Сегодня кредитные карты стали востребованным финансовым продуктом. Для банков они — золотая жила: «кредитки» позволяют заработать на комиссиях и штрафах, увеличить лояльность пользователей. Поэтому финансово-кредитные организации сейчас придумывают бонусные программы, выгодные условия, чтобы привлечь еще больше клиентов. Что такое грейс-период по кредитной карте? В чем преимущества и недостатки услуги? Разберемся вместе с командой pro.finansy.
Что такое грейс-период по кредитной карте
Льготный (грейс) период позволяет пользоваться заемными средствами и не платить проценты по кредиту. Тратить деньги банка в этот срок можно бесплатно. Как правило, грейс длится 50 дней или более — все зависит от кредитора, условий договора.
Из чего состоит грейс-период
В срок, в течение которого проценты по кредиту не начисляются, обычно входят два периода:
- Отчетный (расчетный) — во время него владелец кредитной карты тратит деньги на покупки;
- Платежный — во время него нужно погасить беспроцентный долг перед банком. По его завершении на заем начнут начислять проценты.
Расчетный чаще всего длится 30 дней, но может быть три месяца. По его завершении клиенту присылают отчет с суммой долга по «кредитке». Затем наступает время возвращать деньги банку. Если грейс длится 60 дней, это значит, что первые 30 дней нужно тратить деньги, а следующие 30 — возвращать.
По окончании расчетного периода нужно внести минимальный платеж. Обычно он составляет 3-10% от потраченной суммы. Если не сделать этого вовремя, банк имеет право начислить штраф, прервать действие льготной ставки.
Виды грейс-периодов
- Самый распространенный — льготный период на основе расчетного. Сначала клиент банка тратит деньги с «кредитки» в течение определенного срока, потом банк формирует отчет с суммой долга. Затем наступает период, в который должник должен вернуть потраченное без процентов;
- Грейс по каждой транзакции отдельно. Для каждой покупки действует свой льготный срок погашения задолженности. Возвращать деньги нужно в том же порядке, в котором они были потрачены;
- Самый редкий — грейс, начинающийся с первой покупки. Как правило, такой вариант расчетов используют в рамках акции для привлечения новых клиентов. Льготный период начинает действовать с первой покупки. Обычно после его окончания грейс начинают рассчитывать стандартно, разделяя его срок на отчетный и платежный периоды.
В чем разница между «честным» и «нечестным» грейсом
Допустим, у вас есть «кредитка» с расчетным периодом в месяц, с первого числа до последнего. Грейс — 60 дней. 5 марта вы купили подарки на 20 тыс. рублей, а 2 апреля купили себе новые наушники за 3000 рублей. Если у вас «честный» грейс, то вернуть 20 тыс. вы должны до 29 апреля, а 3000 — до 30 мая. Если бы льготы были «нечестными», то все долги вы должны были бы вернуть до ближайшей даты окончания льготного периода, то есть отдать банку 23 тыс. рублей до 29 апреля.
Условия возврата долга указаны в договоре с банком, поэтому «нечестный» грейс не должен стать неожиданностью для клиента.
Плюсы кредитных карт с грейс-периодом
- Позволяет зарабатывать. Если соблюдать сроки и условия, можно без процентов тратить деньги банка, а свои положить под процент на депозит или накопительный счет. За использование «кредитки» начисляют бонусы, кешбэки — обычно они выше, чем для дебетового «пластика»;
- Оформить карту с грейс-периодом проще и быстрее, чем кредит в банке. «Кредитку» даже могут доставить на дом.
Минусы «кредиток» с грейс-периодом
- Процентная ставка за просрочку, нарушение условий договора высокая;
- Если пропустить обязательный минимальный платеж, придется заплатить больше из-за комиссий;
- Наличие годовой комиссии за обслуживание, SMS-сообщения, плюс платные выписки;
- Нельзя снять деньги с карты или перевести их, а если можно, то с большой комиссией;
- Продукт рассчитан только на покупки товаров, услуг.
На что обратить внимание при заключении договора на кредитную карту
- Сроки грейса: дата начала, продолжительность;
- Условия погашения долга (по какой схеме идут расчеты, сроки минимальных платежей, проценты за просрочку);
- Список операций, на которые распространяются льготы.
Лучше почитать отзывы о компании и ее продуктах, прежде чем заказывать карту. Взвесьте все «за» и «против», подумайте, сможете ли вовремя вернуть деньги банку. Только после этого можно оформлять «кредитку» с грейс-периодом.
Помните: кредитные карты обычно используют, чтобы решить небольшие финансовые трудности, но лучше тратить накопления, не влезая в долги. Чтобы деньги были всегда, достаточно понять, как заставить их работать на себя.
