Хотите перестать работать, но все равно получать деньги? Эта мечта осуществима! Как создать пассивный доход и какие инструменты понадобятся для формирования капитала, читайте в статье от команды pro.finansy.
Что такое пассивный доход
Активные способы заработка всегда подразумевают личное участие человека. Ходите на работу и получаете зарплату два раза в месяц? Это ваш активный доход. Пассивный же работает иначе: для его получения не нужно прикладывать значительных усилий или тратить много времени.
К пассивному доходу относятся проценты по вкладам, купоны и дивиденды, авторские отчисления, плата за предзаписанный онлайн-курс, начисления от квартиросъемщиков и многое другое.
Какие компании стабильно выплачивают дивиденды на протяжении более 25 лет подряд? Скачивайте бесплатный файл «Кто такие дивидендные аристократы», чтобы найти ответ, и используйте эти знания!
Для получения пассивного заработка обычно нужно что-то создать, а потом получать деньги. Вы можете сделать много фотографий, загрузить их на фотосток, откуда их будут покупать люди со всего мира. Но еще вы можете создать капитал, инвестировать его в биржевые инструменты и получать прибыль от роста акций и купонов облигаций, то есть заставить деньги «работать» и воспроизводить новые деньги. Именно этот вариант мы и рассмотрим.
Как создать капитал для пассивного дохода
Прежде чем начать на что-то копить, нужно правильно поставить цель. Лучше использовать систему SMART: цель должна быть конкретной, измеримой, достижимой, важной, ограниченной по времени.
Представим, что вы хотите через десять лет получать ежемесячно 20 тыс. рублей. Это важно для вас: через десять лет вы планируете выйти на пенсию. Чтобы понять, сможете ли вы достичь этой цели, нужно провести расчеты. Сначала необходимо понять, какой капитал через десять лет даст вам 20 тыс. рублей в месяц или 240 тыс. в год. А потом нужно узнать, сколько необходимо откладывать, чтобы через десять лет сформировать такой капитал.
В среднем российский рынок дает доходность в 10% каждый год. Если умножить ежемесячный доход на 12 месяцев, разделить результат на годовую доходность и умножить на 100%, получится объем необходимого капитала. Считаем:
Но 2,4 млн рублей — это сумма в сегодняшних деньгах. Чтобы сейчас получать ежемесячно по 20 тыс. пассивного дохода в отечественной валюте, нужно уже сегодня иметь 2,4 млн, вложенных в инструменты, дающие ежегодно 10% прибыли.
Чтобы понять, каким капитал должен быть через десять лет, чтобы ежемесячно получать по 20 тыс. рублей в сегодняшних деньгах, нужно добавить в расчеты инфляцию. 2022 год был аномальным для российской инфляции. В среднем ее показатель за предыдущие годы немного превышал 7% — округлим до 8%. Возьмем формулу будущей стоимости денег:
- FV — будущая стоимость денег,
- PV — текущая стоимость денег,
- i — инфляция,
- n — срок цели.
2 400 000 × (1 + 0,08)10 = 5 181 420
Таким образом, через десять лет 5,2 млн рублей с доходностью в 10% годовых будут давать по 20 тыс. пассивного дохода в месяц по меркам сегодняшнего дня.
А как понять, сколько откладывать, чтобы накопить на цель? Возьмем еще одну формулу:
- R — сумма ежегодных вложений,
- FV — будущая стоимость денег,
- i — годовая доходность,
- n — срок цели.
Подставим найденные значения и посчитаем:
Разделим полученную сумму вложений за год на 12 месяцев, чтобы понять, сколько откладывать ежемесячно, округлим результат и получим 27 156 рублей.
Какие финансовые инструменты позволяют получать пассивный доход
Чтобы получать прибыль с капитала, достаточно сформировать инвестиционный портфель под финансовую цель с нужной доходностью — в примере выше она составляла 10% годовых. Потом каждый год портфель нужно корректировать — продавать часть ценных бумаг, которые в сумме и дадут эти 10% прибыли. Так вы получите сумму, которую сможете разделить на 12 месяцев и ежегодно получать по 20 тыс. рублей в деньгах 2022 года.
Инвестиционный портфель состоит из ценных бумаг. Наиболее консервативный инструмент — облигации. Покупая их, инвестор словно дает деньги взаймы эмитенту на определенный срок, а тот взамен платит проценты — купоны. Облигации похожи на банковский вклад, но их доходность выше.
Надежными считаются облигации федерального займа (ОФЗ) — с их помощью инвестор дает в долг государству. Их доходность выше, чем у вкладов, но меньше, чем у корпоративных облигаций. Последние выпускают компании, которые желают занять денег. Доходность этих бумаг больше, так как надежность корпораций ниже по сравнению с государством.
Акции — инструмент с большими рисками, но и большей доходностью. Покупая акцию любого эмитента, инвестор становится совладельцем бизнеса. И основной плюс такой сделки — получение дивидендов.
Привилегированные акции в большей степени гарантируют получение дивидендов. На первых порах можно обратить внимание на голубые фишки — это наиболее крупные, ликвидные и надежные компании на бирже. Но даже если компании объявили о выплате дивидендов, они могут их не начислить. Так произошло в 2022 году: из-за санкций многие крупные организации отменили выплаты акционерам.
Есть и другие способы получать пассивный доход. Самый простой — положить деньги в банк на вклад. Ежемесячно вам будут приходить проценты — либо на отдельный счет, либо на тот же вклад. Последний вариант поможет накопить больше, так как в следующем месяце при расчете процентов к изначальной сумме вклада прибавят сумму уже начисленных процентов. Еще этот способ получать деньги без активного участия более надежный: вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Однако проценты по вкладам ниже инфляции, а значит деньги все равно будут терять в цене.
