Ситуация, когда не хватает баллов для пенсии, не так и редка, и тут главное – не паниковать, а рассмотреть возможные варианты ее решения. В таких обстоятельствах могут оказаться даже и те, кто вроде бы делал все правильно, но не учел особенности законодательства, и в итоге ошибся в расчетах. Для лучшего понимания необходимо разобраться, что вообще такое пенсионные баллы, и как они начисляются гражданам. В статье мы расскажем об этом, приведем варианты решения проблемы их нехватки и разберем ошибки, которые могут привести к этому.
Как рассчитываются пенсионные баллы
Рассмотрим алгоритм расчёта и начисления баллов для пенсии.
Пенсия для граждан Российской Федерации формируется на основе страховых взносов, которые уплачивают в Пенсионный Фонд (ПФР) работодатели за всех своих сотрудников. Те граждане, которые работают на себя (нотариусы, самозанятые, индивидуальные предприниматели, главы крестьянских фермерских хозяйств и пр.), отчисляют страховые суммы в ПФР самостоятельно.
Все перечисленные взносы из рублей переводятся в условные единицы – индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В простонародье эти данные прозвали «пенсионными баллами».
Перерасчёт рублей в баллы осуществляется по формуле:
ИПК = (СВ / СВмакс) х 10, где:
- СВ – сумма всех страховых взносов, которые были перечислены за гражданина в Пенсионный фонд в течение года. Работодатели перечисляют в качестве взносов в ПФ РФ 22 % от фонда оплаты труда, однако на формирование баллов уходит лишь 16 %;
- СВмакс – максимальная сумма страховых взносов за год. Ежегодно Правительство РФ устанавливает предельную базу для их начисления, СВмакс равняется 16 % от неё.
Для назначения страховой пенсии по достижению пенсионного возраста гражданам Российской Федерации минимально требуется 30 баллов. Однако это значение ИПК вступит в законную силу только с 2025 года. Коэффициенты, применяемые до этого времени, указаны в таблице ниже:
Значение ИПК берётся на дату достижения гражданином определенного возраста. При расчётах нужно учитывать также то, что закон устанавливает постепенное увеличение возраста выхода на пенсию.
Что делать, если не хватает баллов до пенсии?
Если гражданин по достижению им пенсионного возраста не набрал требуемое минимальное количество баллов и ему не хватает страхового стажа, он не имеет права на получение одноименной пенсии. Ниже рассмотрим способы, с помощью которых можно исправить эту ситуацию:
- Купить у государства недостающие пенсионные баллы и страховой стаж
Если вам не хватает баллов для пенсии, их можно купить у государства. Для этого не обязательно дожидаться наступления пенсионного возраста – воспользоваться этим правом можно в любое время.
Для того чтобы приобрести недостающие баллы и страховой стаж, необходимо оформить добровольное пенсионное страхование (ДПС). Существует три способа это сделать:
- обратиться лично, подав заявление в территориальное отделение ПФР по месту проживания, с паспортом и СНИЛС;
- отправить этот документ почтой;
- оформить заявление в электронном виде на официальном сайте Пенсионного фонда (раздел «Индивидуальный лицевой счёт» – «Подать заявление о добровольном вступлении в правоотношения по ОПС»).
В течение 10 дней после отправки этого документа ПФР сформирует уведомление о том, что вы зарегистрированы в качестве страхователя.
Размер вносимых по программе ДПС ежегодных взносов вы можете определять самостоятельно. Однако законом устанавливаются их пределы, которые определяются ежегодно на основе МРОТ. В прошлом году, например, размер минимального и максимального взноса по ДПС составлял 33 770,88 руб. и 270 167,04 руб. соответственно, на эти суммы можно было приобрести 1,048 балла и 8,382 балла.
Делать страховые перечисления по добровольному страхованию вы можете по собственному выбору: единовременным платежом, несколькими переводами или каждый месяц в течение года.
По программе добровольного страхования за один календарный год вы можете приобрести только 1 год страхового стажа. Размер уплаченных пенсионных взносов значения не имеет.
Существуют ограничения на восполнение тех лет, которые нужны для расчета ИПК. Если человек не работал официально, купить можно максимально только половину от недостающего для получения пенсии стажа. В прошлом году разрешалось максимально приобрести 6 лет, к 2024 году это значение увеличится до 7,5.
Важный момент: «северная» выслуга не покупается даже при условии участия в программе добровольного пенсионного страхования.
Для самозанятых граждан условия приобретения баллов и стажа другие. Минимальный размер взноса для этой категории граждан установлен на уровне фиксированного платежа, который ежегодно уплачивают в ПФР индивидуальные предприниматели (в прошлом году он был равен 32 448 руб.). Страховой стаж самозанятые имеют право покупать без каких-либо ограничений.
Расчётным периодом для уплаты взносов по ДПС является календарный год. Первый расчётный период начинается со дня подачи заявления в Пенсионный фонд и длится до 31 декабря текущего года. С 1 января следующего года начинается новый. Взносы относятся только к тому году, в котором их уплачивали, поэтому у вас не получится приобрести баллы и стаж за прошлые годы, – только за периоды, в которых вы вносили суммы по программе ДПС.
Взносы зачисляются на счёт ежегодно в последний день расчётного периода (31 декабря). Воспользоваться ими вы сможете сразу после этого. До 1 марта следующего года купленные баллы и годы выслуги будут начислены и отражены на вашем лицевом счёте.
Важно: необходимое для назначения пенсии количество лет страхового стажа и баллов исчисляется на тот год, в котором гражданин достигает установленного возраста.
Рассмотрим на конкретном примере. Светлане Михайловне в декабре 2020 года исполнилось 56,5 лет. За свою трудовую деятельность она заработала 18 баллов, для получения пенсии необходимо было иметь 21 балл, поэтому в назначении ее женщине было отказано.
В течение 2021 года Светлана Михайловна уплачивала взносы по ДПС, в следующем году она снова обратится за пенсией. При этом право на нее будут определять на основе норм, установленных для 2021 года – то есть года, в котором она достигла соответствующего возраста.
Оплатить взносы по добровольному пенсионному страхованию можно в любом банке – реквизиты для уплаты размещены на официальном сайте ПФР. Квитанцию можно также получить в отделении Пенсионного фонда по месту жительства, обратившись в клиентскую службу.
Стоимость баллов и стажа высокая, но она полностью окупает себя в случае, когда до назначения страховой пенсии не хватает совсем чуть-чуть.
- Заработать недостающие пенсионные баллы и рабочий стаж
Многие граждане задаются вопросом, будет ли пенсия, если не хватает баллов. Нет, для её назначения на момент достижения гражданином определенного возраста у него должны быть минимально установленные ИПК и количество лет стажа. Выше был рассмотрен вариант с покупкой недостающих баллов. Ещё один способ получить эти единицы – заработать их: то есть официально устроиться на должность с белой зарплатой, с которой фирмой будут перечисляться за вас страховые взносы в ПФР.
Баллы начисляются в зависимости от уплаченных работодателем за вас денег, а их размер напрямую зависит от вашей зарплаты. Поэтому чем она выше, тем большее количество этих единиц вы получите.
Рассмотрим на конкретном примере. Иван Петрович ежемесячно получает зарплату в 28 000 руб. Это 336 000 руб. в год. Работодатель за год перечислит в Пенсионный фонд за него страховые взносы в размере 53 760 руб. То есть эта сумма – его СВ за этот период. СВмакс за 2021 год равнялся 234 400 руб. Рассчитываем пенсионные баллы: (53 760 / 234 400) х 10 = 2,29. Таким образом, зная размер своей зарплаты, можно точно рассчитать, сколько лет необходимо будет работать, чтобы набрать недостающее их количество.
- Оформить социальную пенсию
Иногда у гражданина нет возможности приобрести у государства недостающие баллы или выйти на работу, чтобы их получить. Какая будет пенсия, если не хватает баллов и нет возможности их купить или заработать?
В этом случае гражданин может рассчитывать только на социальное обеспечение. Она оформляется не ранее, чем через 5 лет после наступления пенсионного возраста. В 2021 году на этот вид государственной поддержки имели право мужчины, достигшие возраста 66,5 лет, и женщины 61,5 лет. К 2028 году и позже на нее смогут рассчитывать представители сильного пола в 70 и дамы в 65 лет.
Размер социальной поддержки в 2021 году составлял 5 796 руб. К этой сумме осуществляется небольшая доплата до достижения минимального размера прожиточного минимума пенсионера, установленного в регионе (но не менее суммы, установленной для пожилого человека в РФ). Если гражданин официально устраивается на работу или переезжает в другую страну, он теряет право на получение социальной пенсии.
Ошибки, которые могут привести к нехватке пенсионных баллов
Рассмотрим на конкретных примерах ситуации, в которых люди теряют страховой стаж:
- Уход за пожилым человеком
Вера Степановна оформила на себя уход за семидесятилетним пожилым членом семьи. Пенсионный фонд назначил ей ежемесячную компенсацию в размере 1 200 руб. Через три года женщина достигла установленного возраста и обратилась за пенсией, однако обнаружила, что весь период ухода за пожилым человеком не был включён в её страховой стаж.
В чём причина? Согласно действующему законодательству, Вера Степановна имела право на получение компенсационной выплаты, так как ухаживала за пожилым человеком, нуждающимся в постороннем уходе по врачебному заключению. Однако по статье 12 Федерального Закона «О страховых пенсиях», в страховой стаж засчитывается только период ухода за инвалидом 1 группы либо лицом старше 80 лет.
В нашем примере пожилому родственнику было 70 лет, справки об инвалидности у него не было. Поэтому, ухаживая за ним, Вера Степановна лишилась трёх лет, необходимых для начисления пенсии.
- «Работа подвела»
Пётр Александрович оформил уход за пожилым 82-летним отцом, время ухода за ним должно было быть включено в его страховой стаж. Но этот период не был засчитан.
В чём причина? В Федеральном законе «О страховых пенсиях» уточняется, что период ухода за инвалидом 1 группы либо лицом старше 80 лет включается в страховой стаж, только если до его наступления и/или сразу после него оказывающий эту помощь гражданин официально числился работающим. То есть если в указанное время был хотя бы один день, в который с оплаты его труда перечислялись страховые взносы В ПФ РФ, период ухода будет включен в страховой стаж.
Пётр Александрович на момент оформления ухода за пожилым человеком официально нигде не работал, поэтому это время не будет учитываться при оформлении пенсии.
- Баллы оптом
Илья Игоревич за год перед выходом на пенсию обратился в Пенсионный фонд, чтобы проверить, хватает ли ему стажа, так как в 90-х годах работал неофициально. Как итог, стажа до получения страховой пенсии ему недоставало.
Однако мужчина знал, что стаж можно купить у государства, оформив добровольное пенсионное страхование. Он подал соответствующее заявление, оплатил сразу четыре минимальных платежа по взносам, рассчитывая, что ему за это добавится сразу 4 года. Однако у Ильи Игоревича прибавился только 1 – текущий, в котором он перечислил добровольные взносы.
Почему? – Федеральный закон «О страховых пенсиях» не предусматривает увеличение стажа за прошлые периоды, он начинает засчитываться только с момента подачи заявления на добровольное пенсионное страхование и на будущее время. Уплаченные взносы учитываются только в том году, в котором они были перечислены.
Не стоит также забывать о том, что ежегодно устанавливается минимальный размер для добровольных взносов. Поэтому целый год будет засчитан в стаж только в случае полной оплаты минимально установленной суммы взносов за расчётный период.
Отслеживание баллов для получения пенсии
Количество накопленных на текущий момент пенсионных баллов и число лет страхового стажа отражены в выписке из индивидуального лицевого счёта застрахованного лица. Её можно получить несколькими способами:
- через портал «Госуслуги»;
- в личном кабинете на сайте ПФР (у вас должна быть подтверждённая учётная запись);
- при личном обращении в клиентскую службу Пенсионного фонда России;
- через обслуживающий банк, который заключил соответствующее соглашение с ПФР;
- при личном обращении в МФЦ.
На первой странице выписки вы увидите ИПК и страховой стаж. Основываясь на этих данных, обязательно посчитайте, хватит ли вам баллов и выслуги для оформления пенсии на момент достижения вами установленного возраста. Если нет, то уже сейчас можно начать решать эту проблему: оформить ДПС либо официально устроиться на работу.
Если вы обнаружили, что в вашей выписке отсутствуют некоторые данные либо какие-либо периоды работы отражены частично, обязательно обратитесь с подтверждающими документами в Пенсионный фонд для восстановления утерянных или неполных данных, так как от этого напрямую зависят ваши пенсионные баллы и страховой стаж.