До марта 2022 года вопросом «Что такое SWIFT?» задавались немногие. Но после того, как эта система отключила ряд российских банков, у пользователей начали возникать трудности с денежными переводами. Как работает SWIFT и зачем эту систему придумали, разберемся вместе с pro.finansy.
SWIFT: определение, суть
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — вот, как расшифровывается знаменитая аббревиатура. В переводе с английского расшифровка звучит так: Содружество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
SWIFT можно сравнить с электронным документооборотом. Это своеобразный мессенджер для банков, через который они обмениваются информацией о движении денег. Сообщения в нем стандартизированы. С помощью данных из него организации проводят транзакции. Предположение, что SWIFT — это платежная система, ошибочно.
Зачем придумали SWIFT
Во второй половине XX века государства по всему миру начали активно участвовать в глобальной торговле. Человечеству понадобился новый инструмент для быстрой и удобной передачи информации. И до его изобретения банки обменивались сообщениями с помощью обычного телеграфа. Этот канал связи был дешевле, чем звонки по телефону, и быстрее, чем почта.
В какой-то момент количество сообщений, передаваемых через телеграф, стало настолько огромным, что в них начали появляться ошибки. Обработка информации вручную тормозила работу банков. Поэтому люди и решили создать специальную систему для обмена данными.
Представители крупнейших банков собрались, чтобы обсудить возможности формирования необходимой им системы с помощью компьютеров. И уже в 1970-х у человечества появилась система SWIFT, которая передавала ежедневно около 450 тыс. электронных сообщений. Сегодня этой системой пользуются более чем 200 стран. Обмен сообщениями идет круглосуточно.
Как работает SWIFT
Система помогает обмениваться информацией о переводах между банками и упрощает их взаиморасчеты.
Представьте, что вам нужно послать деньги другу в Германию. У него есть счет в местном банке, а у вас — счет в российском. Если бы они не работали со SWIFT, то каждому из них нужно было бы открыть счет у партнера: российскому банку — в немецком, и наоборот. Но SWIFT выступает посредником для организаций. Эта система передает закодированное послание о том, что с российского счета списали деньги, поэтому позднее их начислят на немецкий счет.
Упрощенно схема перевода выглядит так:
- Отправитель дает поручение банку на перевод денег получателю. Отправитель либо отдает средства через кассу, либо по поручению эти средства списывают с его счета.
- Банк-отправитель формирует сообщение банку-получателю. Данные для зачисления средств на счет получателя отправляют в зашифрованном виде.
- Банк-получатель проверяет сообщение и, если все верно, отправляет средства на счет получателя.
SWIFT — монополист на международном рынке. Системе доверяют, потому что она доказала свою надежность за годы существования. К ней подключены банки в большинстве стран мира, она гарантирует безопасность данных и быстроту обмена информацией.
Преимущества SWIFT
- Возможность перевести деньги в различных мировых валютах;
- Гарантии безопасности передачи данных;
- Высокая скорость взаимодействия между банками. Следствие — высокоскоростные переводы;
- Нет верхней границы по сумме перевода (но есть нижняя у некоторых банков).
Как работает SWIFT в России в период санкций
В марте 2022 года SWIFT отключил от своей системы сразу семь крупных российских банков, а уже летом добавил к этому списку еще три компании.
Несмотря на то, что переводы по SWIFT теперь недоступны в ВТБ, Сбербанке или Совкомбанке, на российском рынке остаются финансово-кредитные организации, которые предоставляют подобные услуги. Например, можно обратиться в «Тинькофф», Газпромбанк, Райффайзенбанк и другие. Но комиссии за переводы по SWIFT значительно выросли с начала года — лучше заранее уточнить условия.
Отключение части банков от международной системы не сильно ударит по гражданам, у которых есть счета сразу в нескольких организациях. Но вот юридические лица могут столкнуться с серьезными неудобствами. А для подсанкционных банков отключение равносильно потере важных клиентов.
