Чем раньше человек задумывается о пенсии, тем более подготовленным к старости он становится. Команда pro.finansy разобралась, как рассчитывают пенсию по старости, какие требования предъявляют к будущим пенсионерам и почему на старость нужно копить.
Страховая пенсия по старости: что это
Страховая пенсия — это выплата, которая компенсирует заработную плату и другие виды вознаграждений, если человек становится нетрудоспособным из-за старости или инвалидности. Такую выплату начисляют каждый месяц.
Из определения выше следует, что существуют страховая пенсия по старости и по инвалидности. И первый вид наиболее распространен в России.
Согласно действующим законам, пенсионный возраст в РФ подняли для мужчин до 65 лет, а для женщин — до 60 лет. Но это повышение происходит постепенно — окончательно новые границы трудоспособного возраста расширятся в 2028 году. До тех пор с каждым годом на покой уходят все позднее. В 2022-м пенсионный возраст для женщин составляет 56,5 года, а для мужчин — 61,5 года.
Отдельные категории граждан могут начать получать выплаты от государства досрочно. Такое право имеют рабочие вредных производств, горячих цехов, педагоги, врачи, жители Крайнего Севера и многие другие. Полный список оснований для досрочного выхода на пенсию можно посмотреть здесь.
Команда pro.finansy собрала всю актуальную информацию в бесплатном гайде «Что нужно знать о пенсиях в 2022 году». Из документа вы узнаете, как рассчитать свою будущую пенсию, есть ли способы выйти на нее раньше и увеличить выплаты. Переходите по ссылке, скачивайте гайд и используйте новые знания на практике!
Как рассчитывают страховую пенсию по старости
Чтобы узнать, сколько денег вам выдадут в виде пенсии, изучите формулу ниже:
Страховая пенсия = Индивидуальный пенсионный коэффициент × Стоимость пенсионного коэффициента + Фиксированная выплата
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) отражает количество баллов, что человек успел накопить за период работы. Стоимость каждого балла ИПК индексируют ежегодно, как и объем фиксированной выплаты.
В 2022 году 1 балл ИПК стоит 118,09 рубля. Но это значение будут учитывать только при расчете тех пенсий, которые оформят в 2022-м. Фиксированная выплата с 1 июня составляет 7220,74 рубля.
Для выхода на пенсию в 2022 году необходимо иметь не менее 13 лет рабочего стажа и 23,4 пенсионных балла. Ежегодно требования к пенсионерам становятся жестче. В конце концов реформа 2019-го предполагает, что получать выплаты по старости будут граждане, имеющие 15 лет стажа и 30 ИПК.
Если работать всю жизнь без официального оформления, не платить страховые взносы и не набрать необходимое количество ИПК, то можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости. Она меньше, чем фиксированная выплата, которую мы рассматривали выше, и составляет всего 6924,8 рубля (по состоянию на 2022-й). К этой сумме добавят деньги из бюджета, чтобы обеспечить пенсионеру положенный ему прожиточный минимум. В 2022-м в среднем по стране он составляет 11 970 рублей.
Почему нельзя рассчитывать только на пенсию от государства
Достойные выплаты будут получать судьи, депутаты, летчики, работники силовых структур, военные и отдельные категории государственных служащих — для них существуют специальные формулы. Остальным работникам выплаты будут рассчитывать по формуле, уже упомянутой в этой статье. При этом на ИПК стоят ограничения: за год можно получить максимум 10 баллов. Конечно, можно увеличить объем получаемых денег, если продолжить работать после наступления пенсионного возраста. Но это решение не приведет к значимому росту качества жизни.
Если говорить откровенно, то большинство из нас ожидает мизерная пенсия. Если работать 30 лет с зарплатой 100 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ, то пенсия по старости все равно будет в два раза меньше зарплаты. И в период, когда особо нужна поддержка врачей и качественные лекарства, придется кардинально менять образ жизни и урезать потребление, если рассчитывать исключительно на поддержку власти.
Вот почему пенсия значительно ниже официальной зарплаты:
- Получение ИПК в год ограничено 10 баллами;
- При расчетах используют только официальный заработок, а не подработки;
- Прибыль пенсионных фондов составляет всего 1%. При инфляции в России в примерно 8% годовых ПФР не увеличивает свои накопления, а теряет. Учитывая, что основная экономическая нагрузка будет приходиться на малочисленные поколения 1990-х, а количество пенсионеров будет только расти, с формированием выплат для стариков могут возникнуть серьезные проблемы.
Как не стать бедным в старости
Какая пенсия будет у вас в старости, зависит от вас. Не стоит полагаться только на государство — необходимо подумать о будущем заранее. Мы не можем знать наверняка, как изменится ситуация в стране через 10, 20, 30 лет. Но мы можем попытаться позаботиться о себе, заранее начав копить на счастливую старость.
Если на протяжении 30 лет инвестировать каждый месяц по 10 тысяч рублей под 10% годовых, то в конце концов у вас будет капитал в 22 млн рублей. Если получать с него 6% годовых дохода, то ежемесячная прибавка к государственным выплатам составит 100 тыс. рублей.
Сформированный капитал позволяет чувствовать себя увереннее, когда смотришь в будущее. Стоит развивать финансовую грамотность, чтобы сохранить достойный уровень жизни на пенсии, а не сводить концы с концами. Для этого нужно постоянно увеличивать свой активный доход и создавать пассивный благодаря инвестициям. И команда pro.finansy готова помогать инвесторам достигать их финансовых целей.
