После февраля 2022 года для россиян сделать SWIFT-перевод стало сложнее — отправления требуют больше времени, деньги могут где-то «застрять», даже если банк отправителя не находится под санкциями Запада. Часть финансовых услуг оказалась недоступной для жителей России, в том числе денежные переводы из одной страны в другую. Некоторые крупные отечественные банки не имеют возможности отправлять SWIFT-переводы, так как их просто отключили от этой системы. С какими проблемами сейчас могут столкнуться россияне и есть ли альтернативные системы передачи информации о банковских переводах?
Трудности при отправке SWIFT-перевода
Чаще всего пользователи банков, не попавших под санкции, жалуются на:
- отклонение перевода банком другого государства;
- заморозку денег на несколько дней или даже недель (банки других стран проверяют и запрашивают дополнительную информацию у банка отправителя);
- необходимость подтверждать легальность денежных средств, которые нужно перевести (как правило, это касается крупных сумм);
- ограничения по доступным суммам переводов (их постепенно ослабляют).
По данным представителей банков, из-за возникающих проблем значительно выросло количество запросов в сервисы GPI-трекинга, позволяющих выяснить статус перевода и получить информацию о движении средств. Задержки связывают с тем, что иностранные банки должны противодействовать отмыванию денег, а потому проводят соответствующий контроль. Именно по этой причине ранее задерживались переводы как у физических, так и у юридических лиц. Перед тем, как отправить SWIFT-перевод, нужно подготовиться к тому, что на получателей денег из РФ обратят особое внимание.
Альтернативы SWIFT
Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT действительно стала самой популярной во всем мире — это лидер по количеству подключенных банков и стран-участниц. Но у SWIFT есть альтернативы.
Аналоги SWIFT в России:
- Система передачи финансовых сообщений (СПФС);
- Система быстрых платежей Банка России (СБП);
- Cyber FT;
- Finline;
- «Транзит 2.0»;
- Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).
СПФС появилась в 2014 году как раз в ответ на санкции со стороны Запада. Тогда правительство РФ начало подготовку к возможному отключению страны от SWIFT и от глобальной финансовой инфраструктуры в целом. К СПФС уже присоединилось большинство отечественных банков, а также более 50 иностранных организаций из 12 государств, и этот список постоянно растет. Система работает внутри России и в странах СНГ, но на международном уровне постоянно обсуждают возможность подключить к СПФС другие государства. При этом у СПФС есть определенные недостатки, из-за которых систему нельзя назвать полноценной заменой SWIFT.
Также в РФ есть Система быстрых платежей, запущенная Центральным банком. Она функционирует с 2019 года и пока действует лишь в пределах страны. Но, как мы знаем, нестабильность в мире и в экономике часто открывает новые возможности, так как заставляет разрабатывать непривычные алгоритмы под изменившиеся условия игры. Поэтому возможно, что в будущем к СБП подключатся банки из дружественных государств. Пока же россияне могут переводить до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии — для этого достаточно знать номер телефона получателя денег.
Cyber FT — частная платформа, работающая только с юрлицами. Разработка принадлежит компании «КиберПлат». Сейчас с этой системой работают некоторые российские банки и организации Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана.
Платформа Fineline принадлежит СберБанку — с ее помощью можно создавать корреспондентские счета для межгосударственных трансферов.
«Транзит 2.0» — платформа Национального расчетного депозитария, которую используют для отправки и получения финансовых сообщений и документов в электронном виде среди группы юридических лиц.
Как аналог SWIFT можно рассматривать и национальную систему банковских переводов CIPS из Китая, работающую с 2015 года. Она популярна в России, но европейские банки с ней не работают, что накладывает определенные ограничения на операции.
Какие функции должны выполнять аналоги SWIFT
Свои альтернативы SWIFT есть во многих странах, но объем проводимых по ним платежей значительно меньше в сравнении со SWIFT. Преимущества SWIFT — в ее распространенности, быстроте, разнообразии валют, низких тарифах и гарантии своевременной доставки перевода. Чтобы развить собственную систему передачи сообщений между банками, понадобится вложить много ресурсов не только в разработку, но и в продвижение.
Критерии, которым должны соответствовать альтернативы SWIFT в России:
- Скорость передачи информации — высокая;
- Европейские банки должны иметь доступ к платформе;
- Денежные средства должны автоматически конвертировать;
- Уровень защиты персональных данных — высокий;
- Система должна учитывать экономические, налоговые, правовые нормы стран-участниц.
Привычные и удобные схемы работы всегда сложно менять. Но компаниям, физическим и юридическим лицам необходимо зарабатывать и вести свой бизнес, а без оплаты счетов и переводов в онлайн-формате развиваться сложнее, особенно если покупатель и продавец находятся в разных странах. Поэтому можно предположить, что в ближайшее время обретут популярность новые способы перевода денег от отправителя к получателю, а место SWIFT займет другая, более гибкая система.
