В начале 2022 года в России активизировались мошенники. За январь-июнь Центральный банк РФ выявил 2288 субъектов с признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Это число в три раза превышает количество подобных компаний и проектов, которое удалось выявить за тот же период 2021 года. Что такое финансовая пирамида? Что делать, если оказался в пирамиде? Разбираемся вместе с командой pro.finansy.
Финансовая пирамида: что это, признаки
Финансовая пирамида — это компания, создатели которой покрывают свои обязательства перед вкладчиками за счет денег, что принесли новые вкладчики. Это одна из разновидностей мошеннических схем. Задача ее создателей — внушить людям, что они смогут многократно увеличить количество своих денег, если инвестируют их в компанию. На практике же деньги оседают в карманах мошенников.
Эта схема обмана существует давно, но сам термин «финансовая пирамида» появился в середине XX века. Тогда мошенники научились создавать многоуровневые структуры: на вершине иерархии находились аферисты, а внизу, в ее основании, — доверчивые вкладчики. За счет денег от новых участников удавалось погасить обязательства перед старыми. Самая известная финансовая пирамида в России — МММ, но по популярности с ней может посоревноваться Finiko, рухнувшая в 2021 году.
Признаки финансовой пирамиды:
- Доходность выше рыночной в 50 или даже 100 раз. Такую доходность не может дать фондовый рынок. Если вам предлагают вложить деньги в проект и обещают 150% доходности через полгода, вы столкнулись с мошенниками;
- Агрессивный маркетинг. Новых вкладчиков могут привлекать лозунгами «Не упусти свой шанс», «Такая возможность бывает раз в жизни»;
- Просят привести друга. За привлечение новых участников компании предлагают бонусы — например больший процент доходности по вашему вкладу или процент с вклада приятеля;
- О компании мало известно. Поиски в интернете ни к чему не приводят, офис компании сложно найти, и еще труднее в него попасть. Вкладчикам не дают полной информации о директоре и президенте компании. Неизвестно, кто принимает ключевые решения.
Важно: у финансовых пирамид нет лицензии Центрального банка. Прежде чем отнести куда-то деньги, проверьте, есть ли организация в перечне сомнительных — такой список есть на сайте ЦБ РФ.
Пирамиды отличаются от компаний сетевого маркетинга тем, что не предлагают участникам системы ничего покупать или продавать. Клиенты вкладывают деньги или приводят в них друзей и родственников, и на этом их участие в жизни компании заканчивается.
Что делать, если попал в финансовую пирамиду
Как только вы поняли, что отдали деньги мошенникам, требуйте вернуть всю сумму и немедленно. Лучше не откладывать это на потом: с каждым годом срок существования финансовых пирамид сокращается. Если по какой-то причине вы не можете этого сделать, соберите документы, подтверждающие, что вы перевели деньги мошенникам, и отнесите их в полицию.
Вам может помочь Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Цель организации — помогать пострадавшим на финансовом рынке РФ. Специалисты фонда бесплатно подскажут, как составить заявление в полицию. Фонд даже может выплатить компенсацию пострадавшему участнику финансовой пирамиды. Чтобы получить выплату, нужно убедиться, что компания мошенников попала в реестр фонда. Размер компенсации ограничен: 35 тыс. рублей — максимальная выплата для всех; исключение — ветераны и инвалиды ВОВ, а также их наследники — они получат до 250 тыс. рублей.
Попавший в сети аферистов может написать обращение в Банк России. ЦБ не выплачивает компенсации, но проводит проверки и может подключить к делу прокуратуру. Еще можно подать заявление в суд, если мошенники отказались вернуть деньги или вовсе исчезли.
Вложенные деньги будет сложно вернуть. Поэтому обязательно проверяйте компании, которым доверяете сбережения. Не верьте сказкам менеджеров, которые будут обещать высокую доходность и выход на пассивный заработок через несколько месяцев. В подобных системах выплаты получают обычно те вкладчики, которые оказались одними из первых, но они зарабатывают на участниках, которые пришли в проект после них. Клиентов, которые получили деньги, используют, чтобы запустить рекламу и привлечь новых жертв. Но от участия в пирамиде никто не выигрывает, кроме мошенников: такие компании всегда разваливаются.
Хотите накопить солидную сумму на отпуск? Или мечтаете жить на пассивный доход? Инвестируйте! Чтобы избавиться от страха инвестировать, скачайте бесплатный гайд из Библиотеки инвестора. В нем — инструкция для тех, кто только открывает для себя мир инвестиций.
