Стратегии инвестирования, которые приносят стабильный доход

Кажется, что с февраля 2022 года уже никакие стратегии инвестирования не являются надежными. Начало спецоперации в Украине, рекордное количество санкций, введенных в отношении России, массовый уход иностранных компаний из страны приводят к тому, что все больше людей стремится сохранить наличную валюту, избегая любых рисков.

Однако даже в таких условиях инвестирование может принести свои плоды. К примеру, еще совсем недавно ставка ЦБ составляла порядка 20 %, и те, кто инвестировал свободную наличность в кратковременные банковские вклады, спустя три месяца забрали свои средства с прибылью в 1/5 от исходной суммы. Неплохой улов! Какие же стратегии инвестирования демонстрируют прежнюю надежность даже в нынешних условиях?

Агрессивная, умеренная и консервативная стратегии инвестирования

Под стратегией инвестирования понимаются спланированные действия инвестора, цель которых – грамотное вложение денег в покупку и продажу активов и получение за счет этого прибыли. Вообще совсем не обязательно придумывать какую-то свою собственную уникальную стратегию. Их уже существует немалое количество, причем таких, которые десятки и сотни лет проверялись на деле.

Часть инвесторов убеждена, что можно выделить лишь три основных, способных влиять на результат вида стратегий инвестирования. Это агрессивная, умеренная и консервативная. Но в данных стратегиях инвестирования отражаются лишь финансовые риски, однако не учитывается целый ряд прочих важных факторов. А между тем, чтобы конечный результат был наилучшим, важно иметь в виду все возможные сценарии поведения инвестора.

Размеры рисков и уровень доходности – два тесно связанных понятия. Здесь так: если риск больше, значит, потенциальная прибыль от вложения тоже выше. Снижается риск – уменьшается и возможная прибыль.

При применении агрессивной стратегии инвестор рассчитывает на 45-50 % годовых. Прибыль может достигать и 100 %, 300 % и даже 1000 %, но всё это в исключительно редких случаях. Яркий пример агрессивной стратегии – вложение в акции компаний третьего эшелона (а они, как правило, бывают недооценены). Риски при применении таких финансовых инструментов крайне высоки, тут можно потерять до 90 –100 % инвестированных средств.

Умеренные стратегии дают меньшую прибыль, где-то 20-45 % годовых. Такие стратегии инвестирования подразумевают вложение средств в более надежные активы, а именно:

1. ценные бумаги уже зарекомендовавших себя на рынке компаний;
2. ПИФы и ETF с высоким уровнем доходности.

Такой род инвестиций тоже нельзя назвать полностью безопасным, риски тут довольно большие.

Доходы от консервативной инвестиционной стратегии самые невысокие. Обязательства тут, конечно, могут быть разными, но прибыль не превышает показатель 10-20 % годовых. Инвесторы, использующие данную стратегию, предпочитают вкладываться во что-то максимально надежное, а именно в:

1. ОФЗ;
2. драгоценные металлы (золото, платина и иные);
3. ПИФы с самыми консервативными условиями.

Главное, чем хороши консервативные стратегии прямого инвестирования, это очень маленькие риски. Однако и прибыли тут совсем невысокие, из-за чего многие отказываются именно от этого варианта.

Разновидности стратегий финансового инвестирования по срокам реализации

Краткосрочные инвестиции ограничиваются сроком вложений, который составляет не более 12 месяцев. Это защищает деньги от инфляции и даже может принести некоторую прибыль, причем довольно быстро. А если котировки резко взлетают, то вместе с ними увеличивается и капитал.

В качестве финансовых инструментов краткосрочных стратегий инвестирования можно привести:

1. инвестирование в облигации федерального займа (ОФЗ);
2. покупку акций;
3. покупку драгметаллов;
4. вложение в ПИФы.

Важный момент: краткосрочное инвестирование подразумевает использование высоколиквидных инструментов, которые при желании можно быстро продать. Доход от подобных сделок обычно составляет от 3 до 20 % годовых.

Долгосрочные стратегии инвестирования отличаются более длительными сроками вложений, например, год, два, три и больше. Кто-то из инвесторов готов увеличивать этот отрезок времени даже до 20-30 лет. Тут самое главное – выбрать надежного, финансово-устойчивого эмитента. Прибыль тут составляет до 20-30 % годовых, и если рассматривать эти цифры в долгосрочной перспективе, то данный вид вложений можно назвать вполне доходной стратегией инвестирования.

Совет: изучите опыт инвестора с мировым именем Уорена Баффета, для ведения долгосрочных стратегий это будет очень полезно.

Стратегии инвестирования по способу управления активами

Инвестору для успешной деятельности нужно иметь достаточный опыт и свободное время. Если этого нет, можно поручить управляющей компании ведение активов.

Плюсы самостоятельного инвестирования:

1. издержки сводятся к минимуму;
2. объекты для вложений можно выбирать без ограничений;
3. все решения инвестор принимает сам.

Минусы:

1. анализ активов занимает много времени, и не факт, что он окажется качественным;
2. система налогообложения не особо удобная.

Когда активами распоряжается управляющая компания – это доверительное инвестирование. Его плюсы:

1. управлением и анализом занимаются профессионалы;
2. даже для небольших активов доступна широкая диверсификация;
3. применяемая система налогообложения удобнее и выгоднее.

Минусы: управляющей компании, оценщику, аудитору и прочим участникам процесса приходится платить немалые комиссионные.

Виды стратегий инвестирования в зависимости от активов

Выбранную стратегию можно менять с учетом того, какие именно были выбраны активы для вложений, насколько надежен эмитент, как складывается общая мировая экономическая и политическая ситуация. Имеет значение и опыт инвестора.

1. Например, стратегия инвестирования в дивидендные акции подразумевает получение процентов по ним или заработок на повышении курса. А можно взяться за высокорисковые операции.
2. Отличный вариант стратегии пассивного инвестирования– вложение в облигации, когда вы просто ждете дату погашения и потом получаете свои деньги вместе с процентом прибыли. Впрочем, если вложиться в бумаги некрупных компаний, то риски тут велики, можно потерять всё.
3. Вложения в валюту могут год за годом приносить скромный доход, а потом в один миг дать громадную прибыль из-за резко изменившейся политической и экономической ситуации в мире.
4. Эксперты называют очень волатильным объектом для инвестирования криптовалюты. Но они могут как взлетать в цене, так и неожиданно падать. Поэтому не рекомендуется вкладывать сюда более 10-20 % инвестируемых средств. Тут все зависит лишь от спроса, это, по сути, даже нечто вроде обычной пирамиды. Вместе с падением спроса сильно снижаются и цены на криптовалюты.

Как выбрать свою стратегию инвестирования

В одной стратегии не обязательно реализовывать лишь одну идею. Если же вы ставите несколько целей, то действия по разным инвестиционным портфелям стратегического инвестирования могут очень отличаться. Вообще большинство инвесторов в мире пользуются несколькими основными подходами к вложениям. Просто хаотичная покупка и продажа ценных бумаг – это не стратегия, потому что здесь доходы никак не прогнозируются и не просчитываются. Начинающим можно порекомендовать обязательно четко планировать стратегии инвестирования, чтобы гарантированно получать прибыль от своих вложений.

Как изначально определиться со стратегией? Отталкивайтесь от собственных предпочтений:

1. Цель вложений. От неё зависит, как вы будете действовать дальше. К примеру, вы делаете пенсионные накопления, или это что-то вроде банковского счета, или вы хотите набраться опыта в активных спекуляциях.
2. Сроки инвестирования. От сроков зависит выбор конкретных инструментов и ваше эмоциональное спокойствие (резкие рыночные колебания не заставят вас нервничать).
3. Уровень риска. Какой риск инвестор посчитает для себя приемлемым, а какой уже вызовет дискомфорт? К каким размерам потерь он вполне готов?
4. Отслеживание рыночной ситуации. Сможет ли инвестор анализировать положение дел, мониторить новости, отчеты компаний, подбирать акции для осуществления стратегии портфельного инвестирования?

Пример: инвестор рассматривает для себя работу с фондовым рынком, и он готов сделать тут вложения на пять лет. Это принесет ему больший заработок, чем депозитарий (например). То есть, умеренный риск такому человеку как раз подходит, и есть время на отслеживание новостей, отчетов компаний. Тогда лучшая стратегия инвестирования для него – среднесрочная, риски по которой умеренны. В частности, можно совместить индексную и дивидендную (с вложением в государственные облигации). И тогда план инвестирования может быть таким:

1. Внесение средств на счет: ежемесячно 10 % от дохода и квартальная премия в полном объёме.
2. Вывод средств: по истечении пяти лет (значит, есть смысл открыть индивидуальный инвестиционный счет, ИИС).

Портфель можно собрать следующим образом:

1. 25 % — акции из индекса голубых фишек Мосбиржи;
2. 25 % — акции компаний, которые как минимум за три прошедших года ни разу не пропустили выплату дивидендов;
3. 25 % — государственные ценные бумаги, к примеру, ОФЗ.
4. 25 % — иностранная валюта, например, евро и доллар США (поровну).

Выплаты по купонам реинвестировать снова в облигации, а дивиденды вкладывать в покупку акций.

Для ребалансировки портфеля каждые шесть месяцев пересматривать его индексную часть, учитывая при этом вес акций в индексе.

На начальном этапе самое главное (и самое сложное) – это определиться со стратегией и разработать план. Тогда будет проще сориентироваться и удержаться от сомнительных вложений. Можете придумать свои правила либо целиком (или полностью) опираться на чужой опыт. И желательно всё расписать, чтобы ничего не упустить и двигаться по установленному плану.

4 распространенных ошибки начинающих инвесторов

Большая ошибка начинающих инвесторов — пытаться заработать много и сразу. Но так обычно не бывает, инвестирование должно быть продуманным, это не такой уж простой процесс.

Самые частые ошибки новичков, как правило, такие:

1. Нежелание обучаться. Обучающих программ в интернете много, и они весьма полезны. Конечно, их изучение займет время, но зато вы поймете, как вообще работает рынок инвестиций, и научитесь вкладывать разумно.
2. Недиверсифицированный портфель. Не нужно всё «вбрасывать» в один актив, даже если прибыль по нему и идет стабильно. Он может сначала расти в цене, а потом резко упасть, и тогда вы потеряете всё.
3. Ожидание громадных доходов. Крайне редко бывает, что вложения быстро удваиваются или даже утраиваются. И помните еще, что чем выше возможная прибыль, тем больше и риски.
4. Безоговорочное доверие любым советам. Рекомендаций о том, куда лучше вкладывать, вы в интернете увидите тысячи. Но не каждое экспертное мнение заслуживает доверия, а речь, между прочим, идет о ваших деньгах. Лучшее, что тут можно сделать – это научиться все-таки самому ориентироваться в отчетах компаний и на рынке в целом.

Инвестиции – это отличная возможность получать стабильный пассивный доход от собственных вложений. Какие стратегии инвестирования выбрать в 2022 году – решайте в зависимости от собственных целей. Изучите, как работают разные активы, определитесь со стратегией и уверенно следуйте ей.