Чтобы ответить на этот вопрос, задайте сначала себе вопрос – какую цель инвестиций я преследую. Истинная причина нашего желания в инвестициях – достигнуть какой-то своей цели, что-то приобрести или на что-то накопить. Сколько инвестировать, чтобы что? Для чего?
- Чтобы жить на дивиденды
- Чтобы купить квартиру
- Чтобы иметь пассивный доход
- Чтобы накопить на отдых
- Чтобы обеспечить образованием детей
- Чтобы передать наследство и тд и тп
Как видим, целей может быть бесконечное множество и у каждого они свои: со своим горизонтом времени, со своими суммами и со своими возможностями.
Исходя из этого, первоначально нужно определиться со своей целью, сделать ее конкретной и измеримой. А затем, мы сможем посчитать, сколько нам нужно инвестировать, чтобы этой цели добиться. Рассмотрим на конкретном примере.
Моя цель: Получать пассивный доход 50 тыс.руб. в месяц ежемесячно через 5 лет. Отлично, моя цель конкретна, измерима и определена во времени. Такая постановка цели называется системой SMART. Эта система применима не только в инвестициях, но и в любой другой теме.
Считаем: Чтобы получать пассивный доход в размере 50 тыс.руб. ежемесячно, мне нужен капитал, который этот доход будет мне приносить. Мы можем за 5 лет накопить капитал, а потом от него «откусывать» нужную сумму ежемесячно, а можем за 5 лет накопить капитал, который будет приносить нужную сумму, а тело капитала дальше расти. В первом случае, есть риск того, что капитал закончиться и все, во втором же мы не только сохраняем капитал и ежемесячный доход, но и приумножаем его. Разберем второй вариант, этого сложней достичь, но и результат будет лучше. Помимо своей потребности в пассивном доходе, я смогу передать нажитый капитал в наследство своим детям. И получится, что я одним действием закрою сразу две свои цели.
Возьмем в расчет среднюю доходность от инвестиций в рублях – 10% (в долларах это будет около 6%, в евро – около 3%). Чтобы мой капитал приносил мне ежемесячно 50 тыс.руб. он должен быть в размере 6 млн.руб. (50 000*12*100/10=6 000 000). И этот капитал мне нужен через 5 лет. Понимаем, что через 5 лет под воздействием инфляции эти деньги будут иметь другую ценность. Значит, в наш будущий капитал надо заложить инфляцию. Возьмем средний уровень инфляции за последние пять лет – 8%. Тогда, наш капитал через 5 лет будет равносилен сумме в 8,8 млн. руб. (6 000 000*(1+0,08)^5=8 815 968). Именно на эту сумму нам и надо ориентироваться, при которой наша цель будет достигнута и мы будем иметь такой доход.
Так сколько нужно инвестировать в месяц, когда мы видим конечную цель. Используя формулу суммы регулярных платежей, получаем:
где 0,1 – это наша доходность (10% в стоимостном выражении), 5 – количество лет
Именно столько – 120 336 руб. нужно инвестировать ежемесячно, чтобы достичь своей цели через 5 лет.
Кому-то эта сумма может показаться огромной, а для кого-то вполне подъемной. Для кого-то и цель покажется амбициозной, а кому-то будет маловато. Именно поэтому, однозначного ответа на вопрос сколько нужно инвестировать нет. Все зависит от каждого конкретного случая. Поэтому, если вы задались таким вопросом, вам нужно сесть и посчитать. Только путем подсчета конкретных цифр вы можете сделать какие-то выводы.
Бывают такие ситуации, когда мы ставим себе цель, а по итогу расчетов понимаем, что нам проблематично ее достигнуть. Например, мы не можем выделить такое количество средств ежемесячно. В этом случае, необходимо либо пересмотреть свою цель в сторону увеличения срока/уменьшения суммы или искать способы по увеличению стоимости своего рабочего часа, чтобы иметь возможность на нужные пополнения.
Если ваша ситуация складывается наоборот – замечательно, смело достигайте ее, либо берите выше горизонты.
Важно понимать то, что начать инвестировать можно и с маленьких сумм. Например, чтобы купить акцию Роснефти, необходимо 370 руб. (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией), а если взять фонд БПИФ на российский рынок, то цена начинается от 4 руб. То есть, это доступно абсолютно каждому.
Если после того, как вы обозначили для себя цель и поняли, сколько вам нужно вкладывать в инвестиции, но пока таких средств нет, начинайте с тех сумм, которые подъемны на данный момент. Это лучше, чем не начать совсем, махнув рукой, что таких сумм вам не достичь.
Выстраивание такого подхода к инвестициям требует от себя высокой дисциплины. Недостаточно один раз купить ценные бумаги и ждать, когда они превратятся в мешочек с золотом. Ежемесячно нужно выделять определенную сумму и следовать своей стратегии. Только упорством и стабильностью вы добьетесь своей цели.
И помните: инвестиции доступны каждому.
