Хотите дать ребенку хорошее образование или мечтаете получить «вышку» сами? Вас может выручить государственная программа по льготному кредитованию. Как получить образовательный кредит с поддержкой государства? Какие ставки предлагают банки? Какие условия у кредита на образование? Подробности — в статье от команды pro.finansy.
Кредит на образование с государственной поддержкой: что это
С 2010 года в России можно получить льготный образовательный кредит. Пока государственная программа действует до 2027 года, но потом ее могут продлить. Как утверждают СМИ, она не была популярна из-за высоких процентных ставок. Но с 2020 года этот кредит стал доступнее, и ситуация изменилась. Сейчас оформить образовательный кредит предлагают по ставке 3%. Остаток по процентам за заемщика оплатит государство — речь идет о 14,58% годовых.
Важно: образовательный кредит с поддержкой государства оформляет только Сбербанк.
Заем можно получить для оплаты семестра, года или всего обучения. В процессе учебы заемщик обязан платить банку проценты, а после ее окончания — перейти к погашению тела долга.
Кто может оформить кредит на образование
Граждане Российской Федерации, у которых есть постоянная регистрация, имеют право оформить заем с субсидированной ставкой на оплату учебы.
Условия для заемщиков по кредиту на образование:
- Возраст — старше 14 лет;
- Статус — студент российского вуза или суза. Договор на учебу должен быть заключен со студентом. Если документы оформлены на его родителей, получить льготный кредит не выйдет;
- Учится в организации, аккредитованной Рособрнадзором.
Важно: получить кредит в рамках госпрограммы имеет право только студент, но выплачивать долг могут и он сам, и его родители.
На какое обучение можно взять льготный кредит
Заем с льготной ставкой оформить можно на:
- среднее специальное образование;
- первое, второе и последующее высшее образование.
Заявку могут одобрить на программы бакалавриата, специалитета, магистратуры. Форма обучения может быть любой: дневной или вечерней, очной или заочной.
Деньги могут выдать на оплату:
- полной стоимости всего обучения;
- частичной компенсации затрат на учебу;
- каждого семестра.
Образовательный кредит не выдают в виде наличных или цифровых денег студенту — банк перечисляет сумму на счет заемщика, а потом переводит ее организации, в которой человек учится. Обналичить заемные средства и использовать на свое усмотрение не получится.
Какие документы нужны для оформления займа
В отделение Сбербанка нужно принести:
- договор на платное обучение — оригинал или заверенную копию;
- паспорт с отметкой о месте постоянной регистрации;
- справку о временной регистрации (нужна для иногородних студентов);
- квитанцию об оплате обучения.
Если студент несовершеннолетний, к комплекту документов нужно добавить:
- анкеты законных представителей — их можно скачать на сайте банка;
- согласие одного из родителей или законных представителей на заключение договора, обработку данных и другие операции в письменном виде;
- свидетельство о рождении.
Также родитель или представитель студента, который не достиг совершеннолетия, должен прийти в офис банка с паспортом.
Условия погашения кредита на образование
В процессе учебы студент должен платить банку проценты, и больше ничего. Гасить их нужно по графику, раз в месяц. День платежа — будущая дата окончания обучения. Ее берут из договора с учебным заведением. Если внести платеж с опозданием, банк начислит штраф — 20% от суммы просроченного платежа.
Спустя 9 месяцев после завершения обучения заемщик начинает выплачивать основной долг перед банком. Погасить его нужно в течение 15 лет, но можно и быстрее.
Пока студент учится, он выплачивает проценты в таком объеме:
- В первый год — 40% от процентов, что успели начислить;
- Во второй год — 60%;
- В третий год и до конца учебы — 100%.
Когда обучение закончится и после выпуска пройдут 9 месяцев, нужно будет гасить тело долга и оставшиеся проценты, в том числе с первых двух лет обучения. Льготный период, когда основной долг гасить не нужно, могут продлить, если студент ушел в академический отпуск из-за беременности, родов и необходимости ухаживать за новорожденным. Если студента отчислят из вуза, льготный период аннулируют, банк составит обновленный платежный график, но срок кредита останется прежним.
Есть возможность погасить заем досрочно. Для этого нужно написать заявление в офисе банка. Потребуется указать, какую сумму необходимо списать и с какого счета. Досрочно можно внести деньги за весь кредит или его часть — сумма взноса не ограничена. Комиссии на досрочное погашение нет.
Какие еще программы кредитования доступны студентам
Сегодня банки предлагают займы для студентов, могут называть их образовательными кредитами, но сейчас льготный заем с поддержкой государства выдает только Сбербанк.
Кредит на образование со ставкой от 4,4% можно оформить в Газпромбанке, ВТБ и других организациях. Но условия по ним будут отличаться от займов с субсидированием от государства. В ВТБ, например, такой заем могут оформить не только студенты, но и их родители. Срок — до 7 лет, максимальная сумма — 30 млн рублей. Требования к заемщикам здесь жестче: нужно быть старше 23 лет, иметь официальный доход от 10 тыс. рублей в месяц и общий трудовой стаж от года. Выплачивать нужно будет сразу и тело долга, и проценты. Такой заем смогут оформить не все студенты, поэтому подобные предложения для них невыгодны.
