В условиях отключения россиян от мировых систем бесконтактных платежей все больше людей интересуется, как настроить СБП, подходящую для работы в нашей стране. Данный сервис был создан ЦБ РФ, и он может работать и с картами банков – участников системы.
Преимущество нашего СБП заключается, во-первых, в его способности работать на территории страны, а во-вторых, в его возможности мгновенно переводить денежные средства объемом до 100 тысяч в месяц. О том, как его установить и использовать для бесконтактной оплаты, – ниже.
Условия системы быстрых платежей (СБП)
Расчеты по безналу помимо явных плюсов имеют и некоторые недостатки: комиссия за операции, зачисление переводов в течение нескольких дней. Платежная платформа СБП дает возможность пересылать средства, которые приходят почти сразу же на счет в банке, включенном в данную систему. При этом для осуществления операции нужно только знать номер телефона того, кому собираетесь отправить деньги.
Нет необходимости предоставлять данные карточки или р/с. Переводы возможно проводить днем и ночью, в выходные и рабочие дни. Получатель видит полученные средства обычно в течение минуты.
В перспективных целях ЦБ России стоит задача сделать эту систему самой доступной, удобной в применении, быстрой, с наименьшей комиссией за отправку средств. В связи с этим банк предлагает наилучшие условия обслуживания при использовании СБП:
- Мгновенные переводы. Как правило, все банковские операции осуществляются в течение нескольких секунд/минут. Редко это время может продлиться до суток, как исключение – до 5 рабочих дней.
- Операции на сумму до 100 000 рублей за 30 дней осуществляются без уплаты комиссии. Межбанковские транзакции проводятся с комиссией 1–1,5 % от суммы платежа. Если указанный месячный лимит превышен, то этот сбор определяется банком-эмитентом: он может отсутствовать или сниматься в размере до 0,5 % за перевод.
- Транзакции осуществляются только между банками-партнерами, согласившимися на использование СБП. В настоящее время к сервису присоединились все крупные финансовые учреждения РФ (около двухсот). Согласно законодательству, в скором времени в систему должны войти и оставшиеся банки, обслуживающие частных лиц. Посмотреть, какие из них уже используют СБП, можно на сайте сервиса, во вкладке участников, либо же обратиться в службу поддержки вашего кредитно-финансового учреждения (КФУ).
- Транзакции в системе быстрых платежей осуществляются на любой тип счета: дебетовая карточка, накопительный вклад или депозит. Стоит заметить, что большинство банков не позволяют осуществлять операции с кредитками.
- СБП не предполагает использование систем платежных карт («Visa», «Mastercard», «Мир»). Средства поступают непосредственно на расчетный счет с помощью сервисов ЦБ РФ. Именно по этой причине для осуществления транзакций не требуется банковская карта. Нужен лишь номер счета.
- Невозможно отменить операции, проведенные с помощью данной системы. Средства переводятся мгновенно. В связи с этим особенно важно при отправке денег внимательно проверять номер мобильного телефона, первую букву фамилии и имя, отчество получателя.
Не исключено, что существующие тарифы СБП могут измениться. К примеру, раньше предполагалось, что будут оплачиваться проценты за банковскую операцию в размере от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от размера перевода (информация на июнь 2022 года).
Банковские учреждения – члены СБП имеют право самостоятельно определять комиссионные проценты за пересылку средств, но в пределах оговоренных границ. То есть транзакции до 100 000 рублей в течение 30 календарных дней всегда осуществляются без комиссии.
Рассматриваемый сервис позволяет не только скидывать средства на карточку, но и оплачивать покупки в обыкновенных и онлайн-магазинах. Как уже упоминалось, необходимо считать QR-код, где зашифрованы банковские данные получателя, назначение перевода и его размер.
Нет необходимости загружать отдельное приложение для сканирования Quick Response: вам нужна только камера на телефоне. Но иногда смартфоны не поддерживают автоматическое считывание QR-кодов. Тогда вам необходимо установить приложение для их сканирования.
Преимущества и недостатки СБП
Преимущества:
- Удобство. Для осуществления операции нужен только номера телефона получателя.
- Скорость операций. В системе деньги немедленно снимаются с одной карты и тут же зачисляются на другую.
- Доступность. Для осуществления транзакций нет необходимости перепрошивать телефон или скачивать новое программное обеспечение. Достаточно специального приложения для смартфона от вашего банка-эмитента.
Минусы системы:
- Ограниченность круга получателей (только те, кто пользуется услугами банка – участника СБП).
- Единоразовая сумма операции должна составлять до 600 000 рублей. Дополнительные ограничения могут устанавливаться КФУ, входящими в СБП.
- Невозможность отмены операции. Поэтому внимательно вводите номер телефона, не поленитесь проверить данные получателя. Только потом подтверждайте операцию. Если все же вы осуществили ошибочный перевод средств, то обратитесь в службу поддержки вашего банка за помощью.
Однако осуществить возврат денег будет возможно только после согласования с получателем и обслуживающим его КФУ. Провести отмену транзакции путем «чарджбэка» невозможно. Попытайтесь связаться с человеком, которому ошибочно скинули деньги. Есть вероятность, что он войдет в ваше положение и согласится прислать их назад без вмешательства службы поддержки. Иначе звоните на горячую линию своего банка, возможно, они смогут помочь. Но согласие получателя потребуется в любом случае.
Как настроить СБП на телефоне
Возможность проведения расчетов через СБП может быть предусмотрена по умолчанию для клиента (через раздел интернет-банкинга «Платежи и переводы»). Но определенные банковские учреждения требуют ручной настройки сервиса в приложении смартфона. Разберемся на примере самых известных КФУ в том, как настроить СБП на андроиде или айфоне:
Как настроить бесконтактную оплату СБП в Сбербанке
Транзакции через СБП в Сбербанке производятся с помощью приложения для смартфона «Сбербанк Онлайн». Изначально эта функция недоступна в перечне способов оплаты. Для ее активации выполните такие действия:
- Пройдите авторизацию в приложении, чтобы войти в личный кабинет. Для этого кликните на аватарку в верхней части экрана.
- Поочередно необходимо зайти в пункты «Настройки», «Другие» и перейти на «Соглашения и договоры».
- Затем нажмите на нижнюю строку «Система быстрых платежей. Подключение к системе».
- Во всплывшем окошке дайте согласие на обработку вашей личной информации, выставив галочку, и кликните «Подключить».
- Отправка и получение переводов могут быть подключены отдельно. Опция исходящих операций будет доступна немедленно. Чтобы принять отправленные вам средства из другого банка, выберите «Подключить».
- В появившимся окошке кликните «Подключить». Это последний этап.
Теперь вы узнали, как настроить СБП на прием и отправление в «Сбербанк Онлайн». Если вы желаете перечислить деньги на свой расчетный счет, но в другом КФУ, или другому физическому лицу с помощью этого приложения, выполните следующие действия:
- Выберите вкладку «Платежи» внизу экрана, прокрутите список услуг до строки «Другие сервисы», выберите ее и кликните «Перевод по Системе быстрых платежей».
- Вбейте мобильный номер получателя. Рядом есть иконка, нажав на которую, вы можете выбрать контакт из телефонной книги. Далее необходимо нажать «Продолжить».
- В открывшемся перечне найдите нужный банк, укажите сумму, кликните «Продолжить».
- Появится сообщение о комиссионных процентах. Внимательно перепроверьте детали операции и подтвердите, что средства можно списать.
Почти сразу после завершения транзакции средства зачислят на карточку получателя. Созвонитесь с ним и удостоверьтесь в успешности операции.
Возможность использовать СБП в приложении «Сбербанк Онлайн» доступна для ОС андроид и айфон, позже версии 10.12. Сбербанк определяет минимальный размер перечисления – 10 рублей, и максимальный — 50 000. Существует лимит операций – 50 000 рублей за сутки.
Как настроить оплату через СБП в «Альфа-банке»
Рассмотрим, как настроить СБП в «Альфа-банке»:
- Запустите на смартфоне приложение «Альфа-Мобайл».
- Пройдите авторизацию, выбрав соответствующее поле вверху слева.
- Зайдите во вкладку «Настройки».
- Затем кликните «Соглашения».
- Нажмите на строку «Система быстрых платежей».
- Вы можете установить как прием, так и отправление платежей. Отметьте галочкой, что прочли правила системы БП и согласны с ними.
Теперь вы можете пользоваться услугой и отправлять средства получателям, которые также правильно настроили свой онлайн-банкинг:
- Войдите во вкладку «Перевод».
- Перейдите на «Переводы в другие банки».
- Выберите функцию перечисления средств по номеру телефона, введите необходимые данные получателя.
- Затем в перечне найдите банк, привязанный к его смартфону.
- Поставьте сумму перечисления и нажмите «Перевести».
Как настроить перевод через СБП в банке ВТБ
Если вы хотите узнать, как настроить СБП на айфоне или андроиде для банка ВТБ, то следуйте следующим рекомендациям:
- Скачайте на телефон приложение «ВТБ-Онлайн», установите и откройте его.
- Перейдите на вкладку «Прочее» внизу экрана.
- Зайдите в раздел «Переводы по номеру телефона».
Если вы желаете, чтобы перечисления из другого банка-участника приходили непосредственно на карточку ВТБ, выберите пункт «Сделать ВТБ основным».
Чтобы осуществить транзакцию через «ВТБ-Онлайн» необходимо:
- Завершите операцию, кликнув «Перевести», а после – «Выполнить».
- Укажите номер получателя и обслуживающее его счет банковское учреждение.
- На появившимся экране выбираем «По телефону».
- Кликните на функцию «Переводы по номеру телефона» в «ВТБ-Онлайн».
- Выбрать пункт «Платежи» и подпункт «Переводы людям» в меню «Новый перевод».
Как настроить СБП в приложении «Тинькофф Банка»
Как настроить СБП в онлайн-банкинге «Тинькофф»:
- Зайдите во вкладку «Платежи», затем – «Переводы по телефону» и «По номеру телефона».
- Введите номер вручную или найдите его в журнале контактов.
- Кликните на вкладку «В другой банк» и выберите необходимое банковское учреждение в открывшемся перечне.
- Поставьте сумму, которую хотите отправить, затем кликните на «Перевести».
Стоит заметить, что в случае, когда получатель не давал согласия на получение средств по системе быстрых платежей, вы можете получить уведомление об этом перед отправкой. К примеру, если вы собираетесь отправить деньги с помощью онлайн-банкинга «Тинькофф» клиенту Сбербанка по номеру его мобильного и уже израсходовали лимит беспроцентных операций, то получите сообщение «Без комиссии в Сбербанк».
Если вы выберете этот запрос, то перейдете в новое окошко с подсказками для получателя перевода.
Вы не имеете возможности с помощью СБП делать перечисления в банковских отделениях, через банкоматы и терминалы. Для этого предназначен исключительно личный кабинет на официальном сайте вашего КФУ или в специальном приложении телефона. Осуществить операции возможно через смартфон, планшет, ноутбук или ПК.
Иногда у человека несколько банковских карт, и ему нужно знать, как в СБП настроить банк в этом случае. Тогда в онлайн-банкинге укажите одну из карточек для получения денег через данный сервис по умолчанию. Тот, кто отправляет вам средства, увидит данную карту в самом верху списка.
Чтобы узнать, как настроить приоритетный банк по СБП, обратитесь в службу поддержки вашего КФУ.
В скором времени предполагается увеличение возможностей сервиса быстрых платежей: добавление опции запроса средств, возможность осуществления транзакций между компаниями и физическими лицами, проведение автоматических платежей для погашения сумм кредитов или для оплаты каких-либо интернет-подписок.
В заключение стоит сказать, что инициатором создания сервиса СБП стал Центробанк в партнерстве с «Национальной системой платежных карт». Идея была запущена в 2019 году, а уже в следующем участниками проекта стало еще больше банков. Основная задача данной системы – облегчить переводы средств, сделать их мгновенными, выгодными и доступными для всех граждан Российской Федерации.
