Умение планировать бюджет помогает не только контролировать движение денег на счетах, но и откладывать на важные покупки. План и дисциплина — верные друзья осознанного потребителя и инвестора. Как планировать личный и семейный бюджет с помощью метода шести кувшинов, читайте в статье от команды pro.finansy.
Зачем вести бюджет и следить за доходами и расходами
Учитывать доходы и расходы можно по-разному. Кто-то записывает каждую копейку в ежедневник, кто-то ведет таблицу в Excel. IT-компании предлагают множество программ и приложений, позволяющих контролировать расходы, распределять доходы, вести учет финансов.
Похожий функционал предлагает и платформа pro.finansy. В разделе «Мои расходы» можно добавлять траты, присваивать им категории и писать комментарии. Причем вести учет можно как вручную, так и автоматически — вы можете подгрузить выписку из банка, и платформа сама выдаст аналитику по вашим расходам в виде графиков и диаграмм.
Зачем следить за доходами и расходами? Хотя бы по этим причинам:
- Чтобы жить по средствам и не залезать в долги;
- Чтобы экономить на «пустых» тратах, избавившись от них;
- Чтобы начать откладывать деньги на значимые покупки.
И есть интересная методика управления деньгами, которую нельзя не упомянуть. Метод шести кувшинов в свое время описал Т. Харв Экер в книге «Думай как миллионер». В чем-то он похож на широко известный метод конвертов. Рассмотрим подход Экера подробнее.
Метод шести кувшинов: в чем суть
Доходы — основная часть бюджета, и именно с ними предлагает поработать Экер. Метод прост: нужно делить весь доход на шесть частей с учетом рекомендуемой пропорции.
Представьте шесть емкостей. В каждой из них будет находиться сумма под определенную задачу. Для каждого кувшина нужно завести счет или субсчет. Каждый раз, когда вам будут приходить деньги, их нужно наполнять. А тратить средства нужно с учетом того, откуда вы их взяли.
- Кувшин 1 — на закрытие основных потребностей (55% от дохода). Эти деньги уйдут на повседневные траты: продукты питания, проезд, бытовые расходы. Их удобно хранить на основной карте. Но карту под эти задачи лучше подобрать с хорошим кешбеком, который вы потом также сможете потратить;
- Кувшин 2 — на развлечения (10% от дохода). Поход в кино, театр, ресторан, путешествия — все это оплачивать нужно со второго счета. Для него подойдет, например, накопительный счет или карта с процентом на остаток;
- Кувшин 3 — на накопления (10% от дохода). Это те средства, которые можно пустить на инвестиции. Счет подходит для накопления на долгосрочные цели — например, для создания капитала под пассивный доход. Откройте брокерский счет или ИИС и пополняйте на нужную сумму. Только регулярное инвестирование позволит мечтам стать реальностью;
- Кувшин 4 — на образование (10% от дохода). Инвестиции в себя и в свои знания — лучший способ вложить деньги. Лучше хранить эти средства на накопительном счете, чтобы их можно было быстро перевести на карту и купить нужный курс или тренинг;
- Кувшин 5 — на подушку безопасности (10%). Этот счет предназначен для резервного фонда и крупных расходов (на автомобиль, отпуск, бытовую технику). Такой фонд дает уверенность в завтрашнем дне и не позволяет погрязнуть в кредитах;
- Кувшин 6 — на подарки и благотворительность (5%). Чтобы не тратить всю зарплату на новогодние подарки, лучше заранее на них откладывать.
Как применять метод при планировании бюджета
Те пропорции, которые предлагает автор книги «Думай как миллионер», можно менять. Подстраивайте параметры под себя.
Не старайтесь потратить все деньги из кувшина на траты. Если по какой-то причине там что-то останется к концу месяца, переложите деньги в подушку безопасности.
Распределяйте доходы по счетам сразу, не откладывайте это в долгий ящик. Введите правило: получил зарплату — разбил на шесть частей и разложил по счетам. Такой подход поможет выработать финансовую дисциплину.
Подойдите к планированию бюджета творчески. Назовите каждый счет-кувшин по-своему — так, чтобы на него хотелось перевести деньги. Мотивируйте себя, следуйте выбранному пути, и результаты не заставят себя ждать.
Вы можете изучить еще одну систему ведения бюджета, которую изобрели в Японии, — kakebo. Команда pro.finansy подготовила ежедневник kakebo с подсказками и финансовыми советами. И вы можете скачать его бесплатно — для этого достаточно перейти по ссылке.
