Многие инвесторы начинают свой путь с желания жить на пассивный доход от инвестиций. И эту мечту можно сделать реальностью! Команда pro.finansy расскажет, как рассчитать объем капитала, чтобы получать пассивный доход в желаемом размере.
Что такое пассивный доход
Это такой способ заработка, который не требует активных действий. Также пассивный доход (ПД) — это доход, который приносят вложенные ранее ресурсы в какие-то активы. Основная его задача — стабильно производить деньги, которые могут стать хорошей прибавкой к зарплате или вовсе ее заменить.
ПД могут приносить инвестиции в ценные бумаги, банковские вклады, накопительные счета, недвижимость и другие активы. Пассивный доход можно получать в виде процентов, купонов и дивидендов, авторских отчислений за изданную книгу, арендной платы от квартиросъемщиков, платы от клиентов, купивших заранее записанный онлайн-курс.
Инвестиции на фондовом рынке — один из способов получения пассивного дохода. Но, чтобы получать ПД, необходимо создать капитал. Расчетом необходимой для вложения суммы мы и займемся далее.
Как рассчитать капитал для пассивного дохода
Чтобы высчитать сумму, необходимую для получения пассивного дохода, нужно определить:
- размер желаемого ПД;
- процент доходности вложений.
Рассчитаем капитал для пассивного дохода на конкретном примере. Допустим, вы хотите получать ПД от инвестиций в размере 30 тыс. рублей в месяц или 360 тыс. в год. Российский фондовый рынок в среднем дает доходность в 10% годовых. Следовательно, чтобы выяснить объем необходимого капитала, нужно воспользоваться формулой:
Добавим наши числа и найдем объем инвестиций:
Таким образом, 3 млн 600 тыс. рублей — объем капитала для инвестирования, который будет приносить по 30 тыс. ПД в месяц. Но эти расчеты верны только в случае, если у вас уже сегодня есть итоговая сумма. Накопления в 3,6 млн рублей вы можете инвестировать прямо сейчас и жить на пассивный доход.
Теперь попробуем рассчитать размер капитала для пассивного дохода, который необходимо получать через 10 лет. Для этого нужно определить:
- размер желаемого пассивного дохода;
- процент доходности вложений;
- срок формирования суммы;
- среднегодовую инфляцию.
Вернемся к первому примеру. Мы уже выяснили, что для получения 30 тыс. рублей ежемесячно нужно вложить в инструменты фондового рынка капитал в размере 3,6 млн рублей. Но 3,6 млн сегодня и через 10 лет — это разные деньги. Нельзя забывать об инфляции.
Инфляция — это процесс обесценивания денег, который происходит из-за устойчивого роста цен на товары и услуги. В таблице ниже — инфляция в России с 2013 по 2022 год (по данным Центробанка РФ).
Если использовать данные из таблицы, можно найти среднегодовую инфляцию — она составит около 7,1%. Таким образом, ежегодно рубль обесценивается на 7,1%. Чтобы в размер капитала заложить инфляцию, необходимо использовать формулу будущей стоимости денег:
- FV — будущая стоимость денег,
- PV — текущая стоимость денег,
- i — показатель инфляции,
- n — срок достижения цели.
Учитывая то, что текущая стоимость нам известна (3,6 млн), среднегодовая инфляция равна 7,1%, а срок накопления — 10 лет, подставляем значения в формулу и находим будущую стоимость денег:
3 600 000 × (1 + 0,071)10 = 7 148 208
То есть около 7,2 млн рублей нужно вложить в инвестиции, чтобы через 10 лет ежемесячно получать пассивный доход в размере 30 тыс. рублей в деньгах, которые мы получаем сегодня.
Как посчитать, сколько откладывать на создание капитала
Итак, мы нашли сумму, которую нужно накопить через 10 лет. Но сколько откладывать, чтобы в будущем иметь 7,2 млн рублей в инвестициях?
Чтобы ответить на вопрос, используем формулу:
- R — сумма регулярных ежегодных вложений,
- FV — будущая стоимость (ее мы нашли на предыдущем этапе),
- i — ставка доходности,
- n — срок достижения цели.
Теперь переходим к расчетам:
Мы получили сумму, которую нужно откладывать ежегодно, чтобы через 10 лет накопить 7,2 млн рублей. То есть каждый месяц нужно откладывать по 37 464 рубля. Причем не просто откладывать, а инвестировать и получать доход в 10% годовых. Так за 10 лет можно накопить нужную сумму в инвестициях и получать пассивный доход.
У каждого инвестора размер финансовой цели и сроки ее выполнения будут разными. Определяйте показатели в соответствии с уровнем жизни и потребностями. Используйте формулы, указанные выше, чтобы понять, как достичь желаемого.
