Инфляция отражает темп роста общего уровня цен на различные товары и услуги, который сопровождается снижением покупательной способности. Сегодня на одну и ту же сумму вы приобретете меньше продуктов, чем несколько лет назад, потому что они из года в год дорожают, а сами деньги обесцениваются. При этом инфляция — необходимое условие развития экономики. Но она может выйти из-под контроля и оказать негативное влияние на условия жизни в стране. Какой бывает инфляция, какова ее роль, как защитить свои сбережения от обесценивания, узнала команда pro.finansy.
Как рассчитывают инфляцию
Ее высчитывают с учетом стоимости обширного набора товаров и услуг. Индекс потребительских цен как раз отражает общую ситуацию с ценами. Этот индекс выражают в процентах. Он показывает изменение стоимости потребительской корзины за определенный период времени. Рассчитывает этот индекс Росстат (как и определяет состав корзины). С учетом индекса инфляцию можно высчитать по такой формуле:
Инфляция = Индекс потребительских цен - 100%
Какие виды инфляции существуют
Низкой считается инфляция не больше 6% за год. При таких условиях цены будут расти в комфортном для потребителя темпе, а экономика будет развиваться. Поддерживать подобный темп удорожания товаров и услуг стремится большинство стран.
Умеренный уровень — от 6% до 10% за год. При таких значениях появляется риск перейти на следующий уровень — к высокой (галопирующей) инфляции. Для нее уже характерны значения до 50% в год. В подобных условиях рыночные процессы теряют былую стабильность. Стоимость продуктов на рынке может увеличиваться на десятки процентов в год. Гражданам становится сложнее планировать расходы.
Гиперинфляция — ситуация, в которой цены растут стремительно, набирая до десятков тысяч процентов в год. Может возникнуть в период тяжелого кризиса или военных действий. В условиях гиперинфляции возможен частичный переход на бартер. В России чрезмерно быстрый рост цен зафиксировали в 1992 году — он составил 2508% за год.
Существуют также дефляция — это отрицательная инфляция — и дезинфляция — это замедление темпов роста стоимости товаров и услуг.
Что вызывает рост инфляции
- Доступность денег. Подорожание товаров ускоряется, когда свободных денег в экономике становится больше.
- Увеличение спроса. Когда популярность продукта становится настолько высокой, что предложение не может удовлетворить потребности покупателей, цена на него растет. Дефицит запускает ускоренное увеличение цен. Если совокупный спрос превышает совокупное предложение, то цены растут во всех отраслях экономики — так считают последователи Кейнсианской школы.
- Сокращение предложения. Неурожай, ограничения на ввоз продукции из-за рубежа, банкротство предприятий, монополии в различных секторах экономики ведут к дефициту. А он уже приводит к повышению цен.
- Ожидания. Если человек предполагает, что цены вырастут, его поведение меняется: он начинает закупать товары впрок, чтобы сэкономить. Производители, увидев растущий спрос, повысят стоимость продукции. На рынке образуется дефицит конкретного продукта. В 2020 году вы могли увидеть, какой удар нанесли по экономике ожидания: из-за страха оказаться надолго в самоизоляции россияне начали покупать продукты длительного хранения и средства личной гигиены. Вспомните, насколько тогда подорожала гречневая крупа.
- Рост издержек. Если дорожают сырье, материалы, комплектующие, а предприятие увеличило затраты на налоги, выплату процентов кредиторам и заработной платы сотрудникам, то итоговый продукт тоже подорожает.
- Ослабление валюты. Когда курс национальной валюты ослабевает по отношению к иностранным, ввоз импортной продукции обходится дороже. Это приводит к удорожанию товаров и последующему росту цен.
Какое влияние инфляция оказывает на экономику
Высокие показатели приводят к снижению покупательной способности. Если потребители чувствуют, что могут позволить себе меньше, чем раньше, они меняют свое поведение. Сокращение потребления, изменение потребительской корзины может снизить уровень жизни и усугубить негативные настроения в обществе. Обесценивание доходов лишает возможности инвестировать. Население вкладывается в недвижимость, товары длительного пользования, скупает валюту. Граждане не уверены, что завтра их жизнь не станет хуже, поэтому планировать расходы им становится сложнее.
Низкие темпы роста цен замедляют удорожание товаров и услуг. Тогда население не боится хранить сбережения в национальной валюте. Банки же готовы выдавать кредиты на длительный срок и под низкий процент. Относительная стабильность цен внушает уверенность. Но низкая инфляция снижает привлекательность потребления: граждан не стимулирует опасение, что какой-то продукт может вскоре подорожать, поэтому они могут меньше тратить. В это же время зарплаты растут медленнее.
Какие существуют меры по борьбе с высокой инфляцией
В определенные периоды истории правительства использовали разные способы снижения уровня инфляции. К примеру, они могли заморозить цены, то есть оставить их на уровне. К сожалению, такое вмешательство в экономику приводит к снижению предложения и дефициту. Производители, чтобы не работать в убыток, сворачивают производство. Принудительно установленная стоимость товара зачастую не позволяет бизнесу окупить затраты.
Центральные банки разных стран мира используют денежно-кредитную политику, чтобы контролировать удорожание товаров и услуг. Увеличение ставки Центробанка помогает сдерживать обесценивание денег. Вслед за ростом ключевой ставки банки увеличивают ставки по вкладам для населения. Рост доходности по вкладам приводит к тому, что люди перекладывают свои накопления в банковские депозиты. Это приводит к сокращению спроса и тормозит рост цен.
Как защитить сбережения от инфляции
Банковский вклад — самый простой способ защитить деньги. Но если уровень инфляции выше, чем ставка по вкладу, то вы потеряете деньги, даже если вам будут ежемесячно начислять проценты на счет. В качестве альтернативы можно рассмотреть облигации с индексируемым номиналом от российского Министерства финансов (ОФЗ-ИН). Номинал этих ценных бумаг индексируют с учетом индекса потребительских цен.
Следите за тем, чтобы доходность ваших инвестиций была не ниже уровня инфляции. Диверсифицируйте накопления для большей защиты. Часть средств можно хранить в устойчивой валюте. Некоторые предпочитают вкладывать в недвижимость, чтобы сохранить капитал. Часть средств можно инвестировать в защитные ценные бумаги или физическое золото.
