Желаете накопить миллион? Мы, команда pro.finansy, расскажем, как достичь четкой финансовой цели с помощью нескольких шагов.
Поставьте конкретную цель
Это первый этап постановки цели по системе SMART. Согласно этой концепции, она должна быть прежде всего конкретной.
«Хочу накопить миллион» — это абстрактное желание. Для чего вам нужна эта сумма? Что вы хотите с ее помощью сделать? Если вы хотите переехать в квартиру получше, так и запишите: «Хочу переехать в двухкомнатную квартиру с хорошим ремонтом. Квартира должна быть в красивом месте с развитой инфраструктурой — например в таком-то районе. Дом может быть деревянным, панельным или блочным». Эта цель конкретная.
Измерьте цель
Система SMART предлагает ставить измеримые цели. Вы должны представить, какие показатели помогут понять, что вы достигли желаемого.
Вернемся к примеру с жильем. Изучите, какие квартиры и по каким ценам продают в районе, куда вы хотите переехать, посмотрите, какие условия по ипотеке предлагают банки, если вы готовы взять кредит. Размер первого взноса по ипотечному кредиту, скорее всего, будет отличаться от суммы, которую вы планировали накопить до этого.
Дополните цель конкретными цифрами: «Хочу накопить 800 тыс. рублей на первый взнос по ипотеке». Если вы не хотите оформлять ипотеку, запишите ту сумму, которой вам не хватает на покупку: «Хочу купить квартиру в таком-то районе за 5 млн рублей. Для этого мне нужно накопить 1 млн рублей, а остальную сумму я получу, когда продам свое нынешнее жилье».
Проверьте, сможете ли достичь цели
Если вы хотите накопить миллион рублей на дом на колесах, чтобы путешествовать по России, но вы работаете в офисе и постоянно перерабатываете, при этом выплачивая ипотеку, возможно, эта цель вам не по зубам. Во-первых, постоянные переработки могут негативно повлиять на здоровье, поэтому серьезные суммы могут уходить на лечение. Во-вторых, вы выплачиваете ипотечный кредит, а в этих условиях откладывать деньги сложнее. В-третьих, дом на колесах требует ухода и финансовых вложений.
От мечты, конечно, отказываться не стоит. Но, возможно, нужно пересмотреть или параметры мечты, или свое текущее положение. Может быть, для поездок по России дом на колесах лучше арендовать?
Узнайте, насколько цель актуальна для вас
Круглая сумма на банковском счете — ваша конечная цель? А вы точно хотите ее достичь? Может, это желание вам навязало общество?
Чтобы понять, что на самом деле скрывается за желанием накопить миллион, используйте метод «Пять зачем» (он еще известен как метод «Пять почему»). Допустим, вы хотите иметь миллион на банковском счете. Спросите себя: «Зачем мне эти деньги?». После того как получите первый ответ, задайте вопрос снова: «А это мне зачем?». Задавайте вопрос четыре-пять раз, пока не поймете свои настоящие желания.
Вот как этот мысленный разговор может выглядеть:
- Я хочу накопить миллион рублей.
- Зачем?
- Чтобы сделать первый взнос по ипотеке.
- А ипотека мне зачем?
- Хочу купить собственное жилье.
- А оно мне зачем?
- Хочу съехать от родителей.
- А зачем мне съезжать от родителей?
- Я хочу стать самостоятельным.
В этом случае выходит, что настоящее желание — обретение независимости, полная сепарация от родителей. Так миллион из цели превратился в средство удовлетворения потребности.
«Откопать» истинные желания необходимо, чтобы не терять мотивацию. Сами по себе деньги мало кого заставляют работать в поте лица. Если вы после использования метода «Пяти зачем» пришли к новой цели и разочаровались в старой, это нормально. Достигайте того, о чем на самом деле мечтаете. Если же ваш внутренний диалог зашел в тупик, отложите это упражнение и вернитесь к нему позднее.
Определите точные сроки для цели
Сколько времени вам понадобится, чтобы отложить на мечту, если ваши доходы и расходы останутся прежними? А как быстро вы накопите деньги, если сократите расходы или увеличите доход? Запишите, сколько времени вам понадобится. А потом пересчитайте конечную сумму с учетом инфляции. Сколько вам нужно дней, месяцев или лет, чтобы накопить столько денег? Скорректируйте цель или ежемесячный размер взносов на мечту, если нужно.
Допустим, вы хотите накопить миллион за год. Если разделить итоговую сумму на 12 месяцев, получится, что ежемесячно нужно откладывать по 83 тыс. рублей. По итогам 2021 года инфляция в России составила 8%. Если допустить, что в этом году инфляция будет такой же, к концу года нужно накопить 1 млн 80 тыс. рублей. Для этого нужно откладывать по 90 тыс. в месяц.
Получив эти результаты, можно понять, как скорректировать цель и ее параметры. Если доходы не позволяют откладывать по 90 тыс. ежемесячно, можно попробовать накопить миллион за два или три года. При этом нужно учитывать влияние инфляции на стоимость денег, искать способы сократить расходы и увеличить доходы.
Что делать, если цель получилась недостижимой
1. Увеличьте сроки, если это возможно;
2. Повысьте стоимость рабочего часа, чтобы больше откладывать;
3. Узнайте, как заставить деньги «работать» на вас.
Для долгосрочных целей можно покупать ценные бумаги и получать доходность, которую не могут обеспечить банки. Если же задача краткосрочная, подойдут короткие облигации или банковские вклады. Не забывайте использовать силу сложного процента: реинвестируйте доход, пока не достигните нужного результата.
