Финансовые трудности, к сожалению, не редкость — иначе почему так много компаний предлагают займы «до зарплаты»? Но в банках выдают кредиты на большие суммы, а занимать 5000 в микрофинансовой организации под огромный процент невыгодно. В таких случаях многие идут брать взаймы у друзей и родственников. Как правильно давать деньги в долг? Как попросить должника вернуть одолженные средства? Разбираемся вместе с командой pro.finansy.
Оцените свое финансовое положение, прежде чем давать в долг
Проанализируйте свои доходы и расходы. Сможете ли вы отдать человеку сумму, которую он просит, не нанеся вреда своему бюджету? Будьте готовы, что в ближайшие несколько месяцев вы эти деньги не увидите. Вы правда сможете отказаться от части дохода прямо сейчас?
Убедитесь, что у вас накоплена финансовая подушка безопасности. Она поможет вам остаться на плаву, если вы потеряете работу или серьезно заболеете. Не давайте деньги из этого резерва в качестве займа. Если вы еще не накопили подушку безопасности, смело отказывайте просящему.
Оцените надежность и платежеспособность потенциального должника
У человека, который просит денег в долг, есть работа или подработка? На какую цель он просит в долг? Сможет ли он вернуть вам деньги? Взвесьте все «за» и «против», прежде чем давать взаймы.
Если вас просят одолжить какую-то сумму друзья или родственники, будьте готовы к тому, что связь с этими людьми можете потерять. Невыплаченный заем испортит ваши отношения. Или заранее проститесь с деньгами и отдайте, не требуя их вернуть, или откажите.
Попросите расписку о передаче денег или составьте договор займа
Решились одолжить просящему какую-то сумму? Обезопасьте себя.
- Если у вас просят взаймы до 10 тыс. рублей, попросите должника составить расписку о том, что он получил деньги и обязуется их вернуть. Документ нужно составить от руки. В расписке должны быть паспортные данные должника, сумма займа, срок и условия возврата денег, дата составления, санкции и штрафы (на случай, если деньги вовремя не вернут);
- Если сумма займа больше 10 тыс. рублей, составьте договор. Стоит заверить документ у нотариуса, если у вас берут в долг больше 20 тыс. рублей. К договору нужно будет приложить расписку о том, что заемщик получил от вас деньги. Если вы стесняетесь составлять договор между собой и близким другом, скажите, что ваши родственники очень недовольны ситуацией и хотят официально оформить заем.
Договоритесь о вознаграждении за выдачу займа
Если вы не пропишете в договоре процент, который заемщик должен будет вернуть вместе с долгом, то знайте, что на такие договоры распространяются определенные условия. Долг менее 100 тыс. рублей считается беспроцентным, а заем на сумму большего размера по умолчанию выдают под ключевую ставку Центробанка.
Узнайте, готов ли заемщик оставить вам залог
Вы можете договориться о передаче залога, если сумма займа большая. В качестве залога можно использовать квартиру, машину, предметы искусства, драгоценности.
Переводите деньги онлайн
Так вы сможете доказать, что правда давали в долг, если потеряете расписку. Платеж стоит подписать: укажите, что переводите деньги по условиям договора о займе. После выполнения транзакции скачайте чек из банковского приложения.
Как попросить должника вернуть деньги
Позвоните человеку, если он не выполняет условия соглашения. Иногда люди забывают, что брали взаймы. Напомните о себе и попросите вернуть деньги. Если должник не готов отдать всю сумму сразу, предложите перевести хотя бы часть средств. Иногда звонки не помогают — встретьтесь с человеком лично и потребуйте возврата долга. Если это тоже не сработает, стоит обращаться в полицию или суд.
Когда долг меньше 10 тыс. рублей, помогут правоохранители. Если нет ни расписки, ни договора, подтверждением того, что вы и правда передали другому человеку деньги, станет выписка из банка о переводе. Еще в полицию можно привести свидетелей, передать переписку с должником.
Если сумма долга больше 10 тыс. рублей, обратитесь в суд. Представьте доказательства того, что у вас взяли деньги взаймы: расписку или договор, скриншоты переписки, выписки из банка, слова свидетелей.
