Бизнес всегда связан с риском. Если произойдет что-то непредвиденное, предприниматель может не выдержать незапланированных убытков. Поэтому перед тем как начать свое дело, стоит задуматься о страховании. Как устроена страховка бизнеса? От чего можно застраховать предприятие? Ответы — в материале от команды pro.finansy.
Что может застраховать предприниматель
В зависимости от возможностей и потребностей бизнесмена, можно оформить страховку на:
- Имущество в собственности или в аренде — на случай, если сгорит склад, затопят офис, и помещения придется восстанавливать;
- партию товара от повреждений во время перевозки — страховая компания возместит стоимость груза, и тогда не нужно будет тратить собственные деньги на оформление новой поставки;
- предпринимательские риски — по страховому полису могут назначить выплату, если на производстве что-то сломалось или поставку задержали, поэтому возник простой;
- ущерб, нанесенный клиентам во время предоставления услуг. Если во время ремонта дорогой сумки сломался замок или женщине испортили волосы во время окрашивания, страховая компания поможет возместить ущерб;
- производственные травмы — выплаты по страховке покроют, к примеру, расходы на лечение ожогов повара, который получил их, пока работал с фритюром.
Мы описали только несколько основных страховых случаев — конкретные условия будут известны при заключении договора.
Какие виды бизнеса нуждаются в страховке
Страхование от рисков необходимо как для ИП, так и для ООО. Существуют сферы, в которых нельзя работать без страховки. Например, если вы управляете туристической фирмой, то обязаны оформить страхование гражданской ответственности (ст. 4.1 ФЗ-132). Если предприниматель не оформил страховку, но обязан был это сделать, то компенсацию клиентам он будет выплачивать самостоятельно.
Гражданскую ответственность обязательно страхуют владельцы авто, перевозчики, владельцы опасных объектов. Профессиональную ответственность обязаны застраховать нотариусы, адвокаты, оценщики, арбитражные управляющие. Для работников и компаний из других сфер страхование является добровольным.
Сколько стоит страхование бизнеса
Единой формулы расчета нет. Итоговая сумма зависит от объекта страхования, вероятности страхового случая, размера выплаты. Застраховать можно что-то одно — например только офис или склад — или сразу несколько направлений, выбрав пакет услуг.
Комплексное страхование бизнеса стоит минимум 6500 рублей в год. Оно включает в себя защиту имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья работников. Максимальная выплата может достигать 900 тыс. рублей. В то же время страхование гражданской ответственности может обойтись предпринимателю в 3000 рублей ежегодно. Лимит по выплатам здесь будет больше — 1 млн рублей.
Как застраховать бизнес: алгоритм для предпринимателей
Чтобы оформить страховку, достаточно сделать несколько шагов:
- Рассчитайте риски. Подумайте, с какими проблемами потенциально можете столкнуться во время работы. Если вы владеете магазином, стоит оформить страховку на товары и предпринимательские риски, поскольку ваша работа напрямую зависит от своевременности поставок;
- Выберите лучшее предложение. Проанализируйте рынок, выберите подходящую страховую компанию и страховой продукт. Проверьте наличие у организации лицензии на сайте Центробанка. Прочитайте отзывы, посмотрите, часто ли клиенты подают на страховщика в суд на портале «Судебные и нормативные акты РФ»;
- Оформите страховой полис — онлайн или офлайн. Иногда перед оформлением страхового полиса компании присылают сотрудников, которые оценивают объект страхования. Внимательно прочитайте бумаги перед подписанием. Обратите внимание на то, в каких случаях вам выплатят компенсацию. Если по документам имущество застраховано от кражи, а его с помощью хитрых уловок отнимут мошенники, то потери вам не возместят.
Что делать, если произошел страховой случай
Инструкция для тех, кто хочет получить выплату по страховке после инцидента:
- Свяжитесь со страховщиком. Телефон будет указан в полисе. Подробно расскажите сотрудникам, что произошло;
- Зафиксируйте ситуацию на фото или видео. Сделайте фотографии места происшествия, найдите записи с видеокамер;
- Дождитесь, когда событие зафиксируют как страховой случай. Сделать это должен сотрудник страховой компании или независимый эксперт, которого нужно приглашать дополнительно;
- Составьте акт о страховом случае. В нем нужно указать подробности происшествия. Документ необходимо передать компании-страховщику;
- Дождитесь выплат. Обычно дела рассматривают за 10 рабочих дней, еще пять понадобятся, чтобы перевести деньги.
Если компания отказывает в выплате, но вы считаете, что для отказа нет причин, вы можете обратиться в суд и отправить жалобу в интернет-приемную Центробанка.
