Когда денег до зарплаты не хватает, возникает вопрос: где их взять? Занять у коллеги или одолжить у друга, взять небольшой кредит в банке или обратиться в МФО? В этой статье команда pro.finansy расскажет, какие займы выдают в МФО и стоит ли брать деньги в микрофинансовых организациях.
Что такое МФО
Микрофинансовая организация (МФО) — это компания, которая выдает займы на небольшие суммы, но под высокий процент. Чтобы взять в долг «до зарплаты», достаточно оформить микрозайм — чаще всего на руки выдают до 30 тыс. рублей, которые нужно будет вернуть в течение ближайших 30 дней.
МФО обслуживают и физические, и юридические лица. Согласно статистике, россияне часто обращаются в микрофинансовые организации за деньгами. По данным СРО «МиР», на конец 2022 года в России у 17,3 млн человек был действующий микрозайм — об этом пишет РБК.
Стоит ли брать деньги в МФО: что нужно знать о микрозаймах
Перед тем как оформить заем, внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Обратите внимание, под какой процент берете деньги. Главный недостаток микрозаймов — это высокие ставки. Как правило, речь будет идти о ставке от 0,5% до 2% за день пользования заемными деньгами. Это очень дорого: за год при ставке 2% получается 730% годовых.
В некоторых ситуациях удобнее будет оформить микрозайм, а не кредит в банке:
- Деньги нужны срочно, в ближайшее время. Оформить микрозайм можно буквально в течение часа, для этого даже необязательно выходить из дома. Запросить деньги можно онлайн на сайте компании. Если кредит одобрят, деньги сразу переведут на карту;
- Для решения проблемы требуется небольшая сумма — до 10 тыс. рублей. Оформлять на эту сумму кредит будет так же трудозатратно, как если бы вы оформляли заем на 100 тыс. Через МФО получить деньги будет намного проще и быстрее;
- У вас нет официального дохода или вы не можете подтвердить его. Банки скорее всего откажут в кредите такому заемщику, а вот МФО с большей вероятностью выдадут деньги, хоть и под более высокий процент;
- У вас нет кредитной истории или есть просрочки по текущим кредитам. МФО готовы закрыть глаза на просрочку и выдать деньги, но все под более высокий процент.
Для непредвиденных расходов лучше иметь под рукой финансовую подушку безопасности или хотя бы кредитную карту с небольшим лимитом. Если у вас нет ни того, ни другого, попросите денег у знакомых. Только после того, как вам откажут, можно обращаться в МФО. Микрозайм нужно будет отдать как можно быстрее — проценты будут начислять за каждый день использования заемных денег.
Какими бывают займы в МФО
1. Самый простой и распространенный заем — «до зарплаты»:
- Сумма — до 30 тыс. рублей;
- Срок — до 30 дней;
- Ставка — не более 1% в день.
2. Еще один вид — микрозайм «до зарплаты на специальных условиях»:
- Сумма — не более 10 тыс. рублей;
- Срок — до двух недель;
- Ставка — до 2% в день.
Кредитная организация может предложить клиенту специальные условия, но не обязана этого делать (и, чаще всего, не заинтересована в этом).
3. «Длинные» микрозаймы открывают с такими условиями:
- Сумма — от 30 тыс. до 100 тыс. рублей (верхняя граница может быть и больше);
- Срок — от 2 месяцев, но не более года;
- Ставка — по таким займам максимальную ставку устанавливает ЦБ каждый квартал. Ее можно отследить на официальном сайте Центробанка.
4. POS-микрозайм — это микрокредит, который можно оформить в крупных торговых точках. Условия, скорее всего, будут такими:
- Сумма — до 100 тыс. рублей;
- Срок — до года;
- Ставка — тоже устанавливается ЦБ РФ каждый квартал.
5. Некоторые МФО готовы выдавать более крупные займы под залог имущества: автомобиля, земельного участка, нежилой недвижимости. Условия по таким займам:
- Сумма — до миллиона рублей, но не более 80-90% от стоимости залогового имущества;
- Срок — от нескольких месяцев до 2 лет;
- Ставка — максимальное значение устанавливает ЦБ РФ каждый квартал.
Будьте осторожны с таким видом займов. В случае невозврата долга заемщик рискует остаться без залога. МФО имеет право с вашего разрешения или при наличии решения суда продать ваше имущество и погасить долг. Разницу после погашения кредита зачислят на ваш банковский счет.
Сколько надо платить за просроченный микрозайм
Для всех микрозаймов сроком до года сумма переплаты не может превышать самой суммы займа, умноженной на 1,5. В переплату входят пени, штрафы и комиссии за дополнительные услуги — например страхование жизни и здоровья. Если вы взяли заем на 15 тыс., то максимальная переплата по нему составит 22 500 рублей. Но помните: если срок займа превышает год, лимита по переплате нет.
Размер неустойки по просроченному платежу не может превышать 0,1% за каждый день просрочки. В случае, если МФО продолжает начислять проценты на сумму займа, штраф составит не более 20% годовых. Пени и штрафы начисляются не на всю сумму долга, а только на ту сумму, которую не вернули вовремя.
Брать микрозайм или нет, решать только вам. Но лучше позаботиться о деньгах заранее и сформировать подушку безопасности, которая выручит в трудные времена. А чтобы деньги были всегда, пройдите курс от pro.finansy.
