Финансовые пирамиды были, есть и будут, и люди до сих пор вкладывают в них деньги в надежде приобрести большой доход.
Что такое финансовые пирамиды
Финансовая пирамида - это организация, при которой участники получают прибыль за счет взносов от новых участников, при этом сама компания не производит какой-либо продукт или услугу.
Принципы работы финансовых пирамид
Обычно финансовую пирамиду:
- маскируют под инвестиционную организацию;
- регистрируют ее как коммерческую компанию.
Как правило:
- говорят, что инвестиции вложат под какой-нибудь проект с большой доходностью,
- обещают инвестрвоать средства вкладчиков в ценные бумаги, золото, криптовалюту и другие активы.
Даже если предприятие ведет какую-либо деятельность или инвестирует куда-либо и доходность существует, ее, как правило, не хватает для гарантированных выплат: вкладчики получают доход из тех денег, которые внесли новые участники.
Некоторые организации платят прибыль только в том случае, если член привел новых людей. Как только приток участников в данную организацию останавливается, выплаты прекращаются, и большинство участников теряют свои деньги.
Вся суть пирамид сводится к перераспределению дохода между участниками организации. Единственный, кто получает прибыль, это организатор финансовой пирамиды. Иногда прибыль также могут получить первые вкладчики, кто успел вложиться на старте.
Признаки финансовых пирамид
Финансовая пирамида имеет определенные особенности. Ее можно вовремя распознать. Для этого необходимо обращать внимание на следующие детали:
- Нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
- Обычно компания зарегистрирована в оффшорной стране.
- Нет информации о финансовых показателях:об активах, доходах и расходах компании.
- Отсутствует бухгалтерская отчетность, устав, данные об учредителях и других руководителях компании, нет офиса и дорогостоящего имущества.
- Непонятно, чем занимается компания и не дает однозначную информацию о роде деятельности.Деятельность компании основана на словах или текстом на сайте.
- Дата регистрации компании в ЕГРЮЛ близка к началу работы проекта, иногда полное отсутствие юридического лица в реестре.
- Организация не производит какой-либо продукт или услугу, а также отсутствует товар для продажи.
- Нигде не прописаны правила и условия по ответственности компании перед участниками.
- Активный пиар организации, много рекламы в СМИ,интернете и сверхпозитивный новостной фон.
- Обещание большой доходности,превышающий банковский процент по вкладам.
- Гарантия дохода и отсутствие рисков, что запрещено на рынке ценных бумаг.
- Обещание быстрого срока окупаемости вложений - за месяц два, максимум, год.
- Бонусная и реферальная программа за привлечение новых членов. Прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков,повышается.
- Выплаты вкладчики получают из денег, которые принесли новые участники.
- Вклады направляются напрямую какому-то физическому лицу или в зарубежные банки по международным реквизитам. Используются длинные цепочки пересылки средств, через оффшорные зоны или с большим числом банков-корреспондентов.
- У компании может быть своя валюта.
- Постоянная и непрерывная мотивация, с презентациями и семинарами, навязчивость. Склонение старых вкладчиков к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах всегда выплачивают.
((registration_middle3-NotBanner))
Виды финансовых пирамид
- Одноуровневые - самые распространенные. Приглашать новых членов в данную компанию не обязательно. Организатор на начальном этапе рассчитывается с участниками личными средствами и первые вкладчики получают высокий доход. Создается популярность компании, дальше доход формируется за счет новичков. Когда приток денег прекращается и новые суммы перестают закрывать обязательства вкладчиков, финансовая пирамида закрывается. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса - «МММ» Сергея Мавроди.
- Многоуровневые - в данных пирамидах каждый новый вкладчик должен привлечь участников, чтобы получать доход. Вкладчики получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество участников должно расти в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема не существует. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
- Матричные - отличаются от первых двух схем тем, что это длительный проект и могут существовать годами, но их принцип работы сложнее. Размер матрицы описывается условиями организации. Новый вкладчик оказывается в самом низу матрицы и со временем передвигается на вверх, наполняя свою. Вознаграждение участник получает, когда пройдет все уровни, дойдя до самой верхушки.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Сетевой маркетинг чем-то напоминает модель многоуровневой финансовой пирамиды, но ни в коем случае им не является.
Гласное различие сетевого маркетинга от финансовых пирамид в том, что они зарабатывают на продажах, а не на взносах новых участников.
Сетевой маркетинг продвигает и реализует товары потребителям, и прибыль участника формируется из товарооборота, который он смог сделать самостоятельно.
Давайте рассмотрим основные отличия в таблице:
| Признак | Финансовая пирамида | Сетевой маркетинг |
|---|---|---|
| Есть продукт или услуга, которая пользуется спросом | - | + |
| Вступительный взнос | + | - |
| Источник дохода - привлечение новых участников | + | - |
| Источник дохода - продажа товара | - | + |
| Финансовая отчетность | - | + |
| Платят налоги | - | + |
| Зарабатывают все | - | + |
Что делать, если уже вложили деньги в финансовую пирамиду.
1. Не паниковать
2. Забрать деньги, если есть возможность.
3. Если деньги отказываются возвращать - обратиться в правоохранительные органы.
4. Можно получить компенсацию, если есть:
- документы, подтверждающие размер ущерба пострадавшего от финансовой компании,
- данная организация состоит в реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, вкладчикам которых выплачивается компенсация.
5. Не ругать себя, если деньги не удалось вернуть. Сделанное, уже сделано, и тут ничего не изменишь. Все мы учимся на своих ошибках, главное - это извлечь урок! В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид:
- Максимальная сумма — 35 000 рублей.
- Ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 рублей.
Такую выплату можно получить только раз в жизни.
Как не попасть в финансовую пирамиду:
- Быть внимательным и не подаваться настроению толпы.
- Прежде чем инвестировать деньги, посмотрите, не отвечает ли компания признакам финансовой пирамиды.
- Прочитайте все, что известно о компании, миную рекламные материалы.
- Проанализируйте компанию со всех сторон: устав, финансовые документы, регистрацию, сколько существует компания, чем занимается и т.д.
Если очень хочется попробовать.
Иногда высокая доходность так и манит вложится в сомнительную компанию. И зачастую отговорить даже себя сложно от участия в подобного рода схеме, не говоря уже о других.
Помните про разделение портфеля на ядро и тактику? Так вот, если очень хочется, вложите в данную организацию не более 5% от вашей тактической идеи. Самое главное - это никогда не берите кредиты и не вкладывайте деньги, которые формируют вашу подушку безопасности.
Дорогие инвесторы, лучше не гнаться за приманкой - получение большой доходностью, а инвестировать в проверенные и надежные активы!
((registration_down1-NotBanner))
