Копим и инвестируем деньги для детей

Как я организовала накопления и инвестиции для детей

У меня двое детей. Марку 4 года. Афине 1 год. У каждого из них свои счета, открытые на их имя. Это не счет родителей, а именно реальный счет, открытый на имя каждого из детей.

У каждого 2 счета.

• Счет 1: лицевой счет в управляющей компании «Доходъ». Здесь мы инвестируем в ПИФы.
• Счет 2: брокерский счет на имя ребенка. Здесь можно покупать акции и облигации.

Каждый месяц на счет каждого из детей уходит по 100 000 рублей:

1. 40 000 рублей - ПИФ Доходъ Мультифакторный Акции России
2. 40 000 рублей - ПИФ Доходъ Дивидендные Акции России
3. 20 000 рублей - брокерский счет для покупки отдельных акций

Я веду открыто информацию о том, что происходит с портфелем детей. Размещаю каждую сделку в публичном портфеле. Составлять такие портфели можно на этом же сайте в разделе «Инвестиции».

Вот ссылка на публичный портфель Марка. А вот ссылка на публичный портфель Афины.

Чтобы подтвердить, что портфель полностью реальный, я коплю все чеки и платежные поручения из банка, что деньги реально ушли на счет детей. Естественно, эти документы полностью реальные, вы можете в них не сомневаться. За подделку таких документов есть ответственность по закону. 

Проект ведется с июня 2022 года. Сейчас было уже 8 платежей на счета детей.

Сумма обусловлена тем, какой итог мы хотим получить. Я коплю деньги, чтобы дети могли учиться в лучших местах. И не работали первые 2 года обучения в ВУЗе. Нужно иметь финансовый резерв для этой задачи. 

Я могу надеяться, что в то время мы будем работать и хорошо зарабатывать. Но произойти может что угодно. А это цель, которую нельзя пустить на самотек. Пока у нас есть возможность пополнять эти счета, я делаю это так, как мы можем. Сумма в 200 000 рублей в месяц на текущий момент комфортная для нашего уровня дохода. Как будет позже - посмотрим.

Пополнять счет на имя детей можно хоть от 100 рублей в месяц. Особенно, если дети маленькие. Время у вас есть, и маленькие суммы могут превратиться в большие.

Во что я инвестировала на детских счетах в 2023 году

Итак, у нас есть 2 счета. На одном инвестируем в ПИФы. На другом - в отдельные акции. Опишу по порядку, как все прошло в 2023 году. Все буду писать как для одного ребенка, потому что то, что делаю для одного - то же самое происходит и для второго.

• ПИФ Доходъ Мультифакторный Акции России

Этот ПИФ инвестирует в перспективные акции России. Я бы этот ПИФ назвала стратегией роста.

Сейчас в этом ПИФе 322 000 рублей. У Афины на 1000 рублей меньше. Так произошло, потому что в один раз я пополнила счет Марка на 1 день позже, и от этого цена ПИФа отличалась. И отсюда разница в доходности, и, следовательно, в сумме на счете.

• ПИФ Доходъ Дивидендные Акции России

Этот ПИФ инвестирует в акции дивидендные. Он больше подходит для стратегии стоимости.

Сейчас в этом ПИФе 336 000 рублей у Марка и 335 000 рублей у Афины. Причина расхождения все та же.

• Брокерский счет

Здесь я инвестирую в акции, которые перспективны по моему мнению. Со временем можно будет оценить, чья стратегия дала лучшую доходность: ПИФ или самостоятельное управление.

Проблема этого счета в том, что там нужно покупать акции самостоятельно. А для этого нужно их выбрать, зайти в системы и купить. Поэтому я это делаю не так часто. В ПИФах все проще - деньги ушли, паи купились автоматически.

Вот какие акции сейчас куплены на брокерских счетах детей:

1. МТС на 14 000 рублей
2. Роснефть на 23 000 рублей
3. Тинькофф на 25 000 рублей
4. Сбербанк на 54 000 рублей

Также на брокерском счете есть свободные деньги, которые я пока что никуда не вложила. О том, куда я планирую их инвестировать, написала ниже.

Какие результаты инвестирования на детских счетах в 2022 году и как я их оцениваю

Подробно результаты вы можете оценить через доступ к публичным портфелям. А тут опишу кратко результаты инвестиций за полгода.

Счета Марка*:

Счета Афины*:

*Сумма на брокерском счете отличается от внесенной, так как пришли дивиденды от МТС и Роснефть. Их доходность учитана в акциях, а сама сумма лежит рублями на брокерском счете.

Как я оцениваю эти результаты инвестиций?

У меня может быть на выбор 2 методики оценки. Сравнивать результаты инвестиций я могу либо со средними ставками по вкладам, либо с индексом российских акций ММВБ. Я выбрала инвестиции в акции, так как эти инвестиции долгосрочные. Вклад никогда не перекрывает инфляцию на длинном горизонте времени. А вот акции имеют такой шанс.

Первую транзакцию на счета детей я сделала 29 июня 2022 года. С этой даты рынок российских акций (индекс ММВБ) упал на 9% (доходность -9%). Поэтому, можно считать, что мои инвестиции оказались крайне успешными, опередив индекс на целых 12%!

Однако, стоит смотреть индекс «Брутто» или полной доходности. Этот индекс учитывает еще и полученные дивиденды. Тут индекс упал всего лишь на 0,82% с 29 июня 2022 года. В таком случае моя доходность тоже выше индекса.

Если сравнить эту доходность с доходностью детского вклада в Сбербанке, то доходность тоже получается выше. В Сбере 5% годовых, то есть, 0,41% в месяц. Или +2,46% за 6 месяцев, пока я инвестирую на счете детей. Моя же доходность +3%-3,21%.

Таким образом, я довольна тем, что получается в итоге.

Как я планирую инвестировать на имя детей в 2023 году

Во-первых, я продолжу покупать те же ПИФы на российские акции. Ближе к сроку достижения цели уже можно будет покупать облигации и облигационные ПИФы. Пока до этого еще далековато.

Также я буду искать возможности для инвестиций на имя детей на зарубежных счетах. Это позволит мне инвестировать не только в рублях, но и в иностранной валюте. Сейчас в России нет возможности инвестировать в долларах и евро на детских счетах.

На брокерских счетах сейчас лежат свободные деньги. На них я куплю акции компаний Позитив Технолоджис и Озон. Буду покупать на них акции, которые привязаны к информационным технологиям. Так как, это все достаточно молодые компании, и они в ПИФах либо не содержатся вообще, либо там их доля очень мала. Почему-то хочется верить, что эти компании будут расти вместе с моими детьми.

Буду держать вас в курсе обо всех движениях на этих счетах.

Какие планы по медийному развитию этого проекта в 2023 году

Я планирую выпускать этот проект не только в текстовом формате, но и в видео формате на моем YouTube канале. Скорее всего, создам новый канал, поэтому ссылку пока здесь не даю.

Тестовый формат останется обязательно. Я буду публиковать статьи на сайте profinansy.ru и дублировать в свои социальные сети.

С уважением, Ольга Гогаладзе.

Инвестиции доступны всем!