Деньги на дебетовой карте можно застраховать, оформив полис. Но не во всех ситуациях компания, оформившая страховку, готова возместить убытки клиента. Когда и в каких случаях нужно страховать деньги на карте? Когда страхование будет бесполезным? Обо всем этом и не только — в материале от команды pro.finansy.
Страхование денег на банковской карте: как работает
Страхование средств на «пластике» поможет вернуть часть денег, если их похитят мошенники. Страховка также гарантирует возврат средств, если хозяин карты ее потеряет. Компания, в которой был оформлен страховой договор, не только вернет деньги, но и бесплатно выдаст новую пластиковую карту взамен утерянной. Но это общие условия: список ситуаций, которые считаются страховыми случаями, должны быть указаны в договоре. До оформления страховки нужно внимательно изучить бумаги.
Когда страховка банковской карты поможет вернуть деньги
Чаще всего страховые полисы компенсируют потери, если:
- человек потерял «пластик»;
- вор украл банковскую карту;
- информация о карте оказалась у мошенников, которые использовали современные технологии, — например, данные украли с помощью фишингового сайта;
- застрахованное лицо ограбили после снятия наличных в банкомате.
Когда могут не вернуть деньги по страховке банковской карты
Компенсацию могут не выдать, если не следовать правилам безопасности при обращении с «пластиком». Обычно их указывают в договоре. Если человек своими руками передал мошенникам PIN-код или носил записку с ним в кошельке рядом с карточкой, это считается нарушением правил безопасности. Также компенсировать потери не будут, если человек сам перевел деньги аферистам или сообщил им код из SMS.
В договоре указывают условия, которые нужно обязательно выполнить, чтобы получить выплату. Например, о пропаже «пластика» нужно сообщить в определенный период — он обычно составляет несколько часов, но может растянуться на пару дней. Операцию по счету нужно оспорить, чтобы в банке начали внутреннее расследование. Как можно быстрее нужно заблокировать карту и написать заявление о краже в полицию. Более подробно условия, необходимые для получения компенсации, расписывают в договорах страхования.
Если все условия выполнены, а с картой обращались разумно, но организация отказывается выплачивать компенсацию, нужно попросить помощи у финансового омбудсмена или подать заявление в суд. Но так можно поступить, если сумма украденных или потерянных средств превышает полмиллиона рублей.
Какие документы нужны, чтобы получить страховую выплату
Прежде чем обратиться в страховую, нужно собрать несколько документов:
- Постановление о возбуждении уголовного дела госорганами или отказ от него;
- Результаты расследования, проведенного банком. Если после расследования клиенту финансово-кредитной организации вернули деньги, страховая не компенсирует утрату во второй раз.
Поскольку расследование может длиться долго, страховую выплату могут начислить спустя месяцы после инцидента.
Каков размер компенсации по страховке банковской карты
Страховой полис обычно имеет лимит по выплате. Например, речь может идти о 50 тыс. или 100 тыс. рублей. Вид страхового случая и обстоятельства, при которых произошел инцидент, могут повлиять на объем компенсации. Если человека обокрали у банкомата, когда тот снял деньги со счета, ему вернут 75% от похищенного, даже если страховой лимит покрывает все украденные средства. Компенсацию в меньшем размере назначат, если деньги обналичивали ночью. Все эти детали тоже указывают в договоре страхования.
Максимальная сумма компенсации и длина перечня страховых случаев влияют на стоимость полиса. Купить страховку можно максимум за 7000 рублей. Чем меньше страховые суммы, тем ниже цена полиса.
Страховка банковской карты: за и против
Нужно ли обязательно страховать банковскую карту и те деньги, что лежат на ней?
Банк может возместить потери клиента, если тот выполнил ряд условий:
1. Банк получил от клиента сообщение, что с его карты украли деньги, в течение суток с кражи. Если организация не оповестила о списании средств со счета, а человек обнаружил это сам, то можно потребовать компенсацию в течение суток с момента обнаружения пропажи;
2. Клиент следовал всем правилам безопасности — не выкладывал данные «пластика» или его фото в соцсети, не писал на обороте PIN-код, не сообщал важную информацию мошенникам.
Если использовать «пластик» с умом, оформлять страховку не нужно. Но если вы регулярно снимаете деньги в банкоматах, покупаете товары в интернете или просто переживаете о безопасности, то можете оформить страховой полис. После заключения договора со страховой его можно расторгнуть в течение двух недель. Для этого нужно написать заявление.
