Есть два инструмента, которые уберегут вас от финансовых катастроф:
- страхование
- финансовая подушка безопасности (назовём ФПБ).
Сегодня я напишу вам про второе.
Во многих семьях бюджет сжирают небольшие потребительские кредиты на внезапные нужды, проблемные кредитные карты.
Мамы вынуждены бросать воспитание детей в возрасте 1,5 лет и выходить на работу из-за внезапно свалившихся расходов, что очень расстраивает этих же мам и не только.
Отношения портятся, когда один, как попрыгунья стрекоза, пытается выехать за счёт муравья.
А ведь этих ситуаций могло бы не быть, если бы каждый понимал ВАЖНОСТЬ ФПБ.
Каков оптимальный размер ФПБ?
Согласно негласным правилам, ФПБ должна составлять от 3х до 6ти ваших месячных доходов.
Но я не сторонник этой идеи. Я сторонник идеи, что ФПБ должна быть такой, с которой вам было бы спокойно. Ее должно быть не много, но достаточно.
- Кому-то спокойно, когда есть в запасе 2-3 ежемесячных платежа по ипотеке,
- Кому-то спокойно, когда есть деньги на срочное непредвиденное дорогостоящее лечение.
У каждого тут свои запросы и потребности.
Мне достаточно в виде ФПБ €1000, просто так мне спокойнее. В валюте, потому что валюту мне легче откладывать, сложнее тратить.
На что может тратиться подушка?
На что угодно! Тут снова у каждого свои потребности.
- Кто-то оплатит коммуналку,
- Кто-то срочно сделает новую прическу и покраску волос, потому что работает в люксовом сегменте.
Но! вы берёте в долг у себя же, то есть нужно обязательно позже выровнять баланс. Зато без % и без неудобных просьб.
Где хранится ФПБ?
Опять же, где угодно:
у кого-то под это отдельная карта с % на остаток
- у кого-то накопительный счёт
- у кого-то депозит с возможностью снятия
- ETF денежного рынка и т.д.
- не рекомендуется хранить ФПБ в акциях, высокодоходных инвестициях, инструментах, откуда вынимать деньги долго.
Как видите, ФПБ довольно индивидуальный инструмент для каждого.
Формирование ФПБ – это второй этап после того, как вы уже сформировали привычку откладывать, и это начало у вас получаться.
Не думайте, что вы какой-то не такой, если у вас нет ФПБ. Просто сейчас для вас важнее научиться базовому навыку копить, а ФПБ по пути к этому навыку сформируется сама. У меня так и было.
Если у вас есть кредиты, формируйте ФПБ параллельно с погашением кредитов.
