Когда заключают сделку, возникает вопрос: как лучше расплатиться, чтобы защитить права обеих сторон? В таких ситуациях используют банковский аккредитив. Что это? Как устроен банковский аккредитив? Где его можно открыть? Обо всем этом подробнее — в статье от команды pro.finansy.
Что такое банковский аккредитив
Аккредитив — это безналичный способ расчета, в котором посредником между продавцом и покупателем становится банк. Когда стороны заключают сделку, покупатель открывает аккредитивный счет и перечисляет деньги за товар или услугу на него. Там средства будут хранить, пока продавец не докажет кредитно-финансовой организации, что выполнил все условия договора. После этого банк зачислит деньги на счет продавца, и сделка завершится.
Виды аккредитивов
Наиболее актуальные для России:
- Безотзывные — покупатель не сможет обмануть продавца, отозвав аккредитив и вернув деньги после получения товара. Это самый надежный способ расчета из представленных;
- Отзывные — аккредитивный счет могут закрыть или аннулировать по решению банка или покупателя, при этом другого участника сделки уведомлять об этом не обязаны;
- Покрытые, или депонированные — по ним банк покупателя сразу переводит деньги в банк продавца, чтобы тот выплачивал сумму после исполнения условий договора;
- Непокрытые, или гарантированные — деньги из банка покупателя не попадают в банк продавца сразу, но банк продавца имеет право списать их со счета, когда нужно будет закрыть сделку;
- Подтвержденные — банк продавца выплатит средства своему клиенту в любом случае, даже если банк покупателя пока не перечислил деньги на нужный счет.
Когда лучше использовать аккредитив для расчетов
Чаще всего этот банковский инструмент используют при покупке недвижимости или оформлении ипотеки. Еще аккредитив можно открыть, если нужно купить автомобиль, оборудование, антиквариат и другие вещи, на которые необходимо оформить права собственности. С помощью аккредитивного счета можно платить даже за элитный ремонт с реконструкцией.
Сколько стоит услуга
На стоимость влияют сразу несколько параметров:
- Сумма сделки;
- Вид сделки;
- Стороны — физические или юридические лица;
- Вид имущества, которое стало предметом договора.
Минимальная стоимость услуги — 500 рублей.
Кто должен оплачивать открытие аккредитива
Универсального правила, определяющего, кто будет оплачивать услуги банка, нет. Оба участника сделки заинтересованы в безопасности расчетов. Поэтому они могут договориться и решить, кто возьмет на себя это бремя. Чаще всего за аккредитив платит покупатель.
Как заключать сделку, если расчет будет через аккредитив: алгоритм
- Заключить договор купли-продажи. В одном из пунктов прописывают перечень документов, которые предоставит продавец для получения денег по аккредитиву;
- Открыть аккредитивный счет. Это делает покупатель. Туда нужно внести сумму, указанную в договоре. На этом этапе оплачивают и посреднические услуги банка;
- Получить документ от банка, в котором прописаны участники сделки и ее условия;
- Передать этот документ продавцу. Он станет гарантией оплаты по сделке;
- Выполнить условия договора. Продавец должен предоставить в банк бумаги, которые подтвердят, что он сделал все необходимое для получения денег;
- Рассчитаться. После проверки документов в банке продавцу переведут деньги согласно договору.
Преимущества и недостатки аккредитивов
Плюсы аккредитивных расчетов:
- Распространенность услуги — специальный счет можно открыть в любом отделении банка;
- Безопасность — аккредитивная форма расчетов детально прописана в законах, поэтому вероятность ошибки или мошенничества сведена к нулю;
- Безналичный расчет — получателю не придется пересчитывать и проверять наличные купюры, переводить деньги можно даже в другой город.
Минусы аккредитивных расчетов:
- Учет в ФНС. Банк в обязательном порядке сообщает об аккредитивах и связанных с ними сделках в Федеральную налоговую службу. Это не всегда устраивает стороны;
- Нужно собрать пакет документов — это может затянуть процесс;
- Необходимо провести сделку, пока аккредитив открыт;
- Деньги может получить только один покупатель. Если в сделке участвует несколько человек, удобнее использовать банковскую ячейку.
