На первой встрече с клиентами часто я рисую треугольник. Этот треугольник про личное финансовое планирование. Треугольник - устойчивая геометрическая фигура, чем ближе к основанию, тем более устойчив ваш бюджет.
Помните, что это модель, т.е. она может корректироваться в зависимости от вашего индивидуального случая. Но принцип, я думаю, будет ясен. Хорошо было бы рассказывать это людям до восемнадцати лет, пока они не успели набрать кредитов.
Мы можем поделить все ваши поступления на 3 части и в каждой из них быть максимально эффективными.
Ликвидная часть
Деньги, которые вы тратите на текущие расходы и платежи по кредитам, а также на краткосрочные финансовые цели (цель до полугода).
В этой части бюджета можно быть максимально эффективным так:
- Приходит зарплата;
- Кладете ее на накопительный счет под небольшой процент;
- ️Тратите деньги по кредитной карте с кэшбэком;
- В конце месяца закрываете кредитку деньгами, которые лежали на накопительном счете под процент.
Инструменты для этой части:
- короткие депозиты
- карты с кэшбэком
- карты с процентом на остаток
- накопительные счета
Инвестиционный портфель
Это ваши накопления на среднесрочные цели (от года и более) или деньги, которые приносят вам доход. В портфеле вы можете использовать что угодно: недвижимость, ценные бумаги, да даже антиквариат, если вы в этом спец.
Подходящие инструменты:
- банковские депозиты от года;
- акции, облигации;
- ПИФ, ETF;
- структурные продукты от брокеров;
- недвижимость, приносящая доход;
- ИИС.
Финансовая безопасность
В эту часть треугольника направляются деньги, формирующие вашу безопасность в будущем - пенсия, страховки.
Подходящие инструменты:
- накопительное страхование жизни
- договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФом
- портфель из акций
- ИИС
Как видите, бюджет можно очень просто структурировать, а каждый инструмент придуман под конкретные потребности.
