Система быстрых платежей (СБП) — российский сервис для платежей и переводов, позволяющий безопасно отправлять деньги без задержек или покупать товары в магазинах через обычный терминал или по QR-коду. Как работает Система быстрых платежей? Как подключиться к СБП? Ответы на вопросы — в материале от команды pro.finansy.
Что такое Система быстрых платежей
С начала 2019 года в России работает отечественный платежный сервис, созданный Центральным банком и Национальной системой платежных карт — Система быстрых платежей. С ее помощью можно мгновенно перевести деньги — для этого достаточно узнать телефонный номер получателя. Данные физических банковских карт при этом не понадобятся. СБП отвечает и за оплату покупок по QR-коду, которую стали активнее развивать в РФ после ухода с рынка Google Pay и Apple Pay.
С помощью этой российской системы вы можете:
- мгновенно переводить деньги, круглосуточно и без задержек — нужно только, чтобы отправитель и получатель подключились к СБП;
- отправлять средства без комиссии: лимит — 100 тыс. рублей ежемесячно, при превышении лимита за транзакцию снимут 0,5%, но не больше 1500 рублей (актуально на 2022 год);
- делать переводы в любой регион России — за отправку средств в банк в соседней области доплачивать не нужно;
- оплачивать товары, отсканировав QR-код — как расплачиваться по QR-коду, мы рассказывали раньше в этой статье.
Важно: с 19 декабря 2022 года Центробанк установил комиссию на трансграничные транзакции по СБП — она составляет 6 рублей.
Какие банки подключены к Системе быстрых платежей
Участвовать в СБП обязаны все банки, работающие по универсальной лицензии. При этом организации также обязаны подключиться к отечественной платежной системе «Мир». Всего в России около 200 компаний, соответствующих этим критериям. Остальные же финансово-кредитные организации могут стать партнерами системы добровольно. Крупнейшие и системно значимые кредитно-финансовые организации (Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк» и другие) уже работают с ней. Перечень банков-участников доступен на странице СБП в сети.
Как подключиться к Системе быстрых платежей самому
Часть банков не подключают своих клиентов к СБП автоматически, по умолчанию. Но вы имеете возможность сменить настройки в приложении, чтобы посылать деньги в другие финансово-кредитные организации и города мгновенно и без лишних комиссий.
Как подключить переводы по СБП:
- Откройте программу банка, выпустившего вашу карту;
- Перейдите в «Настройки»;
- Найдите подраздел, где находится подключение. Он может называться «Переводы», «Платежи и переводы», «Контакты и переводы» или как-то по-другому. Откройте его;
- Найдите подключение к СБП. Функция может просто называться «Система быстрых платежей», или кнопка, отвечающая за нее, может выглядеть как логотип системы. Настройте подключение — и можете переводить нужную сумму.
Подробные инструкции со скриншотами по подключению СБП в приложениях популярных банков страны — в бесплатном файле из Библиотеки инвестора. Скачивайте и избавляйтесь от лишних комиссий!
Как перевести деньги через СБП
Прежде чем отправить деньги, помните, что:
- перевести средства быстро и без доплаты за транзакцию можно, если банки обоих участников работают с Системой быстрых платежей;
- отправитель денег и их получатель тоже должны быть подключены к СБП.
Чтобы отправить перевод, нужно:
- Открыть приложение банка, который выпустил ваш «пластик»;
- Выбрать услугу «Перевод по номеру телефона» или «Перевод по СБП»;
- Выбрать номер телефона получателя из телефонной книги в памяти устройства или ввести его самостоятельно;
- Если у получателя несколько карт в разных банках, вам предложат выбрать ту, на которую начислить деньги;
- Далее нужно ввести сумму к отправке и подтвердить операцию.
Перед отправкой следует внимательно проверить личные данные получателя, так как транзакция произойдет мгновенно, и отменить ее будет нельзя. Если все же произошла ошибка и деньги ушли не тому человеку, нужно обратиться в банк. Но нельзя с уверенностью сказать, что там вам чем-то помогут, — принудительно, то есть без согласия получателя, вернуть средства нельзя. Можно попробовать написать получателю лично и попросить вернуть сумму, но возвращают деньги редко.
Отправить деньги по СБП можно не только в приложении на смартфоне, но и через программу на планшете. С компьютера послать деньги можно на сайте банка, предварительно авторизовавшись как клиент. Через банкоматы и терминалы операции в Системе быстрых платежей невозможны.
Перевод по СБП: плюсы и минусы
Преимущества переводов с помощью платежной системы от ЦБ и НСПК:
- Мгновенная и круглосуточная отправка средств в другие банки и города;
- Для транзакции достаточно знать номер телефона другого человека;
- Нет комиссий, если отправлять до 100 тыс. рублей ежемесячно;
- Есть возможность оплачивать покупки по QR-коду.
Недостатки переводов по Системе быстрых платежей:
- С помощью телефонного номера можно узнать, в каких организациях человек имеет счета. Эту информацию могут использовать мошенники;
- Деньги, отправленные по ошибке, нельзя вернуть, просто отозвав перевод, — придется писать лично получателю и договариваться с ним;
- Некоторые банки не подключают клиентов к СБП автоматически — нужно подключаться вручную;
- Не все банки показывают, от кого именно пришли средства через СБП.
