Как же технически все устроено?
- Вы подписали документы на открытие счета: брокерский договор или заявление на присоединение к брокерскому обслуживанию.
Также подписали, что ознакомлены с регламентом оказания брокерских услуг. В этом регламенте очень много всего интересного, но скучным языком и на 60-100 страниц. Возможно, про него я когда-нибудь напишу отдельно. Беда в том, что дай бог 1% всех сотрудников хотя бы раз в жизни почитал этот регламент. - Брокер пишет в депозитарий (место, где хранятся ценные бумаги). Если вам открывают отдельный счёт для хранения ценных бумаг, уйдёт 3-5 рабочих дней. Если брокер хранит бумаги всех клиентов на общем счете, то через 2 дня все будет готово.
- Перевод денег на брокерский счёт осуществляется обычным банковским переводом. Брокер даёт вам реквизиты, и вы по этим реквизитам переводите деньги из своего банка. Если банк и брокер в одном флаконе, то вы можете просто перевести в мобильном приложении деньги с карты на брокерский счёт парой кликов.
- Деньги на счете. Выбрали, н-р, облигацию. Открываете приложение брокера, в поиск вбиваете облигацию, ставите желаемую цену покупки, жмёте «купить» и на биржу уходит ваше поручение на покупку.
Если желающий продать вам по такой цене найдётся, происходит сделка: вы купили - вам на другой стороне продали. - Теперь ваши бумаги будут храниться на депозитарном счете. Купоны и дивиденды будут приходить на брокерский или банковский счёт (у каждого брокера по-своему).
Вот и вся кухня.
Как забрать деньги обратно (все или часть)?
- Подать поручение на продажу бумаг, так же как покупали.
- Через 2 дня после продажи можно вывести деньги, а у некоторых брокеров можно вывести сразу.
- Подаёте поручение в приложении или в личном кабинете на вывод денег: указываете реквизиты банковского счёта, куда хотите их получить.
- Брокер принимает поручение. Рассчитывает и удерживает налог, если он есть и отправляет вам ваши денежки.
Готово, можете тратить.
Ох уж эти тарифы брокеров!
Почему-то у большинства возникает ступор на этапе выбора брокера именно в тарифах. А ведь тарифы брокера не сильно отличаются от тарифов банка. Просто в банке по счетам двигаются деньги, а в брокере - ценные бумаги.
Как в банке вы выбираете, какую карту вам выгоднее оформить (кешбэк на путешествия или на рестораны?), так и в брокере вы выбираете выгодный тариф (будете часто торговать или редко? валюту покупать или ценные бумаги?). Какие же пункты в тарифах самые главные?
- Плата за ведение брокерского счёта (за обслуживание брокера)
- Плата за хранение ценных бумаг (депозитарная комиссия)
- Размер комиссии за покупку/продажу ценных бумаг
- Комиссия за вывод денежных средств
- Комиссия за перевод бумаг к другому брокеру
Вот и все! Не так уж и много.
Важно! Сравнивать тарифы нужно в совокупности по всем этим параметрам.
Например, у меня открыты счета в Открытии и в Ситибанке.
- Сити берет комиссию 3000 рублей в год за обслуживание моего счёта. Зато, если мой баланс в Сити (учитываются все деньги, валюта, ценные бумаги) от 300 тыс. рублей, то банковское обслуживание и карта для меня бесплатны. И ещё они бесплатно переводят ценные бумаги от брокера к брокеру. Но комиссия за покупку ценных бумаг высоковата (от 0,5% до 4%). Поэтому я там просто купила ОФЗ на ИИС и держу, не торгую.
- А торгую (громко сказано: просто периодически подкупаю бумаги в свой дивидендный портфель) я через Открытие Брокер (не банк!). Там комиссии маленькие, но за перевод бумаг дороговато берут, но я пока и не собираюсь переводить. Хочу ещё открыться в БКС - у них бывают интересные структурные продукты. А бывают и не очень.
Разобраться с тарифами не так уж и сложно, если знать, что в них самое главное.
