Хотели взять ипотеку, но вам пришел отказ? Возможно, у вас плохая кредитная история. Зачем нужна кредитная история и как ее проверить, расскажет команда pro.finansy.
Кредитная история: что это
По данным Национального бюро кредитных историй РФ, 85% россиян хотя бы раз оформляли кредит. Информацию о займах заносят в кредитную историю (КИ) — своего рода электронный журнал со всей информацией о долгах.
В кредитной истории есть информация о:
- банках, в которые вы обращались за займами;
- запрашиваемых суммах;
- о том, были ли вы когда-то поручителем или созаемщиком;
- о том, как вы выплачивали долги.
КИ помогает банку оценить благонадежность потенциального клиента. Опираясь на информацию из нее, сотрудники кредитно-финансовых организаций решают, одобрить заявку на кредит или нет. Кредитную историю могут оценить работодатели при найме нового сотрудника, страховые компании перед заключением договора и даже сервис каршеринга. Поэтому долговые обязательства важно погашать вовремя — так вы не испортите репутацию заемщика.
Где хранят кредитную историю и как ее проверить
На начало 2023 года в России работает семь бюро кредитных историй, которые аккредитованы Центральным банком. КИ может храниться в любом из них или сразу в нескольких.
Если вы решите проверить информацию о себе, то сначала выясните, где находится ваша КИ. Это можно сделать:
- через Госуслуги — на портале можно заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй о бюро, в которых хранится КИ;
- на сайте Центрального банка. Для этого потребуется индивидуальный номер физического лица, который присваивают каждому заемщику, или код субъекта. Если вам раньше не выдавали такой номер, его можно запросить в любом бюро или в банке;
- через посредников. Это могут быть финансовые брокеры, микрофинансовые организации или банки. После оплаты услуги менеджер отправит запрос в Центральный каталог, а потом передаст вам отчет.
После того как вы узнаете, в каком бюро находится ваша кредитная история, вы можете сделать запрос в организацию, чтобы получить отчет. Проверить КИ можно бесплатно дважды в год.
Как читать отчет по кредитной истории
Первый раздел содержит личные данные гражданина: имя, дату и место рождения, паспортные данные, номер телефона, адрес регистрации и прописки.
Во втором разделе — информация о текущих кредитных обязательствах. Здесь находятся подробные сведения о каждом кредите: статус займа, сумма, срок, даты открытия и погашения, пени и штрафы.
В третьем разделе отображаются все запросы банков, микрофинансовых организаций и страховых компаний, которые когда-либо интересовались долгами человека.
Четвертый раздел содержит информацию о полученных кредитах и о тех, в которых отказали. Здесь указано, в какие банки обращался заемщик, по каким причинам ему отказались выдавать деньги.
Зачем проверять свою кредитную историю
Проверять КИ нужно, чтобы:
- понимать, почему отказывают в кредитах. В истории вы увидите, что, к примеру, в одном из банков недоплатили, и теперь на ваших плечах лежит просрочка;
- вовремя закрыть кредит, оформленный мошенниками. Если вы потеряли паспорт, аферисты могут использовать его и оформить на вас заем. Узнать об этом вы можете из отчета бюро.
Что делать, если нашли ошибку в кредитной истории
Иногда информация в КИ может быть искажена — например, у кредитов могут появиться дубликаты, или в документах появится заем, который вы не брали. Такое может произойти, если ваши данные совпали с данными другого человека. Эти ошибки можно исправить.
Обратитесь в отделение банка, в котором у вас якобы открыт ошибочный заем. Подайте заявление на исправление записей в КИ и подробно опишите ошибку. Сделать это можно в офисе, через сайт банка или по электронной почте. В течение 10 дней ошибку должны исправить.
Еще один вариант — обратиться в бюро напрямую. Скачайте образец заявления, заполните его, отнесите в офис или отправьте по почте, предварительно заверив документ у нотариуса. Рассматривать обращение будут около 20 рабочих дней с момента получения.
Как исправить кредитную историю
Если вас не устраивает ваша кредитная история, вы можете ее скорректировать. Для этого нужно доказать, что вы надежный заемщик. Возьмите кредит на небольшую сумму, расплачивайтесь вовремя. Рефинансируйте старые займы, чтобы снизить долговую нагрузку. Выплачивайте долги крупными платежами, чтобы уменьшить переплату в виде процентов и сократить срок кредита. Постарайтесь избавиться от мелких займов, чтобы сосредоточиться на крупных. Так за несколько лет вы сможете улучшить кредитную историю.
Лучший способ не испортить репутацию заемщика — брать как можно меньше кредитов. Многие оформляют их по ошибке или незнанию, а потом долгие годы их погашают. В какой-то момент долгов может стать так много, что на них не хватит денег. Поэтому так важно закрывать кредиты вовремя и не брать слишком много займов. Лучше откладывать деньги на финансовые цели и жить по средствам, чем влезать в долги.
