Представьте, что близкий просит вас стать поручителем по кредиту. С одной стороны, человеку хочется помочь, но с другой не ясно, как поручительство повлияет на вашу жизнь. Что такое поручительство по кредиту? Что будет, если стать поручителем? Разберемся вместе с командой pro.finansy.
Поручитель: кто это, зачем нужен
Иногда у банков возникают сомнения в платежеспособности клиентов. Так происходит, если у человека плохая кредитная история или если сумма кредита большая. Тогда деньги могут выдать, но при условии — заемщик должен привести поручителя. Он будет гарантировать возврат долга банку.
Поручительство — это готовность выполнить обязательства вместо заемщика. Если человек не выплатит кредит, это должен будет сделать поручитель. Причем вернуть долг банку нужно будет с учетом просрочки. Если заем большой, поручителей может быть несколько. Поручиться за заемщика может гражданин РФ со стабильным подтвержденным доходом.
Разберем ситуацию. Представьте, что ваш друг Василий решил открыть бизнес и делать доски для серфинга со встроенной видеокамерой. Для разработки идеи и запуска производства первой партии нужно 1,5 млн рублей. Банк не дает кредит — у Васи нет постоянного дохода. Он просит вас стать поручителем.
Вы подписываете договор поручительства, а ваш друг получает деньги. Если по какой-то причине Вася перестанет выплачивать кредит, то по обязательствам перед кредитором отвечать будете вы. Если ваш друг уедет на Бали для запуска бизнеса и просрочит платеж, с вами могут связаться сотрудники банка и потребовать не только внести сумму платежа, но и заплатить штраф за просрочку.
Объем обязательств у заемщика и поручителя одинаковый. Придется заплатить штрафы, проценты, возместить судебные издержки за должника, если возникнет такая необходимость.
Что будет, если поручитель откажется выплачивать кредит заемщика
Если ни заемщик, ни поручитель не выплачивают долг, банк имеет право обратиться в суд, не пытаясь убедить должников добросовестно погасить заем. Вы можете даже не догадываться о наличии задолженности, пока в один день вам не придет повестка. Суд обяжет выплачивать задолженность по определенному графику. Причем не так важно, кто будет гасить кредит. Главное, чтобы деньги оказались у банка вовремя.
Если решение суда проигнорируют, то проблемой займутся судебные приставы. К поручителю могут применить те же меры, что и к заемщику: арестовать счета, списывать половину зарплаты в счет долга, изымать и продавать имущество, вводить ограничения на выезд за границу.
Может ли поручитель вернуть деньги, которые потратил на чужой кредит
Да, у него есть законное право вернуть потраченные средства по чужому долгу после того, как он оплатит его часть или погасит полностью. В этом случае поручитель становится кредитором для заемщика.
Чтобы вернуть деньги, нужно сохранить все документы, связанные с долгом: договор кредитования, поручительства, постановление суда о взыскании долга, справку о размере суммы, потраченной на кредит должника и так далее.
Если вы выплатили долг за друга, а тот не соглашается возвращать вам деньги добровольно, вы можете обратиться в суд. Если заемщик не может расплатиться, потому что у него нет денег, то суд может взыскать его имущество в вашу пользу: квартиру, мотоцикл, коллекцию гитар и так далее.
Что будет с кредитом, если заемщик умрет
После смерти должника все его долги переходят к наследнику. Если в договоре поручительства не было указано, что тот же самый поручитель будет отвечать по обязательствам нового должника, то со смертью основного заемщика поручительство заканчивается. В противном случае придется отвечать за погашение займа вместе с наследником. Если наследников несколько, между ними распределят имущество и долги покойного в соответствии с их долей.
Какие еще риски грозят поручителю
Поручительство может испортить кредитную историю, но только если поручившийся не будет выполнять обязательства. Поэтому, если вы сейчас решаете, становиться поручителем или нет, запомните, что соглашаться стоит в трех случаях:
- Вас не пугает сумма кредита, и вы бы сами смогли выплатить его;
- Заемщик — близкий родственник, с которым у вас общий бюджет. Например, если заем берет жена на нужды всей семьи, уже не так важно, кто станет поручителем, а кто заемщиком;
- У вас нет сомнений в том, сможет ли друг или родственник выплатить кредит.
