Куда вложить 100 000 рублей: советы и рекомендации

Куда вложить 100 000 рублей в текущем году, чтобы заработать? А куда стоит вкладываться, если хотите просто сохранить свой капитал? В наше нестабильное время актуален и второй вариант для раздумий. В любом случае у вас есть выбор. И весьма широкий. Сегодня расскажем, куда следует инвестировать накопления, чтобы их преумножить. Также поговорим про варианты «депозита», которые позволят просто отложить денежные средства «на черный день».

4 варианта, куда вложить 100 000 рублей

• В стабфонд (заначку)

Каждый человек должен иметь денежный резерв, который позволит ему два месяца жить без заработной платы. Если ваш ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей, то размер «заначки» должен составлять как раз 100 тысяч. Эти деньги позволят вам нормально существовать до тех пор, пока вы не устроитесь на новую работу.

Но если вы получаете, скажем, 80 тысяч, то отложите не 160, а сразу 200 тысяч рублей. Дело в том, что копить круглые суммы всегда проще, к тому же вы начнете экономить, чтобы некрасивое число 160 превратилось в более приятное 200. Да и хранить круглые суммы легче. Оторвать 10-20 тысяч от 160 на тусовку или шоппинг — не выглядит как преступление, а портить сумму в 200 тысяч уже не захочется.

Помните и о том, что заначка может понадобиться вам в любой момент, поэтому чтобы она всегда была доступна — храните ее на накопительном счете.

Плюсы. Кроме того, что вы сохраните деньги, вы также получите и дополнительный доход от процентов, который сможете забрать в любое время. Деньги будут спокойно лежать на отдельном счете, вы не сможете потратить их случайно.

Минусы. На самом деле проценты, начисляемые по счету, могут лишь спасти сбережения от инфляции, дополнительный доход если и будет, то мизерный. Вы не сможете испытать приятного чувства, что вложенная сумма работает на вас.

• В себя

Если заначку вы уже накопили, а свободные деньги все еще остались, не нужно торопиться с тем, чтобы внести в банк и их. Задумайтесь о том, как в следующий раз увеличить сумму свободных денег со 100 до 200 тысяч рублей.

Вложения в себя очень выгодны. Вы можете потратить деньги на обучение, заняться своим здоровьем и т.д. Если вы не можете достаточно хорошо работать, потому что болит спина или голова — пройдите обследование и купите абонемент в спортзал. Если ваш старый компьютер не позволяет вам комфортно работать — потратьте свободные деньги на новый. Это неплохой вариант, если вы думаете куда вложить 100 000 рублей.

Плюсы. Ваше здоровье и инструменты для эффективной работы — это активы, которые всегда с вами. Если деньги обесценятся, а дом сгорит, то благодаря этим активам вы всегда сможете прокормить себя. У здорового и работоспособного человека всегда есть много возможностей.

Минусы. Повышение квалификации — тяжелая работа. Вам придется много читать, тратить время на лекции, делать домашние задания и получать критику. Для улучшения здоровья придется изменить образ жизни: отказаться от некоторых привычек, перейти на правильное питание и регулярно посещать тренировки. Зато компьютер можно просто купить и все.

• В мечту

По большому счету, все мы работаем только для того, чтобы иметь возможность исполнять свои желания. Если постоянно отказывать себе во всем, то есть большой риск однажды сорваться и разом потратить все накопления. В вашей финансовой стратегии обязательно должно быть место приятным тратам. Дайте волю своим мечтам: отправьте в отпуск на море, возьмите новую машину или купите уже наконец электрогитару, если давно ее хотите.

Деньги также можно хранить на накопительном счете, но при этом у вас будет четко определенная цель. Назначьте дату, когда ваша мечта исполнится и укажите сумму.

Если планируете крупную покупку, то тогда будет выгоднее хранить деньги на вкладе. Оптимальный срок в этом случае — год.

Когда думаете куда вложить 100000 рублей и решаете сделать вклад, обратить внимание на его капитализацию. Если банк ее предоставляет, то начисленные процент ежемесячно добавляются к счету. В следующем месяце проценты будут начисляться уже на новую сумму — ваши накопления, плюс проценты с прошлого месяца, получается, что доход по вкладу будет делать новый доход. Если же капитализации не будет, то проценты начислять только на изначально вложенную сумму.

Плюсы. Проценты по вкладам всегда выше.

Минусы. Если вывести деньги со вклада досрочно, то вы потеряете почти весь прирост. Вклад подойдет вам только если вы точно уверены в том, когда нужно будет потратить эти деньги. Например, вы хотите купить квартиру и копите на нее, жилье точно не захочет приобрести внезапно. Или вы откладываете сумму на учебу ребенка, тогда деньги вам не понадобятся раньше августа.

• В акции

Вам придется заняться изучением рынка и отслеживать биржи и курсы валют чуть ли не круглосуточно. Вы должны будете выработать собственную стратегию инвестиций и придерживаться ее что бы ни случилось. Придется прилагать значительные усилия для контроля эмоций.

Вы можете быть мастером в игре «Монополия», но, когда речь пойдет о реальных деньгах —нервы могут не выдержать, тем более, когда вы думаете куда вложить 100 000 рублей, которые на вас не упали с неба, а были заработаны тяжелым трудом. Снижение курсов акций заставляет новичков быстро их продавать, а профессионалы затягивают пояса и держат потери.

Подъем курса заставляет новичков забирать деньги как можно быстрее, а профессионалы терпеливо ждут. Опытные игроки рынка способны выдерживать колоссальное психологическое давление.

Когда вы изучите как сам рынок, так и психологическую составляющую инвестиций, вы сможете играть на бирже или закупать валюту. Весь смысл в том, чтобы купить что-то как можно дешевле, а через время продать это как можно дороже.

Плюсы. Ценные бумаги способный принести баснословный доход, например, акции Apple с момента IPO в 1980 году выросли на 32 400% к сегодняшнему дню.

Минусы. Прибыль, исчисляемая десятками тысяч процентов, заставляет приходить на биржу простых обывателей, но зарабатывать на акциях много и в короткий срок могут только профессионалы.

Вариант с инвестициями мы рассмотрим подробнее и расскажем о наиболее выгодных вариантах вложений.

Куда вложить 100 000 рублей, чтобы заработать на процентах

• Инвестиции в ценные бумаги

Существует сразу несколько методов получения дохода от ценных бумаг:

1. Дивиденды. Компании, выпустившие акции, могут выплачивать деньги в качестве вознаграждения держателям акций.
2. Купонные выплаты. В отличии от дивидендов они являются обязательными и начисляются по облигациям.
3. Доход от перепродажи. Можно купить акции по низкой цене, а затем, в момент роста стоимости, продать их.

Новички, из-за очевидной нехватки опыта, более подвержены риску потерять крупные суммы, инвестируя в ценные бумаги. Тем, кто не уверен в собственных знаниях, или тем, кто еще не накопил достаточно опыта, рекомендуют поработать с профессиональными трейдерами, которые занимаются тем, что либо сами управляют капиталом инвестора за определенную сумму, либо выполняют роль советника.

• Акции биржевого фонда (ETF)

Под этим понятием скрывается инвестиционный фонд, акциями которого торгуют на бирже, при этом он содержит в себе акции нескольких компаний, поэтому отображается средняя цена всего портфеля ценных бумаг. Этот вариант более безопасен, чем покупка акций отдельных компаний. Если рассматривать ETF на длительную перспективу, то он окажется выгоднее отдельных акций.

Такой способ инвестирования имеет следующие преимущества:

1. этот способ заработка позволяет комбинировать разные активы;
2. порог входа довольно низкий, можно начать с небольшой суммы;
3. ваша прибыль ничем не будет ограничена;
4. профессиональная помощь в управлении от экспертов фонда;
5. высокая ликвидность.

Последний пункт из нашего перечня означает, что инвестор может буквально в любой момент продать или купить ценную бумагу. Минусами данного способа считается высокая волатильность и не самая высокая прибыльность, если сравнивать ETF с инвестициями в отдельные акции.

• Золото

Если вы подумываете о долгосрочных инвестициях, то золото — один из самых лучших инструментов для этой цели. По средним данным с 1979 по 2021 год стоимость золота увеличивалась на 4% в год. Надежность этого актива доказана столетиями.

Существует несколько способов инвестиций в золото:

1. покупка биржевого золота;
2. приобретение золотых слитков в банке;
3. покупка монет;
4. открытие ОМС (обезличенного металлического счета).

Преимуществом вложений в золото и другие драгоценные металлы является то, что их курс стабилен даже во время кризисов и войн. Однако заработать быстро золото не позволит. Будьте готовы к тому, что ваша инвестиция принесет хоть сколько-нибудь ощутимую прибыль только лет через 5 и более.

Вложение денег в стартапы и бизнес

Стартапы могут показаться довольно интересной темой для инвестирования. Для этого созданы специальные площадки — краудфандинговые платформы:

1. Penenza;
2. СберКредо;
3. StarTrack;
4. Альфа-Поток.

Эти площадки тщательно анализируют стартапы, прежде чем размещать у себя их проекты, однако даже такая мера не может обезопасить инвестора от рисков. Статистика довольно печальная — банкротом становится каждый десятый стартап, соответственно долги выплачивать им тоже нечем.

Поговорим о том, чем отличаются вышеперечисленные площадки:

1. Подход к диверсификации средств. Такие площадки как Penenza, СберКредо и StarTrack позволяют инвестору самому выбирать компанию для инвестиций. У Альфа-Потока другой подход — ее специалисты самостоятельно собирают портфель, в котором могут быть несколько десятков компаний, распределяя деньги инвесторов между ними.
2. Минимальная сумма вклада. Для тех, кто ищет куда вложить 100000 рублей идеально подходит StarTrack, здесь эта сумма — минимальный порог входа. Те, кто располагает суммами поменьше могут инвестировать на Penenza от 5 тысяч или выбрать СберКредо или Альфа-Поток, но там войти можно уже от 10 тысяч рублей.
3. Доходность инвестиций. Альфа-Поток в среднем приносит до 20% прибыли в год, Penenza – 26%. Со StarTrack ситуация интереснее — сама компания не раскрывает доходы инвесторов, но отзывы в интернете сообщают примерно о 23%. По СберКредо данные пока нет, ведь площадка появилась совсем недавно, однако аналитики Сбербанка говорят о 22% годовых.

По большому счету, у вкладчика с суммой в 100 000 рублей есть два варианта — либо вложить все в StarTrack, либо распределить деньги между оставшимися тремя площадками. Второй вариант более предпочтителен.

Свой бизнес — это отличная возможность получать прибыль и тут ваши возможности практически безграничны. Действовать можно по-разному:

1. Создать собственное производство. Завод на 100 000 рублей не открыть, однако домашнюю кондитерскую или пекарню вполне возможно.
2. Заняться торговлей. Перепродажа никогда не выходит из моды и здесь все просто — покупаем вещь подешевле, продаем ее подороже. Основными поставщиками являются продавцы из Китая. Продавать свои товары лучше через интернет, чтобы сэкономить на аренде помещения.
3. Оказывать услуги. Делать можно что угодно — организовывать детские утренники, давать юридические консультации или заниматься клинингом. Важно только выбрать доходную деятельность, которая принесет вам прибыль.

Важно: статистика показывает, что 9 из 10 предпринимателей в России терпят крах в первые 3 года. Чтобы немного обезопасить себя — избегайте кредитов и открывайте бизнес только на свободные средства.