Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая бизнесу получать безналичную оплату от клиентов. Кому нужен эквайринг и как его подключить, читайте в материале от pro.finansy.
Эквайринг: как работает, виды
Безналичный расчет через эквайринг можно провести при помощи банковских карт или систем бесконтактных платежей вроде Apple Pay и Google Pay. Деньги можно списать с клиента как через платежный терминал, так и через интернет.
Существует несколько видов эквайринга:
- Торговый — позволяет принимать средства за товары и услуги через специальное считывающее устройство — POS-терминал. Используют в физических магазинах. Разновидность торгового эквайринга — оплата по QR-коду;
- Мобильный — позволяет принимать деньги от покупателя через мобильный терминал оплаты (mPOS-терминал). Используют курьеры, на чьих телефонах или планшетах работает кассовая программа;
- Интернет-эквайринг — позволяет оплачивать покупки онлайн. После платежа деньги списывают с карты покупателя на счет магазина;
- ATM-эквайринг — позволяет через банкоматы снимать наличные, оплачивать услуги связи. Также ATM-эквайринг работает в терминалах самообслуживания.
Для покупателя процесс оплаты выглядит довольно просто. Достаточно приложить карту к POS-терминалу или ввести ее данные на сайте, как деньги спишут с карты и отправят нужной компании.
Со стороны бизнеса процесс выглядит сложнее. Помимо предпринимателя, в цепочке присутствуют еще три участника:
- Банк-эквайер — он должен установить терминал и помогать бизнесу принимать безналичные платежи. В том же банке у компании должен быть собственный счет;
- Банк-эмитент — банк, выпустивший карту клиента;
- Покупатель — клиент с банковской картой от платежной системы, которую принимает продавец. Системы вроде «Мир», Visa, MasterCard, являются посредниками и гарантами сделки.
Как работает эквайринг: алгоритм
В упрощенном виде порядок оплаты можно описать так:
- Кассир вводит сумму к оплате в терминал;
- Клиент прикладывает карту к терминалу, а затем вводит PIN-код;
- Информация о платеже отправляется в банк, где была выпущена карта покупателя;
- Если на счете есть достаточная сумма, деньги списывают, а покупателю выдают чек;
- Продавец получает деньги на свой банковский счет.
За всю эту цепочку действий банк-эквайер возьмет комиссию. Ее оплатит продавец. Комиссия составляет в среднем около 3%.
Как подключить эквайринг
Для подключения торгового эквайринга нужно выполнить ряд действий:
- Сравнить тарифы в доступных банках и оставить заявку на подключение услуги;
- Открыть счет в банке и подписать договор на торговый эквайринг;
- Выбрать оборудование. Терминалы, как правило, предоставляются в аренду. Но еще их можно купить. Существуют стационарные и переносные аппараты;
- Выбрать время для монтажа оборудования. Вся работа по доставке, установке и настройке терминала включена в стоимость услуг по подключению эквайринга;
- Настроить работу терминала с онлайн-кассой. С этим вопросом поможет служба поддержки банка и кассы. Настроить аппарат нужно один раз, дальше все будет работать автоматически;
- Выдать инструкции по работе с терминалом сотрудникам.
Кому подходит эквайринг и в чем его плюсы
Эквайринг подходит торговому бизнесу: интернет-магазинам, торговым точкам, онлайн-предпринимателям. Услуга помогает получить оплату от клиентов как на сайте предпринимателя, так и в соцсетях, мобильных приложениях.
Преимущества эквайринга:
- Рост продаж. Покупатели смогут приобрести товары и услуги, даже если у них не будет с собой наличных. Безналичная оплата также помогает копить кешбэк в виде бонусов или реальных рублей. И покупатели обычно легче тратят деньги с карты, поэтому средний чек может вырасти;
- Сокращение очередей. Терминалы работают быстро и четко. Кассирам не нужно будет тратить время на высчитывание сдачи или проверку бумажных денег;
- Усиление защиты от мошенников. Если большая часть платежей будет проходить через терминал, риск получить фальшивую купюру снизится;
- Повышение качества обслуживания. Клиент не должен испытывать неудобств при расчетах. Чем больше бизнес заботится о покупателях, тем лучше выглядит на фоне конкурентов.
Недостатки эквайринга:
- Технические сбои. Оборудование может внезапно выйти из строя. Или же проблемы могут возникнуть с интернет-провайдером. Поэтому перед установкой терминала оплаты лучше выбрать надежных посредников;
- Расходы на обслуживание. Траты на покупку аппарата и обеспечение его дальнейшей работы могут ударить по бюджету малого бизнеса, у которого нет больших продаж или серьезного потока клиентов;
- Деньги начисляют не сразу. Банк-эквайер может прислать деньги на счет бизнеса через несколько рабочих дней. Пока они не поступят на счет, их нельзя использовать для развития.
