Жизнь от зарплаты до зарплаты, к сожалению, знакома многим. Помочь разорвать замкнутый круг может планирование бюджета. Как вести семейный бюджет так, чтобы экономить и находить деньги на повышение качества жизни, читайте в материале от pro.finansy.
Почему так важно вести семейный бюджет
Чтобы не просить помощи у близких родственников или друзей, не брать кредиты в банках, нужно научиться распределять деньги. Но как вы поймете, какие траты запланировать, если не знаете, на что тратите заработанное?
Проанализировать текущее финансовое состояние семьи поможет ведение записей. Найдите удобный способ записывать доходы и расходы. Кому-то привычнее работать с Excel-таблицами — можно завести простую таблицу и периодически переносить в нее данные. Учитывать расходы можно письменно — подойдут и ежедневник, и обычная тетрадь в клетку. Еще следить за тратами можно в приложениях — например, в pro.finansy.
В Японии ведут бюджет в ежедневниках kakebo — в «домашних книгах экономии», если переводить дословно. Команда pro.finansy подготовила бесплатный планер kakebo — скачайте его в формате PDF, распечатайте и ведите записи.
Ведение бюджета помогает понять:
- сколько денег нужно семье, чтобы покрывать основные статьи расходов;
- от каких трат можно отказаться;
- где взять деньги на крупные финансовые цели.
После нескольких месяцев учета доходов и расходов вы поймете, сколько зарабатываете, а сколько тратите. Вы можете обнаружить, что много мелких и эмоциональных трат сильно ударяют по бюджету, поэтому деньги быстро заканчиваются. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, в вашем бюджете дыра — вы живете не по средствам. И эти записи помогут дойти до сути проблемы — понять, куда утекают деньги.
Как вести бюджет, чтобы деньги были всегда
Если вы ведете подробные записи, то сможете проанализировать траты и разделить все расходы на постоянные и переменные. К постоянным относятся аренда квартиры, оплата ЖКУ, интернета и других вещей, без которых не обойтись. Переменные траты — это внеплановый шоппинг, кофе с собой в торговом центре. Они происходят от случая к случаю.
Если вы хотите, чтобы у вас всегда были свободные деньги, нужно повысить доходы и сократить расходы. Экономить можно и на постоянных, и на переменных расходах. Если чувствуете, что не хватает денег, возможно, стоит переехать в квартиру поменьше или уговорить хозяина этой понизить арендную плату. Можно поменять мобильный тариф на тот, что подешевле, если в конце месяца у вас остаются лишние гигабайты и минуты. От части переменных трат можно отказаться — например, заранее планировать шоппинг, а кофе готовить дома и носить с собой в кружке-термосе.
Оптимизация расходов — один из шагов на пути к эффективному бюджету. Важно еще научиться планировать траты и следовать планам.
Как планировать семейный бюджет
С каждого дохода откладывайте деньги. Получили зарплату — отложили 10% на вклад под процент. Сначала из этих денег нужно сформировать подушку безопасности — резервный денежный фонд, равный сумме расходов семьи минимум за три месяца (лучше — за полгода). Этот фонд поможет остаться на плаву, если кого-то уволят, кто-то заболеет, что-то из техники сломается. Потом, после формирования подушки, эти 10% можно откладывать на другие крупные цели — на инвестиции, покупку машины, первый взнос за ипотеку.
Чтобы постоянные расходы не стали сюрпризом, нужно заранее подготовить на них деньги. Налоги, страховка, абонемент в спортзал, подарки на дни рождения, отпуск — все это нужно планировать заранее. Для каждой крупной, важной или постоянной траты заведите отдельный счет в банке и ежемесячно пополняйте его. Например, если вы хотите через девять месяцев уехать в отпуск и знаете, что вам понадобится на это 250 тыс. рублей, то вам надо откладывать 28 тыс. рублей ежемесячно. Если вы знаете, что в месяц тратите на покупку еды по 30 тыс. рублей, эта сумма должна лежать на специальном счете в начале месяца.
Когда вы отложите 10% дохода «на черный день» и еще часть денег на постоянные расходы, не забудьте выделить средства на развлечения. Эти деньги помогут вам продолжать ходить в кафе и кино, чтобы поддерживать прежний уровень жизни. Но бюджет на развлечения будет ограничен — это поможет экономить и выработать дисциплину.
Оставшиеся деньги можно откладывать на долгосрочные финансовые цели.
Как экономить: полезные советы
- Используйте карты с кешбэком и процентом на остаток;
- Участвуйте в бонусных программах магазинов, копите баллы на клубных картах и следите за скидками;
- Не используйте одноразовые пакеты — купите стильный шопер;
- Составляйте список покупок;
- Чаще ешьте дома и готовьте еду с собой.
Основная цель ведения семейного бюджета — найти комфортный баланс между доходами и расходами. Не нужно отказывать себе в развлечениях, чтобы сэкономить. Не нужно откладывать визит ко врачу, лишь бы отложить больше денег. Бюджет — инструмент, который помогает рационально распоряжаться деньгами.
