанием любой карты, карта Сбербанка может потребовать ежемесячной оплаты за обслуживание, если клиент не будет ее активно использовать. Плюсом является огромная сеть отделений и банкоматов Сбербанка, расположенных в шаговой доступности.

• Tinkoff Black «Мир» от Тинькофф Банка

На волне со всеми банками Тинькофф банк также имеет карту платежной системы «Мир» под названием Tinkoff Black. Условия карты соответствуют аналогичным продуктам других банков.

Условия обслуживания карты Tinkoff Black «Мир»:

1. выпускается бесплатно и доставляется прямо домой клиенту;
2. обслуживание карты стоит 99 в месяц. Но для клиентов, которые хранят на картах или имеют счет на вкладах более 50 тысяч рублей, обслуживание карты является бесплатным;
3. в отличие от других банков, с карты можно снять без комиссии в банкоматах ежемесячно до 500 тысяч рублей. Если вы хотите снять деньги в банкоматах других банков, комиссия отсутствует при снятии суммы от 3000 рублей. Если снимать меньше, необходимо будет заплатить 90 рублей, а если сумма превысит 100 тысяч рублей в месяц, то придется платить 2 % от суммы;
4. удобное пополнение без комиссии до 150 тысяч рублей в месяц у партнеров наличными, также на любую сумму можно пополнить карту в банкоматах и онлайн-сервисах банка;
5. переводы по СБП без комиссии, комиссия не взимается, если переводить по номеру карты не более 20 тысяч рублей в месяц. Но на все переводы выше этой суммы придется оплатить 1,5 %.
6. оповещения об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц.

Если говорить о бонусной системе Тинькофф банка, он дает кешбэк в 1 % на все покупки, а также от 2 % до 15 % на покупки в выбранных вами категориях. Без подписки на остаток на карте начисляется 4 % годовых, но нужно проводить операций по карте на сумму 3 тысячи рублей в месяц. Если у вас оформлена подписка, банк начисляет на остаток по счету 7 %.

Неоспоримый плюс карты — это доставка до дома. Но чтобы иметь бесплатное обслуживание необходимо хранить в банке сумму более 50 тысяч рублей, а это подходит не каждому клиенту.

• Карта #МожноВСЁ «Мир» от Росбанка

Как и предыдущие банки, Росбанк выпускает карты платежной системы «Мир» и для многих эти условия являются выгодными.

Условия обслуживания карты #МожноВСЁ:

1. выпускается бесплатно;
2. обслуживание карты составляет 199 рублей в месяц. Но оно будет для вас бесплатным, если вы будете тратить по карте более 15 тысяч рублей в месяц или получать от 20 тысяч рублей в месяц на карту, или хранить на всех счетах и вкладах в банке от 100 тысяч рублей;
3. снятие наличных бесплатно в банкоматах банка и банков-партнеров. Если необходимо снять деньги в сторонних банках или в кассе, взимается комиссия – 1 %, но не менее 299 рублей;
4. карта имеет стандартные условия по СБП. При переводе денег на другие карты взимается комиссия - 0,75 %, но не менее 20 рублей. А если вы переводите деньги на другие карты –минимум 20 рублей на номер счета, по номеру карты – 1,5 %, минимум 49 рублей.

Бонусами для держателей карты #МожноВСЁ Росбанка являются:

1. одновременно кешбэк 1 % на все покупки, а также 3 % на одну из выбранных категорий;
2. 5 Travel-бонусов за каждые потраченные по карте 100 рублей;
3. 4 % годовых на остаток по карте, который можно перевести на «Акционный» накопительный счет под 17 % годовых.

Важно знать о цене обслуживания, которая достаточно высока, если не будут соблюдены условия для бесплатного использования карты.

• Дебетовая Openсard от банка «Открытие»

Государственный банк «Открытие», который столкнулся с жесткими антироссийскими санкциями, сохранил прежние условия обслуживания своих клиентов в нашей стране. Хорошие условия банк предлагает по дебетовой карте Openсard.

Условия обслуживания карты Openсard:

1. выпуск карты платный – 500 рублей, но они возвращаются в виде бонусов на карту после потраченных вами 10 тысяч рублей;
2. бесплатное обслуживание;
3. бесплатное снятие наличных в своих и партнерских банкоматах. При снятии денег в банкоматах других банковских организаций взимается комиссия 1 %, но не менее 299 рублей;
4. не взимается комиссия за оплату налогов, ЖКХ, а также при переводе по реквизитам;
5. смс уведомления стоят 99 рублей в месяц, а Push-уведомления бесплатны;
6. стандартные условия по СБП. За переводы по номеру карты взимается комиссия 1,5 %, но не менее 50 рублей.

Огромный бонус — это возврат 1,5 % от суммы всех покупок по карте, а если у вас статус Плюс, то вам вернется 2 %. Всего за месяц можно получить не более 3000 бонусных рублей, которые необходимо обменять на полную стоимость покупки от 1500 рублей и более. Те, кто имеет кредитные обязательства, могут оплатить бонусами проценты по кредиту.

Из минусов можно отметить платный выпуск карты, в отличие от многих других банков, а также отсутствие начисления процентов на остаток по карте.

Лучшие банковские карты для пенсионеров

Рассмотрим лучшие банковские карты для пенсионеров.

• «Мультикарта Пенсионная» от ВТБ

Пенсионная «Мулитикарта» рассчитана на всех пенсионеров, хотя у банка есть специальные условия и для военных пенсионеров. Этот банковский продукт от ВТБ подходит каждому, так как подстраивается под особенности и нужды человека. В базовой комплектации нет кешбэка, но его можно подключить самостоятельно. О том, какие существуют лучшие банковские карты с кешбэком мы писали выше. В тоже время на остаток на счете начисляется 4 %, сумма должна не превышать 500 000 рублей.

Ключевое отличие карты ВТБ заключается в возможности пенсионеров подстраивать ее под свои запросы. Например, вы можете подключать различные программы, которые дают бонусы в виде миль, снижения ставок и так далее. При подключении к карте опции «Сбережения», происходит увеличение начислений процента на остаток вплоть до 7 % при получении пенсии на карту, но сумма не должна превышать 100 000 рублей.

Эта же опция позволяет добавить 1 % к ставке по депозиту или накопительному счету, на котором лежит не более 1,5 млн. рублей. Есть опция, связанная с кешбэком, она включает в себя возврат 1,5 % с покупок в виде баллов или миль. Для тех, у кого есть кредиты или ипотека, существует дополнительная опция, которая позволяет снизить процентную ставку на 1 % по потребительскому кредиту и на 0,3 % по ипотеке.

Банкоматы ВТБ и партнеров имеют широкую сеть, и клиент может получить свои деньги в любое время суток.

• «Почетный пенсионер» от Уралсиба

Карта для пенсионеров от Уралсиба подходит пенсионерами, которые умеют и используют для оплаты пластиковые карты. А также имеет хороший кешбэк и процент за хранение средств на карте. Дебетовая карта от Уралсиба особенно подходит тем, кому не нужны наличные деньги слишком часто.

Для снятия наличных с карты не нужно искать банкомат Уралсиба, вы можете бесплатно снять деньги в любом банкомате вашего города. Для снятия существует только одно условие – сумма должна быть не менее 3000 рублей. К карте пенсионера можно подключить программу «Уралсиб Бонус», благодаря ей за каждые потраченные 50 рублей вы получите бонусный рубль.

Потратить эти бонусные рубли можно только у партнеров банка. Также за использование карты один раз в месяц на счет мобильного телефона будут зачисляться бонусы равные 0,5 % от суммы покупок. Что очень удобно для пенсионеров.

Карта «Почетный пенсионер» имеет фиксированный остаток средств на карте, равный 5 %. Но нужно помнить, что он будет действовать только в том случае, если на карте лежит сумма в 5 тысяч рублей. Если даже в один из дней месяца на карте будет сумма ниже 5 тысяч, то в начислении процентов банк откажет. Такая же история с тем, что процент рассчитывается на основе минимального остатка.

• «Пенсионная» от Россельхозбанка

Особенно актуальна для пенсионеров, которые постоянно закупают лекарства в аптечных сетях. Карта Россельхозбанка предполагает повышенный кешбэк при покупке лекарств. Также карта позволяет хранить деньги на счете и получать небольшой доход в виде процентов.

Нужно быть очень внимательным, так как данная пенсионная карта хотя и имеет кешбэк 5 % от суммы покупок, но он начисляется только за покупки в аптеках в рамках дополнительных акций, сроки проведения которых зачастую неизвестны. К сожалению, за любые другие покупки, совершенные с помощью этой карты, кешбэк не предусмотрен.

Минусом пенсионной карты от Россельхозбанка является то, что при получении кэшбека с лекарств у вас пропадает возможность снимать деньги в любых банкоматах России без комиссии, так как это является другой опцией. А к карте можно подключить только одну опцию на выбор. Но бесплатно можно снять деньги в банкоматах самого Россельхозбанка и ряде банков-партнеров.

Если сравнивать процент на остаток, пенсионная карта от Россельхозбанка уступает своим конкурентам, она приносит ее держателю 3 % годовых. Но нужно учитывать тот факт, что процент по остатку на счете начисляется от 1000 рублей и не имеет ограничений по максимальной сумме.

Также держатели пенсионной карты могут получить дополнительный процент, если они будут хранить на карте не менее 75 тысяч рублей в качестве неснижаемого остатка. На этой карте ограничений по максимальной сумме нет.

Все банковские организации постоянно совершенствуют свои продукты, стараясь улучшить условия обслуживания или предложить новые более актуальные на сегодняшний день функции. Это особенно важно для всех дебетовых карт, без которых сложно представить жизнь современного человека. Мы дали сравнение основных характеристик и выбрали для вас лучшие дебетовые банковские карты.

Надеемся, что наша подборка поможет вам выбрать наиболее оптимальную для вас карту. Или вы заведете еще одну, которая поможет вам быстро и выгодно накопить кешбэк с покупок.

Если вы только стали пенсионером или еще не определились и хотели бы перейти на карту «Мир», но не можете разобраться в характеристиках и условиях, наша статья поможет вам и в этом. Мы постарались выделить самые важные плюсы и минусы каждой дебетовой карты и акцентировать внимание на тех нюансах, о которых не говорят в рекламе.